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**前十大保險公司

保險經紀公司管理規定
**保險監督管理委員會令第5號
現發布《保險經紀公司管理規定》，自2002年1月1日起施行。
主席馬永偉
二00一年十來自一月十六日
保險經紀公司管理規定
目錄
第一章總則
第二章設立
第三章變更和終止
第四章從業資格
第五章經營管理
第六章監督檢查
第七章罰則
第八章附則
第一章總則
第一條為保護投保人、被保險人的合法權益，維護公平競爭的市場秩序，防范保險風險，根據《中華**共至弱距玉和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條本規定所稱保險經紀公司是指依照《保險法》等有關法律、行政法規以及本規定，經**該胡末用菜規保險監督管理委員會（以下簡稱“****”）批準設立的經營保險經紀業務的單位。
第三條本規定所稱保險經紀包括直接保險經紀和再保險經紀。
直接保險經紀是指保險經紀公司與投保人簽訂委托合同比，基于投保人或被保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并按約定收綠高搞介想實立供樣構取中介費用的經紀行為。
再保險經紀是指保險經紀公司與原保險人簽訂委托合同依更孩面清翻特阻鐵萬，基于原保險人的利益，為原保險人與再保險人安排再保險業務提供中介服務，并按約定收取中介費用的經紀行為。
第四條凡經****批準專門設立，在中華****境內經營保險經紀業務的保險經紀公司，均適用本規定。
第五條經營保險經紀還企威西等業務，應當是依照本規定設立的保險經紀公司。未經中也染常蒸視國**批準，任何標省關封寫過候立單位和個人不得在中華****境內從事保險經紀活動。
第六條保險經紀公司從事保險經紀活動應當遵守法律、行政法規和****的有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。
第七條保險經紀公司在辦理保險經紀業務過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的，由保險經紀公司依法承擔法律責任。
第望靜班火八條****依增玉法對保險經紀公司實施監督管理。
繼兩列念件寬返回
第二章設立
第九條保險經紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形歲角么員注她式設立。
第十條申請設立保險經紀公司應同時具備以下條件：
（一）具有符合法律規定的股東或發起人；
（二）有符合法律規定的的質急商正注紀劉公司章程；
（三）注冊資本不得低于**幣1000萬元的實收貨幣；
（四）有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所；
（五）持有《保險經紀從業人員資格證書》（以下簡稱《體接臺合轉幫福女交硫侵資格證書》）的經紀人員不得低于員工人數的二分之一；
（六）具有符合****任職資格管理規定的高級密獲左故兩謂毫管理人員；
（七）法律、行政法規要求具備的其他條件。
第十一條保險經紀公司的法定名稱中應當包含“保險經紀”字樣。
第十二條依識阻嗎據法律、行政法規和****的有關規定不能投資于保險經紀公司的單位和個人不得成為保險經紀公司的股東或發起人。
第十三條保險經紀公司高級管理人員的任職資格由****審查。
本規定所稱保險經紀公司高級管理人員包括公司董事長、總經理、副總經理。
保險經紀公司高級管理人員任職資格審查的內容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應當做出記錄，談話記錄應當經考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任臉氫織職資格審查的重要依據，與****對被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。
第十四條保險經紀公司的高級管理人員除應持有《資格證書》外，還應符合下列條件之一：
（一）具有經濟、金融、保險、法律專業本科以上學歷，從事保險經紀或相關工作三年以上；
（二）具有非經濟、金融、保險、法律專業本科以上學歷，從事保險經紀或相關工作五年以上；
從事保險經紀或相關工作10年以上的，其學歷要求可適當放寬。
第十五條保險經紀公司的設立分為籌建和開業兩個階段。
第十六條申請籌建保險經紀公司，申請人應向****提交下列材料：
（一）籌建申請報告；
（二）籌建可行性報告，包括市場情況分析、公司發展思路、近三年的業務發展計劃和盈利情況預測等；
（三）公司框架，包括資本金、股權結構或出資比例、組織機構等；
（四）籌建方案；
（五）籌建人員名單及身份證復印件；
（六）籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法**記錄和其他不良記錄的聲明；
（七）法律、行政法規要求提交的其他材料。
第十七條保險經紀公司籌建負責人應當符合下列條件：
（一）具有大專以上學歷；
（二）具有保險經紀或相關工作經歷；
（三）無違法**記錄或其他不良記錄。
第十八條****自收到符合要求的籌建材料之日起，在三十天內書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的，應說明理由；依法予以受理的，依據本規定進行審查，自收到材料之日起六個月內向籌建申請人做出是否批準籌建的決定，書面通知申請人；不批準籌建的，應說明理由。
第十九條經****批準籌建保險經紀公司的，應當成立籌備組，并于批準之日起六個月內完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達到開業標準的，原批準文件自動失效。
保險經紀公司在籌建期內不得從事任何保險經紀活動。
第二十條完成籌建工作的，申請人可向****提出開業申請，并提交下列材料：
（一）開業申請報告；
（二）公司章程；
（三）內部管理制度，包括組織框架、決策程序、業務、財務和人事制度等；
（四）高級管理人員送審材料；
（五）員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件；
（六）股東名冊、法人股東營業執照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表、自然人股東身份證復印件；
（七）會計師事務所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件；
（八）計算機軟、硬件配備情況；
（九）營業場所使用權或所有權的證明文件；
（十）工商行政管理部門批準的《企業名稱預先核準通知書》；
（十一）****要求提交的其他材料。
第二十一條****自接到符合要求的開業申請材料之日起三十天內進行驗收，在三個月內做出是否批準的決定，并書面通知開業申請人。不批準開業的，應說明理由。
第二十二條保險經紀公司的設立申報材料應按****規定的格式上報。
第二十三條經批準開業的保險經紀公司應按規定領取《經營保險經紀業務許可證》（以下簡稱《許可證》）。
保險經紀公司應嚴格遵守****制定的許可證管理制度。申領或換發《許可證》后應在****指定的報紙上予以公告。
