建行個人所得稅，建行個人所得稅app下載
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今年抵稅“禮包”，還剩最后5天！個人養老金賬戶到底開不開？銀行怎么選？
自11月25日個人養老金制度啟動實施以來，試點銀行“開戶戰”硝煙四起。
根據相關稅收優惠政策，想要享受2022年個人養老金投資抵稅政策，投資者需在今年12月31日前完成賬戶開立和入金。數據顯示，目前個人養老金的賬戶開戶已經有1000多萬人。
2022年只剩最后5天，投資者是按兵不動還是趕緊“上車”？23家試點銀行如何選擇？優惠活動越多就越“香”嗎？
收入越高 節稅越多
臨近年底，不少投資者為在2022年匯算清繳時抵扣個稅，選擇在今年12月31日前開立個人養老金資金賬戶。
目前個人養老金稅收抵扣是每年在12000元額度內享受稅收優惠。據海通證券測算，年收入超過6萬元的參加人，若按照12000元頂格繳納個人養老金，根據年收入水平不同，個人養老金可每年節稅360元到5400元不等。
值得一提的是，對部分群體而言，12000元的免稅額度可能會降低當期個人所得稅一個稅檔，節稅效應增強。
“比如年收入10萬左右的部分參加人，扣除12000元免稅額度后，個人所得稅率可從10%降至3%，能明顯減少納稅。”中信銀行資深財富顧問李曉春表示。
“對于高稅人群，我覺得還是挺‘香’的。正好挺多銀行給我打電話說希望我能開通個人養老金賬戶，我研究過后就火速開通了。”一位開通了個人養老金資金賬戶的投資者王為(化名)說。
需要注意的是，在個人養老金帶來的遞延納稅優惠中，繳存時不納稅，領取時需要繳納3%的稅。例如，某公司員工年收入40萬元，個人所得稅稅率為25%，則當年足額繳納個人養老金12000元，當年可暫免繳個稅: 12000×25%=3000元；等退休時取這筆錢僅需繳稅3% (360元) ，實際省稅:3000-360=2640元。
選開戶行需綜合考慮
目前，各家銀行掀起“開戶戰”，推出微信立減金、老帶新送禮等多種優惠活動，不少投資者“挑花了眼”。
多位專家和投資者向記者表示，選擇開戶銀行時，需要考慮自身其他金融服務需求等，從機構網點覆蓋面、財富管理能力、科技實力等方面綜合考慮選擇。
王為結合自己的開戶體驗告訴記者：“我覺得投資者不要太看重銀行推出的優惠活動，因為這只是一次性的福利，應該重點考慮開戶行所提供的服務是否方便，例如線下網點的多少、銀行的服務質量、APP的使用體驗。”
“我的工資卡、信用卡都是某銀行的，平時APP使用體驗也不錯，就選了這家銀行作為個人養老金的開戶行。而且我還年輕，以后在哪個城市養老不好說，這家銀行網點多，辦業務也更方便。”王為說。
郵儲銀行研究員婁飛鵬也表示，個人養老金賬戶是唯一賬戶，并且是長期投資賬戶，雖然中間可以更換，但手續相對繁瑣，因此投資者在開戶銀行選擇方面需要謹慎考慮。
婁飛鵬建議，投資者在選擇開戶機構時，不宜只盯著個人養老金賬戶，還需要考慮自身其他金融服務需求等，從機構網點覆蓋面、科技實力、綜合服務能力、客戶體驗滿意度、個人資產配置等方面綜合考慮選擇。
目前每家試點銀行個人養老金產品在利率、費率方面略有不同。對此，融360數字科技研究院分析師劉銀平建議，投資者在挑選開戶銀行時，主要看銀行提供的相關產品能否符合自己的需求，包括產品是否豐富、產品是否有利率、收益優勢、產品的收益穩定性等。
需要提醒投資者的是，個人養老金賬戶為封閉式管理。也就是說，如果沒有到達法定退休年齡，通常情況下是無法提前支取的。因此，需要投資者提前做好長期資金規劃。
附：首批開辦個人養老金業務的銀行機構名單
國有行（6家）：工商銀行、農業銀行、**銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行
股份行（12家）：中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行
城商行（5家）：北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行
欄目主編：秦紅 文字編輯：宋慧 題圖來源：上觀題圖 圖片編輯：笪曦
來源：作者：**證券報
建設銀行線上線下多渠道可辦理個人養老金賬戶
12月7日，建設銀行“養老**行·點亮十城”西安站主題活動啟動。記者從活動現場了解到，11月27日起，建行手機銀行、網上銀行、網點柜面、STM等多個渠道，全省427個營業網點均可以辦理在西安參保的個人養老金開戶業務。為滿足不同市民的需求，減少跑腿的麻煩，廣大市民可通過登錄建行手機銀行App，搜索“個人養老金”，一次性開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶，還可以通過個人網上銀行或前往建行營業網點辦理。
2022年11月25日，人力資源和社會保障部宣布個人養老金制度啟動實施，西安在內的36個城市或地區先行試點。個人養老金業務是我國構建第三支柱養老保障體系的重要工程，是**政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現基本養老保險補充功能的制度。個人養老金的參加人是在**境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，未成年、未參加基本養老、退休這三類人是不能開個人養老金賬戶的。每年繳納個人養老金的額度上限為12000元。
個人養老金賬戶用于登記和管理個人身份信息，并與基本養老保險關系關聯，記錄個人養老金繳費、投資、領取、抵扣和繳納個人所得稅等信息，是參加人參加個人養老金、享受稅收優惠政策的基礎。在建行開立個人養老金賬戶不僅免收資金賬戶的年費、賬戶管理費、短信費、轉賬手續費，還提供便捷、全生命周期的賬戶管理服務及“養老投教-養老規劃-產品優選-資產配置”一體化財富管理服務。
個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，按照國家有關規定享受稅收優惠政策，《關于個人養老金有關個人所得稅政策的公告》顯示，自2022年1月1日起，對個人養老金實施遞延納稅優惠政策。繳納時，對應金額享受稅前抵扣；投資時，投資收益暫不征稅；領取時，單獨按照金額的3%納稅。目前個人養老金賬戶每年繳費上限是12000元，按每年最高繳納金額12000元來算，如果年應納稅所得額在14.4萬-30萬元之間，對應20%的所得稅率，每年可少繳納2400元個人所得稅，這部分節約的稅額參考5%的年化收益率增值，積累期30年，僅稅收優惠就可以獲得16.74萬元。
養老金賬戶里的資金可以用于購買符合規定、運作安全、標的規范的金融產品，包括符合規定的個人養老儲蓄、個人養老理財、商業養老保險、個人養老投資基金等。個人養老金賬戶采用封閉管理，參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居或國家規定的其他情形后才可領取。個人養老金以儲備養老資產為目的，提前規劃養老，讓老百姓的老年生活更有保障、更有質量。
據悉，建行是最早參與國家第三支柱“個人養老金”體系建設的銀行之一，在業內首批參與養老理財業務試點，產品規模同業前列；首批開展養老基金業務，代銷、托管養老基金產品、規模同業領先，擁有服務國家養老保障體系的豐富經驗以及成熟的賬戶管理體系。同時，在本次試點中，建行首批完成與人社部個人養老金信息平臺、金融行業平臺系統聯通，率先打通個人養老金資金賬戶開立、資金繳存、投資交易、待遇領取、信息查詢等功能，已完成制度、運營及人員等準備。
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