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若您想試算一下“月供”信息以作參考，請進入我行主頁，點擊右側的“理財計算器”–“個人貸款計算器”，嘗試使用目前貸款的基準利率進行試算。

終于攢夠了首付，又滿心歡喜地簽了買房合同，然而又在貸款時犯了難：到底是等額本金還是等額本息？——相信這是很多購房者都曾經面臨的狀態(tài)，也是很多買房小白遇到的問題。那么，等額本金和等額本息究竟有什么不同？在貸款時又該如何選擇呢？

一、兩種還款方式的不同體現(xiàn)

等額本息和等額本金，都是按揭貸款的還款方式。其中等額本息是每月的還款金額是一樣的。而等額本金的月還款額，是每月遞減的。不管是等額本金還是等額本金，每月的還款金額，都包含本金和利息。

二、兩種還款方式不同的計算方法

等額本息和等額本金，雖然只是一字之差，但是計算方法卻完全不同，我們不妨用兩個計算公式來看一下：

看公式或許還有些抽象，加下來我們來舉一個例子看看，或許更能理解二者的不同。

假設張三向銀行申請住房按揭貸款100萬，還貸期限是30年，按商貸利率5.8%計算，在安居客APP的房貸計算器上可以很清晰地看到：

（圖據(jù)安居客APP）

等額本息：每月還款5868元，利息總額111.2萬元。

等額本金：首月還款額為7611元，之后每個月以13元遞減，直至360個月后當月還款2791元結清貸款，利息總額為87.2萬元。

這么看下來，同樣的貸款金額，同樣的貸款期限，等額本金和等額本息這兩種還款方式，最終的利息總額竟差了24萬元之多。那么，這是不是意味著選擇等額本金更劃算呢？其實不然，接下來我們來具體說說該如何根據(jù)自己的情況去選擇。

三、如何根據(jù)自身情況來選擇？

由于本金和利息都已經平攤到了每個月當中，所以對等額本息來說，每個月還款金額是相等的，而等額本金是每月所還的本金是相同的，利息則需要根據(jù)接下來未償還的本金數(shù)額來計算，所以與等額本息相比，等額本金前期還款資金壓力較大。

實際上，這兩者沒有好壞之分，選擇適合自己的就可以了。購房者在具體做選擇時，我們給出以下幾點建議：

1、如果你的工作穩(wěn)定，工資較高，空閑資金比較多，還款壓力不是那么大，那么建議選擇等額本金的還款方式，畢竟利息會少很多。

2、如果你的工作不穩(wěn)定，收入不高，并且也沒有備用資金，那么建議選擇等額本息的還款方式，畢竟前期還款壓力會小很多。

3、如果你能夠擁有收益率穩(wěn)定的、且收益率大于貸款利率的投資項目，則建議更選擇等額本息的還款。

4、如果以后考慮提前還款，選擇等額本息的話前期已經支付了大部分利息，所以對購房者來說往往會白花冤枉錢，因此在要提前還款的情況下建議選擇等額本金。

但值得一提的是，如果采用的是等額本金還款，期限已經超過三分之一，本金都已經還了大半了，剩下的利息已經越來越少，不用選擇提前還款了。而選擇等額本息，還款期已經超過二分之一，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

以上說的是住房貸款，接下來說一說商業(yè)地產（商鋪、公寓、寫字樓）的貸款。它和住房貸款有著很大的區(qū)別。

一般來說，商用房貸款期限最長為10年。寫字樓一般由于按揭金額高，審核流程和要求復雜，一般是不會給提供貸款的，但一般能提供貸款的是按揭10年，首付5成,按揭利率上浮1.5。一般情況下，非住宅都是5成10年。并且如果是寫字樓的話，很多是以公司的名義貸款，因此對于選擇哪種貸款方式，則更需要仔細斟酌。

總之，在選擇還款方式時一定要根據(jù)自己的實際情況量力而行，在不影響正常生活的情況下來選擇適合自己的貸款方式！

拓展知識：

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房產首付比例：均價略有跌幅在18000左右，首付30%。現(xiàn)在首付的情況可以分為： 1、在首套房的情況下，購買新房并且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為20%； 2、在二套房的情況下，購買房產的最低首付為60%； 3、三套房的情況，需要貸款的銀行根據(jù)房價的情況可以不予與貸款； 4、其他的情況最低首付為30%。

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供參考，具體請您咨詢當?shù)刭J款經辦行。

如果是首套房，現(xiàn)在一般要求最低首付三成。

計算貸款還款月供金額，除需要貸款金額、貸款期限外，還需要知道還款方式、貸款年利率。

假設貸款金額是42萬元，等額本息還款，貸款年利率為6.55%（目前五年及以上期限的貸款基準利率），月供金額為3143.78元；
假設等額本金還款，首月和最后一個月的月供金額分別是4042.50元和1759.55元，每個月減少約9.55元（舉例說明供參考，不作為還款數(shù)據(jù)依據(jù)。具體情況請聯(lián)系經辦行核實）。

更多還款法，您可以通過個人貸款計算器試算：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq

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一般首付最少30% 按這個算的話，首付18萬可以代42萬。42萬代二十年的話；總還款額是784529.46 月還款是3268.87 支付利息是364529.46

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