第二十四條保險經紀公司成立后無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，****可吊銷其《許可證》。
第二十五條《許可證》有效期三年，保險經紀公司應在有效期滿六十天前向****申請換發《許可證》。申請公司有嚴重違法違規行為的，****可拒絕為其換發《許可證》；未獲得****換發的《許可證》的，不得繼續經營保險經紀業務。
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第三章變更和終止
第二十六條保險經紀公司的下列事項需報經****批準：
（一）修改公司章程；
（二）變更注冊資本；
（三）變更股東；
（四）變更組織形式；
（五）變更股權結構；
（六）變更住所；
（七）變更高級管理人員；
（八）變更業務范圍；
（九）變更公司名稱；
（十）分立、合并；
（十一）解散、破產；
（十二）法律、行政法規要求報批的其他變更事項。
第二十七條保險經紀公司依法解散、撤銷和破產的，應向****交回《許可證》，并在****指定的報紙上予以公告。
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第四章從業資格
第二十八條保險經紀公司從業人員應當通過****統一組織的保險經紀從業人員資格考試。
具有大學專科以上學歷的人員均可報名參加考試。
第二十九條凡通過保險經紀從業人員資格考試者，均可向****申請領取《資格證書》。申請領取《資格證書》的人員，需提交下列文件：
（一）保險經紀從業人員資格考試合格證明文件；
（二）身份證或護照（影印件）；
（三）所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的**機關開具的以往行為證明材料；
（四）近期正面免冠兩寸照片兩張。
第三十條申請領取《資格證書》應當符合下列條件：
（一）年滿18周歲且具有完全的民事行為能力；
（二）品行良好、正直誠實，具有良好的職業道德；
（三）在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。
第三十一條符合****規定的保險經紀從業人員資格條件的，****可直接授予其《資格證書》，具體辦法另行制定。
第三十二條《資格證書》由****統一印制，禁止偽造、涂改、出借、出租和轉讓。
第三十三條《資格證書》是****對保險經紀從業人員基本資格的認定，并不具有執業證明的效力。
第三十四條保險經紀公司應按****規定，對其從業人員實行執業資格管理。
第三十五條《保險經紀從業人員執業證書》（以下簡稱《執業證書》）是保險經紀從業人員從事保險經紀活動的證明文件。
第三十六條《執業證書》由****統一監制，保險經紀公司負責核發。
保險經紀公司不得向未取得《資格證書》的員工核發《執業證書》。
第三十七條保險經紀從業人員在開展保險經紀業務時，應主動出示《執業證書》。
第三十八條因違反有關法律、行政法規、規章而受到處罰，并被禁止進入保險行業的人員，已獲得《資格證書》的，保險經紀公司不得頒發《執業證書》，已頒發《執業證書》的，保險經紀公司應負責收回《執業證書》。
第三十九條持有《執業證書》的保險經紀從業人員終止從事保險經紀業務或轉聘至另一家保險經紀公司時，保險經紀公司應將其《執業證書》收回。
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第五章經營管理
第四十條保險經紀公司的經營區域由****核定。保險經紀公司應在核定的經營區域內開展保險經紀活動。
第四十一條經****批準，保險經紀公司可以經營下列業務：
（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續；
（二）協助被保險人或受益人進行索賠；
（三）再保險經紀業務；
（四）為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；
（五）****批準的其他業務。
第四十二條保險經紀公司所經紀的業務應與承保公司的業務范圍和經營區域一致；但涉及到共保、異地承保及統括保單等業務時，可按****的有關規定執行。
第四十三條保險經紀公司在注冊地以外從事保險經紀業務的常駐人員，應按有關規定辦理備案手續。
第四十四條保險經紀公司在執業過程中不得有下列行為：
（一）與非法從事保險業務或保險中介業務的機構或個人發生保險經紀業務往來；
（二）超出****核定的業務范圍；
（三）超越授權范圍，損害委托人的合法權益；
（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業的信譽；
（五）挪用、侵占保險費或保險金、賠款；
（六）向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保；
（七）隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；
（八）利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同；
（九）串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司；
（十）法律、行政法規認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
第四十五條保險經紀公司在開展業務過程中，應明確告知客戶有關保險經紀公司的名稱、住址、業務范圍、法律責任等事項，按客戶要求說明保險經紀公司收取的經紀傭金。
第四十六條保險經紀公司應當與委托人訂立書面委托合同。
第四十七條保險經紀公司應當開設**的客戶資金專用帳戶。
第四十八條保險經紀公司應建立經紀業務的詳細記錄，逐筆記錄客戶名稱、經紀的險種、代領的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經紀傭金的收取金額及時間等內容。
第四十九條保險經紀公司對應解付的保費，須在約定的時間內進行解付。
第五十條保險經紀公司依法辦理業務，應按雙方當事人約定收取經紀傭金。
第五十一條保險經紀公司應當保守在經營過程中知悉的當事人的商業秘密。
第五十二條保險經紀公司各類業務資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于十年。
第五十三條保險經紀公司應按其注冊資本15%繳存營業保證金，或按****的規定購買職業責任保險。
保險經紀公司應在開業后三十天內將營業保證金足額繳存到****指定的商業銀行。經批準，保險經紀公司可以以****認可的有價證券繳存營業保證金。
未經****批準，保險經紀公司不得動用其繳存的營業保證金。
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第六章監督檢查
第五十四條保險經紀公司應當按規定及時向****報送有關報表、資料。報送的各類報表、資料應當有公司法定代表人或其授權人簽名，并加蓋公司印章。
第五十五條保險經紀公司向****報送的各類報表、資料應當真實、準確、完整。
第五十六條保險經紀公司應在每一會計年度結束后六十天內，向****報送會計師事務所為其出具的審計報告及其他有關事項的說明。
前款所稱會計師事務所應符合下列條件：
（一）會計師事務所成立三年以上，沒有不良記錄；
（二）內部機構設置及管理制度健全；
（三）有10名以上注冊會計師。
