前沿拓展：

公積金商業(yè)組合貸款計算器

你的問題不清楚，首次貸款是可以用公積金貸款和商業(yè)貸款一起做的這個叫組合貸款，你在農(nóng)行下一個貸款計算器是可以計算出你的公積金的利息和商貸利息的

來源：中新經(jīng)緯

中新經(jīng)緯3月2日電 (郭晉嘉)近日，廣西南寧、廣東中山、山西晉中、湖北宜昌、四川自貢等多地先后出臺發(fā)布公積金新政，明確放寬公積金申請發(fā)放政策，包括降低二套房首付比例、提高貸款額度等。

資料圖 中新經(jīng)緯 攝

多地提高貸款額度

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來已有廣西、浙江衢州、廣東東莞、廣東中山、河南新鄉(xiāng)等地，相繼調整政策提高公積金購房貸款額度。

具體來看，浙江衢州市住房公積金中心2月15日通知明確，首次使用公積金貸款在衢州市行政區(qū)域內(nèi)購買首套普通商品住宅的，公積金貸款額度在計算可貸額度(不超過當期公積金最高貸款限額)的基礎上增加10萬元。

2月25日，廣西區(qū)直住房公積金管理中心發(fā)布通知明確，自3月1日起，職工個人及家庭購買首套及首次申請住房公積金貸款，住房公積金貸款最高額度由60萬元提高至70萬元。東莞同日宣布，流動性調節(jié)系數(shù)由0.8調至1，根據(jù)公積金貸款公式以及東莞市公積金管理中心的相關規(guī)定，當?shù)厥滋追殴e金最高可貸額度由72萬元上升至90萬元。

3月1日，廣東中山、河南新鄉(xiāng)通知調升公積金貸款額度。中山明確購買首套房、二套房申請住房公積金貸款，一名繳存人住房貸款最高額度由現(xiàn)行40萬元調整至50萬元，兩名或以上繳存人共同申請住房貸款最高額度由現(xiàn)行80萬元調整至90萬元。新鄉(xiāng)則規(guī)定，單方按時連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款最高額度由30萬元提升至40萬元。

資料圖 中新經(jīng)緯 攝

調整房屋套數(shù)認定標準：認貸不認房

房屋套數(shù)的認定關乎著首付比例、房貸利率等購房支出成本，近期兩地相繼調整政策，以公積金貸款認定房屋套數(shù)。

四川自貢自1月17日起，實行只認貸不認房的認定標準：既無住房公積金貸款記錄又無尚未完清的住房商業(yè)貸款，按首套房貸款政策執(zhí)行；有一筆已結清的住房公積金貸款記錄或一筆尚未完清的住房商業(yè)貸款，按二套房貸款政策執(zhí)行。

山西晉中自3月1日起也執(zhí)行以家庭公積金貸款次數(shù)認定房屋套數(shù)的標準：申請貸款前未使用過住房公積金貸款購房的認定為首套房；使用一次公積金貸款購房且已結清的認定為二套房，利率上浮10%。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對此分析稱，首套認定只需要符合“無貸”要求，換句話說，不管有沒有住房，只要沒有公積金貸款記錄或沒有未償清商貸，都可以按首套房的方式進行。類似規(guī)定，顯然降低了門檻，使得更多購房者可以按照首套房的比例認購住房。

資料圖 中新經(jīng)緯 攝

二套房首付比例降低

調升公積金貸款額度、放松二套房認定標準的同時，個別城市還在二套房首付比例方面有不同程度調整。

2022年1月21日起，廣西北海率先下調二套房首付比例，規(guī)定繳存職工家庭購買第二套住房或申請第二次住房公積金貸款的，最低首付款比例由60%下調至40%。同時，福州自2月1日起，第二次申請純住房公積金貸款的，首付款比例由50%調整為40%。

山西晉中和廣西南寧從3月1日起同時下調二套房首付比例。晉中規(guī)定，家庭購買第二套改善性住房需申請住房公積金貸款的，首付比例下調為不低于購房總價的20%。南寧則明確，當?shù)囟追抗e金首付比例不低于住房價值的30%。

嚴躍進對中新經(jīng)緯表示，公積金貸款首付比例下調城市數(shù)量增多，充分體現(xiàn)當前公積金貸款首付比例下調的導向，對于改善型購房需求的**或影響較大，體現(xiàn)了政策方面的惠民導向。

嚴躍進認為，公積金首付比例的下調，進一步說明當前公積金流動性壓力不大，各地從激活合理住房消費需求的角度出發(fā)，確實會有各類政策寬松的導向。另外，結合近期各地商業(yè)銀行首付比例下調的內(nèi)容，可以看出，二三線城市都開始出現(xiàn)政策松綁的信號，且對于市場交易能夠形成較為實質的影響，對于后續(xù)促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定健康發(fā)展具有積極的作用。

實際上，2022年開年以來，各地“穩(wěn)樓市”政策頻出。2022年前兩個月，已有至少40地發(fā)布不同程度的樓市寬松政策，包括降低首付、公積金政策調整、信貸寬松、吸引人才補貼購房、減免補貼契稅等政策。

對此，國盛證券首席經(jīng)濟學家熊園團隊認為，鑒于“房住不炒”的主基調，后續(xù)地產(chǎn)調控的大方向應是“充分釋放居民住房需求”。各地大概率會進一步有實質性放松政策出臺，包括降房貸利率、降首付比、調整認房認貸標準、放開限購限售等需求端政策，也包括加快保障房建設、放松預售金管理、優(yōu)化三條紅線等供給端政策。(中新經(jīng)緯APP)

拓展知識：

公積金商業(yè)組合貸款計算器

計算方法如下：

按還貸能力計算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限（月），

使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，

且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。

公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

擴展資料：

住房公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。

因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風險。

2、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

參考資料來源：百度百科-公積金貸款

公積金商業(yè)組合貸款計算器