前沿拓展：

二套房貸款利率計(jì)算器

現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)房屋可不像小件商品一樣交易那么簡(jiǎn)單的了，想要購(gòu)買(mǎi)一套房屋，往往需要花費(fèi)一個(gè)家庭很多的費(fèi)用，大家在買(mǎi)房子的時(shí)候也會(huì)尋找更多的優(yōu)惠政策，首套房貸款有優(yōu)惠，相信大家都知道，但是具體計(jì)算卻不清楚，那么首套房貸款利率計(jì)算器怎么使用呢，首套房是如何認(rèn)定的呢？

一、首套房貸款利率計(jì)算器

首套房首付款的計(jì)算方式是：首付款=總房款-客戶(hù)貸款額；貸款額=合同價(jià)（市場(chǎng)價(jià)）乘以80%首次貸款的貸款額度高可以達(dá)到80%，總的來(lái)說(shuō)公積金貸款首付比例為首套房90平方米及其以下的公積金貸款首付比例是不得低于20%，90平方米以上的話(huà)貸款首付比例就不能低于30%。

使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房，低首付20%；擁有一套住房并已結(jié)清貸款的家庭，再次申請(qǐng)住房公積金購(gòu)房，低首付30%。而此前，二套房貸款執(zhí)行；首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

二、首套房如何認(rèn)定

1、貸款買(mǎi)過(guò)一套房，商業(yè)貸款已結(jié)清，再貸款買(mǎi)房，算首套。

2、貸款買(mǎi)過(guò)一套房，后來(lái)賣(mài)掉，通過(guò)房屋登記系統(tǒng)查詢(xún)不到房產(chǎn)，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買(mǎi)房，算首套。

3、全款買(mǎi)過(guò)一套房，貸款買(mǎi)房，算首套。

4、全款買(mǎi)過(guò)一套房，后來(lái)賣(mài)掉了，房屋登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)，再貸款買(mǎi)房，算首套。

5、個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都已還清且出售，同時(shí)能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時(shí)，算首套。

6、個(gè)人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時(shí)能夠提供住房出售的證明，申請(qǐng)商業(yè)貸款再買(mǎi)房，算首套。

7、夫妻兩人，一方婚前買(mǎi)房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購(gòu)房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。

以上就是關(guān)于首套房貸款利率計(jì)算器以及首套房如何認(rèn)定的介紹了，很多朋友只知道首套房貸款是有優(yōu)惠的，但是對(duì)于首套房的具體優(yōu)惠方式還是不清楚，很多人已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)一次房屋了，就覺(jué)得自己不再是首套房了，但其實(shí)首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不是以房屋套數(shù)為準(zhǔn)的。

今日（5月15日）

****銀行

**銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策

有關(guān)問(wèn)題的通知

《通知》全文如下：

****銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各銀保監(jiān)局：

為堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的**，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)部署，現(xiàn)就差別化住房信貸政策有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

二、在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，**銀行、銀**各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

2022年5月15日

對(duì)于居民家庭有什么影響？

30年期50萬(wàn)貸款利息可節(jié)省2萬(wàn)元

消息一出，立即引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛熱議。在全國(guó)政策下限調(diào)整后，各地政策是否同步調(diào)整？

對(duì)此，第一財(cái)經(jīng)采訪(fǎng)了解到，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率的確定遵循“因城施策”原則，采用“全國(guó)+地方+銀行”三層確定機(jī)制。本次調(diào)整主要針對(duì)全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，地方層面，由**銀行、銀**各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限調(diào)整方向，可選擇跟隨全國(guó)下限下調(diào)，也可保持不動(dòng)或適度上調(diào)，維持區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

市場(chǎng)關(guān)注的另一焦點(diǎn)在于，通知對(duì)于居民家庭有何影響？

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，通知主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。政策調(diào)整后，全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限由不低于相應(yīng)期限LPR調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)(按4月20發(fā)布的5年期以上LPR計(jì)算為4.4%），如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約2萬(wàn)元。

堅(jiān)持“因城施策”

廣州地區(qū)首套房貸利率或出現(xiàn)下調(diào)

新政之下，不同地區(qū)、不同銀行實(shí)際執(zhí)行的利率仍將有所區(qū)別。央行通知指出，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，**銀行、銀**各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

事實(shí)上，今年廣東按照“因城施策”原則，對(duì)“人口凈流入”城市，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，保持地區(qū)房地產(chǎn)貸款集中度基本穩(wěn)定。對(duì)“非人口凈流入”城市，合理確定差異化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求。

**銀行廣州分行表示，目前，廣東“非人口凈流入”城市房貸利率仍然較高；4月，清遠(yuǎn)、韶關(guān)、河源、梅州、云浮部分銀行下調(diào)首套房貸利率，最高下降40個(gè)基點(diǎn)?！敖酉聛?lái)，要繼續(xù)引導(dǎo)銀行切實(shí)降低需求端購(gòu)房成本?！?/p>

新政出臺(tái)后，記者聯(lián)系多家廣州地區(qū)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，其均向記者表示：“我們的房貸利率是總行統(tǒng)一出政策，要等總行通知?！薄澳壳皼](méi)有收到調(diào)整通知。”例如，農(nóng)業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，是否調(diào)首套房利率下限目前尚不確定，需等待監(jiān)管部門(mén)、上級(jí)行及市場(chǎng)的指令及反應(yīng)。

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行下調(diào)首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，將對(duì)市場(chǎng)目前執(zhí)行的房貸利率產(chǎn)生傳導(dǎo)作用，廣州地區(qū)房貸利率或出現(xiàn)下調(diào)。廣州房協(xié)專(zhuān)家委員鄧志浩表示，目前廣州四大行最低首套房貸利率可實(shí)現(xiàn)4.8%，個(gè)別外資銀行首套利率可實(shí)現(xiàn)4.6%。“未來(lái)以上兩項(xiàng)有望分別降低到4.6%和4.4%，而且國(guó)有大行針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的優(yōu)惠利率4.8%，可能逐漸成為普遍的房貸利率政策。”

綜合 |南方+客戶(hù)端（記者唐柳雯 黎華聯(lián) 周美霖）、****銀行官網(wǎng)、第一財(cái)經(jīng)

來(lái)源： 南方日?qǐng)?bào)

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