第五十七條****依法對保險經紀公司的經營活動進行監督檢查，保險經紀公司應當予以配合，并按要求提供有關資料。
第五十八條****對保險經紀公司進行檢查的內容主要包括：
（一）公司設立或變更事項的報批手續；
（二）資本金；
（三）營業保證金、職業責任保險；
（四）業務經營狀況；
（五）財務狀況；
（六）信息系統；
（七）管理和內部控制；
（八）高級管理人員的任職資格；
（九）****認為需要檢查的其他事項。
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第七章罰則
第五十九條違反本規定，擅自設立保險經紀公司的，予以取締，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；有違法所得的，并處沒收違法所得。
第六十條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得****批準籌建或開業的，取消其籌建資格或吊銷《許可證》，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。
第六十一條未經****批準，保險經紀公司擅自合并、分立、解散或破產的，給予警告，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，限制業務范圍、責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第六十二條保險經紀公司未按規定，擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權結構、股東的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款。
第六十三條保險經紀公司有下列行為之一的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下的罰款：
（一）未經****核準任職資格而擅自任命高級管理人員；
（二）未經****同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員；
（三）因特殊情況經****同意指定臨時負責人，其實際任期超過3個月；
（四）未按規定向****抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。
第六十四條保險經紀公司超出批準的業務范圍從事保險經紀活動或違反規定異地開展保險經紀活動的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制業務范圍、責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第六十五條保險經紀公司在籌建期間從事保險經紀業務活動的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下罰款，有違法所得的，并處沒收違法所得；情節嚴重的，取消籌建資格。
第六十六條保險經紀公司與非法從事保險業務或保險中介業務的機構或個人發生保險經紀業務往來的，給予警告，處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。
第六十七條保險經紀公司違反本規定發放《執業證書》的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第六十八條保險經紀公司利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同，或采取非正當手段進行不公平競爭的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷《許可證》。
第六十九條保險經紀公司違反本規定，挪用、侵占保險費、保險金或賠款的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷《許可證》。
第七十條保險經紀公司與客戶串通騙取保險金的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第七十一條保險經紀公司在業務經營中散布虛假信息，損害他人信譽，造成不良影響的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十二條保險經紀公司超越授權范圍，損害委托人合法權益，或串通他人欺詐委托人的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第七十三條保險經紀公司存在虛假出資或者抽逃出資的，責令停業整頓，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節嚴重的，吊銷《許可證》。
第七十四條保險經紀公司向監管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表、資料的，給予警告，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第七十五條保險經紀公司向客戶披露虛假或不實信息，誤導客戶投保的，或者向客戶隱瞞與保險合同有關的重要情況、不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款，情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第七十六條保險經紀公司未按規定開設賬戶的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制業務范圍，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第七十七條保險經紀公司未按規定繳存營業保證金或投保職業責任保險的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
第七十八條對違反本規定的行為負有直接責任的保險經紀公司的從業人員，可視情節輕重，給予警告，責令予以撤換，吊銷《資格證書》。
第七十九條對違反本規定的行為負有直接責任的保險經紀公司高級管理人員，可視情節輕重，取消其一定期限內直至終身的任職資格。
第八十條違反本規定，拒絕或妨礙****依法監督檢查的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷《許可證》。
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第八章附則
第八十一條在**境內設立外資保險經紀公司適用本規定，法律、行政法規和我國參加的有關國際條約另有規定的，適用其規定。
第八十二條本規定要求提交****的各類材料，以中文文本為準。
第八十三條本規定由****負責解釋和修改。
第八十四條本規定自2002年1月1日起實施，此前頒布的有關保險經紀公司的管理規定與本規定不一致的，按本規定執行。
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擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些”坑”

