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“第一套房是公寓，現在還能在買住宅嗎？是算首套還是二套呢？”、“我在外地買了套房子，但現在又想買一套，貸款時是算首套房還是二套房呢？”、“孩子成年了想自己在深圳貸款買房，為什么貸款的時候被算作二套房呢？”……..

大多是因為小伙伴們對首套房和二套房的概念理解不清楚，又或者是對自己的購房資格存在疑慮，“購房資格”的問題，今天，先跟大家說一說“哪幾種情況下，我們購買的第二套房按‘首套’計算”這個問題。

****銀行規定我國城市居民購買第1套住房享有按揭貸款利率優惠，所謂的“首套房”得同時滿足三個條件：

買房人年滿18周歲；
買的房子是90平方米及以下的普通住房；
購房人現在名下沒有單獨或與他人共同購買的住房。

不過與父母一起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產或**安置獲得的住房除外。

以下這些情況，也屬于“首套房”：

一、買的一套房是公寓

大部分城市的限購政策只是針對商品房，而商住房（如40年產權的公寓）則不在調控范圍之內，如果已經買了一套公寓性質的房產，想再買套70年產權的商品房，此時不會受到限購限貸政策的影響，可以購買；但是如果購買公寓時申請了貸款，那么即將買的房子雖然不受限購限貸政策限制，但很可能無法享受首套房貸款優惠政策。

二、在外地有房但沒有房貸

購房者名下有房，但該房子非本地房產，并且購房者名下沒有房貸，那么購房者在本地購房，這套房子也會被算作首套房，并且可以享受首套房的貸款優惠政策。

三、未成年子女成年后**買房

認房和認貸都是以家庭為單位計算，成年后子女單獨以個人名義買房則不受此限制。如果在未成年時和父母就共有了一套房，而且整個家庭只擁有一套房，成年后想再購買一套房，如果從原先家庭住房的房產證上去名了，其買的這套房算首套房，如果不去名，則該套房會被認定為二套房。

四、沒有在房產交易中心備案的動遷房

有的購房者是因為家中房屋正在動遷，已經簽過動遷合同，但是尚未在房產交易中心備案，此時想買一套房子作為過渡性房產來居住；雖說動遷房也在限購范圍內，但在沒有網簽的情況下，再購買房子還是首套房；一旦網簽過，即使沒有辦理過戶也沒有拿到房產證，也會被限購。

新征信系統上線要注意哪些：

人群覆蓋范圍不廣個人征信有待完善

不過,個人征信業的發展還存在諸多不足。

蘇寧金融研究院特約研究員何南野稱,央行征信中心的個人征信系統,其覆蓋人群、覆蓋維度仍遠遠不足。數據顯示,央行個人征信記錄覆蓋率為35%,而美國個人征信滲透率則達92%。從征信人均查詢來看,美國人均5.79次,我國0.35次,查詢量僅為美國的1/17。因此,建設更加完善的個人征信業,是一道亟待破解的難題。

對此,**社會科學院金融研究所法與金融室副主任尹振濤也對記者分析,與國外相比,我國以往的征信報告和傳統個人征信存在一些不足。

首先是傳統征信涉及人員不夠廣泛。比如,有效的征信信息并不充足,即以前征信涉及的人群、信息的維度比較少；

其次是傳統征信以銀行征信信息為主,當居民與銀行進行金融服務,發生關聯,才可能被涵蓋進征信信息報告中,“銀行的服務,大致上是開戶、借貸款、信用卡、消費金融服務等。在這種情況下,維度比較窄,信息來源也比較窄,覆蓋人群不足”。

新版征信精準全面個人信息并非透明

隨著個人征信市場的不斷發展和完善,央行征信報告內涵也將豐富。

據央行副行長陳雨露披露,央行牽頭設立的征信中心數據庫已經接入了3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據、9.9億自然人的信用信息,還有2600多萬戶的企業和其他法人組織的信用信息。目前每天通過該系統查詢的個人信用報告達到555萬人次,企業信用報告30萬人次。

何南野稱,央行征信中心個人征信記錄已具有較大的公信力和形象力,越來越多的個人開始關注個人信用情況。

在此背景下,監管部門也在不斷改進創新。北京商報記者獲悉,新版征信報告將于2019年5月正式面世。有分析稱,對于銀行來說,新征信能查詢到的信息更全面；對于用戶來說,能隱藏的信息越來越少,個人金融信息越來越透明化、公開化。

以卡養卡將被遏制借款買房均為負債

據了解,新版征信報告的還款信息更全面、記錄時間跨度更大。此前,還款記錄為兩年,逾期記錄保存5年。在新版切換之后,還款記錄與逾期記錄都統一到5年。

在目前的個人征信報告中,已銷戶的都不會顯示還款記錄。而新版征信報告中,銷卡也有還款記錄。據悉,以往部分客戶在發生嚴重違約后,最終采取銷戶的方式來“洗白”征信報告。未來,新版征信報告會讓這些“黑歷史”無處遁形。

此外,新版征信報告新增“還款金額”,增加展示“最近半年月均應還金額”,意味著“拆東墻補西墻”“以卡養卡”的日子一去不復返。

在采訪中,公眾詢問最多的問題是:新版征信要上線了,買房人該怎么辦?

從事房產中介的魯山對記者說,在以往的**作中,公眾在資格上或多或少有一些瑕疵,“購房者總會嘗試各種方法突破,至少讓自己變得更像首房首貸的樣子。但隨著新版征信系統的上線,未來的信貸審核越來越精細,首貸資格的希望也越來越渺茫”。

可是,真的是這樣嗎?

“對于新版征信上線之后新購房的夫妻雙方來說,參貸人的按揭貸款記錄會上征信。因為二代征信就是要納入夫妻共有負債信息,這點毫無質疑。”一位業內人士這樣分析稱,央行新版征信影響最大的是那些至今有首房首貸資格的年輕人,這些人可以盡可能在婚前以單身個人名義買房再結婚,這樣就能解決參貸人上征信的問題。

“對于那些已經用過按揭買房的夫妻,最近一兩年內不用太擔心參貸人上征信的問題。但是大家心里要有根弦,不能確保新版征信一定不會補錄信息。”魯山說。

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這四種情況買第二套也算“首套房”，很多人不懂！（新征信解讀）

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