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前沿拓展：

首次購房貸款計算器

貸款買房很常見的一個問題就是，在辦理貸款的時候大家都是合理計算過首付款和月還款額的，但是等還款一段時間后，很多人手里面寬裕一些，有了多余的資金，就會想要算一下剩余的房款，考慮是否需要提前還款，怎樣還款劃算等等，那么房貸剩余本金計算器如何計算，提前還款劃算嗎？
一、房貸剩余本金計算器
房貸計算器用于計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不適用于房貸計算器。
至于房貸計算器怎么用，具體**作步驟如下。首先選擇你的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業貸款年限、貸款金額以及貸款實際利率；選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。
二、提前還款合適嗎
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8．5折的利率優惠。由于已享受較低折扣的利率優惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照新利率執行，利息也只會比前期更低。
2、如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房，銀行將按新的貸款政策執行，基準利率上浮1．1倍，借款人將得不償失。等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。
3、在這種情況下，當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。
以上就是關于房貸剩余本金計算器以及提前還款是否劃算的介紹了，剩余多少本金以及還款年限都是影響是否適合提前還款的因素，在決定提前還款之前，大家應該對自己目前的還款狀況有一個清楚的認識，不過提前還款也要看不同銀行的規定，有的銀行在一定年限內提前還款是需要違約金的。

**商報（記者王立芳）5月15日，****銀行、銀**發布通知，調整首套住房商業性個人住房貸款利率下限——對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調首套房貸款利率下限。業內人士表示，此舉對穩定市場預期將起到積極作用，有利于進一步滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

房貸利率會下調多少

針對首套房貸款進行定向降息后，房貸利率會下調多少？

據了解，我國現**貸利率政策為，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。LPR每月20日公布一期，目前五年期以上LPR為4.6%，在此基礎上減去20個基點，則意味著首套房貸利率最低可降至4.4%。

不過，這并不意味著所有城市的首套房貸款利率都將降至4.4%。通知同時明確，在全國統一的貸款利率下限基礎上，**銀行、銀**各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市**調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。也就是說，此番調整后各地的實際房貸利率還要等各地加點政策出臺后才能最終確定。

記者了解到，當前，全國已有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率。貝殼研究院發布的重點城市主流房貸利率數據顯示，2022年4月103個重點城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%，分別較3月回落17個、15個基點。

“部分省級市場利率定價自律機制也配合地方**的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限。”****銀行金融市場司司長鄒瀾說。

東北證券研究所總經理助理沈新鳳對**商報記者表示，此舉也為商業銀行的利率調降動作再度擴大了空間。

進一步穩預期支持剛需

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對**商報記者表示，對首套房貸款定向降息是貫徹落實央行、外匯局此前發布的金融紓困23條政策的表現，也標志著新一輪金融紓困地產政策調整的開始，有利于降低居民購房成本。

據了解，4月18日，央行、外匯局發布23條金融支持舉措，明確“因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求”。

“**肺炎**影響下，即使當前多數城市出臺降低首付等政策，允許居民加杠桿，但居民收入預期下降，加杠桿意愿不高，一定程度上會使政策效果打折扣。”沈新鳳對**商報記者表示，盡管20bp（基點）直接節省的利息規模并不大，但增強了市場對后續降息的預期，展示了**層面托底市場的堅定態度和決心，有助于進一步穩定市場預期。

需要注意的是，本次房貸利率新政針對的是首套住房，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限仍按現行規定執行，即LPR加60個基點，目前為5.2%。對此，李宇嘉表示，這體現出政策在金融紓困地產上的“有所為有所不為”，堅持“房住不炒”，同時支持剛性和改善性住房需求。

此次首套房貸利率下限下調將進一步減輕剛需群體的購房壓力。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱，央行發布的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》提到，3月，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。若是按照減20個基點計算，那么實際利率可以降到5.22%。按照500萬元貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計算，月供額減少621.6元，30年累計可節省利息22.38萬元。

拓展知識：

首次購房貸款計算器

若您想試算一下“月供/貸款利息”等信息以作參考，請進入招行主頁，點擊右側的“理財計算器”–“個人貸款計算器”，嘗試使用目前貸款的基準利率進行試算。
若您是在招商銀行辦理的個人汽車貸款，已有貸款的執行利率可通過手機銀行查詢，請登錄手機銀行：【4.0版】點擊“我的”—“一卡通”—“我的貸款”—“個人貸款查詢”，選擇需要查詢的貸款，點擊右邊的下拉選項，再點擊“貸款查詢”—“貸款詳情”，可查看當前執行利率；【5.0版】點擊“我的”—“全部”—“我的貸款”—“查詢”—“個人貸款查詢”查看。

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