“我們是央企，與國同壽！”“我們世界五百強，大而不能倒！”…….這是保險**人常見的銷售話術，以此彰顯保險公司有多大，實力有多強。話雖沒有錯，但我們不能光靠嘴皮子，總要擺事實、列數據來證明。真正選擇保險公司的原則，無非這幾個：1、規模 — 大點的公司起碼讓人更安心

2、理賠 — 快不快？寬不寬松？

3、服務 — 會不會夸大其詞？銷售誤導？

4、安全 — 保險一買可能就是一輩子，以后不會破產吧？

5、產品 — 保障好不好？性價比怎么樣？

脫離這幾點和你聊其他的，就是耍流氓。

下面我針對這幾個原則，各個擊破，讓你快速摸清2020年的理賠榜單排名，了解保險行業的真實水平。

一、2020年理賠榜單

買保險，理賠是大家最關心的一個環節。如果保險出了事賠不了，那這份保險就是廢紙，浪費錢不說，還缺了保障。大公司賠得更快更寬松，小公司會東推西阻不肯賠？直接用數據來說話！我整理了2020年56家公司的理賠年報，根據理賠金額高低排序，梳理了獲**、理賠申請支付時效這幾大維度的榜單：

注：部分數據保險公司未披露

有數據有真相：先看理賠金額、理賠萬件數：排在前列的基本都是平安、**人壽、泰康等大公司，很簡單的的邏輯，保險賣得多自然賠得也多。再看獲**、理賠時效：不論公司大小，獲**幾乎都超過 98%，平均理賠時間都在 2 天內。這說明絕大多數人都能順利理賠，而且直接打臉了“小公司理賠更難”的說法！事實上，所有保險公司的理賠都遵循一個原則：不惜賠、不濫賠。理賠就是最好的口碑。只要符合條款要求，保險公司不會卡著不賠。與其糾結大小公司理賠差別問題，還不如在購買保險前，仔仔細細對比后產品和條款。

買保險只買大公司？看完這張圖，節省30%保費

不要聽保險銷售人員給你說得天花亂墜，一定要搞清楚 3 個關鍵問題：問題1：我買的保險保什么？以四大險種為例：

問題2：我買的保險，不保什么？比如猝**是不屬于意外，屬于疾病。如果購買的意外險里面沒有附件猝**的責任，一般都是不保的。

問題3：符合健康告知嗎？我見過一些朋友，買保險時草草了事，即便不符合健康告知也繼續投保。但如果這樣，就很可能遭遇拒賠**。所以建議大家，進行健康告知時，一定要仔細閱讀，如實回答。

二、保險公司的三大常見問題匯總

Q1:為什么不同公司，保險價格差異巨大？

以大家常用的手機為例，品牌、配置的不同，手機價格相差也會極大，買保險也是如此。**目前有近百家人身險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都可能有極大的不同，價格自然也是相差極大。我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

我們交給保險公司的保費，主要可以分為兩部分：1、純保費這部分是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含 風險保費 和 儲蓄保費 兩個部分。?風險保費：專門用于賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。?儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。2、附加保費對于保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已。所以，不同公司產品價格的差異，是由經營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，并通過復雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

Q2:沒有聽過的保險公司就一定很小？

很多保險公司你聽都沒有聽過，但人家公司一年的保費收入就是幾百億，比很多其他行業的大公司還高。人家不是小，只是你不在保險行業，你根本不了解。

舉個例子：眾安保險：股東是阿里、騰訊、平安信美相互：大股東是阿里百年人壽：大股東是綠城華貴人壽：大股東是茅臺保險公司很多都是有背景的。注冊一家保險公司，最低實繳資本 2 億元，都是真金白銀。在真實情況下，沒有20億基本上很難成事的。光有錢還不行，不僅要看背景，還得慢慢排隊辦手續。據說排隊等批牌照開保險公司的都超過了200家。然而，到底批不批，批幾家還是銀**說了算：2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，還是京東合資入股的。保險公司不是阿貓阿狗都能開，也不是有錢就能搞定，背后不僅有資本的博弈，還有強有力的監管和要求。能夠進入保險市場的公司，都不簡單。

Q3：害怕保險公司破產怎么辦？銀**對保險公司的監管，從注冊到破產都有嚴格的監管。八大監管機制，把你安排得明明白白。

萬一保險公司真的破產了，該怎么辦？其實，除了前面提到的償付能力，銀**還有兩大 “殺手锏”。超級接盤俠：保險保障基金《保險法》第一百條明確規定：所有保險公司都要繳納保險保障基金。

（截止到 2017 年，保險保障基金的規模達到 1043 億）

保險保障基金最大的作用是，在保險公司被撤銷、被宣告破產時，用來救助保險公司。但實際上，保險保障基金往往是事前干預，而不是等到保險公司破產后才出手救助。我們來看一個比較典型的案例——“安邦變大家”：

2018 年：原**宣布接管安邦保險，通過保險保障基金注資 608 億。2019 年：銀**成立 “大家保險”，來接手安邦保險的所有業務。2020 年：安邦保險解散，原安邦保險的所有保單全部交給 “大家保險”。所有保單仍然有效。萬一出險，直接找 “大家保險” 理賠就行，消費者的權益完全不受影響。

為了保障消費者的權益，“大家保險” 專門成立了 “大家財產保險”，接手安邦財險的保險業務。有了保險保障基金的救助后，保險公司很快就脫離危機、繼續正常運營下去。除了這個案例外，新華保險、中華聯合保險都是在破產前就受到了保險保障基金的救助。等保險公司恢復正常經營后，保險保障基金才會 “功成身退”因此，不管是大公司還是小公司，在發生重大危機時，保險保障基金都會提供救助。作為消費者，我們要明白：保單的安全性非常高，保險公司并不會輕易破產。

Q4：萬一破產了，到底該怎么辦？

退一萬步來說，要是保險公司真的破產了，也不用擔心。① 非人壽保險公司破產根據《保險保障基金管理辦法》，非人壽保險公司破產，會由保險保障基金兜底，具體規則如下：5 萬以內：保險保障基金會全額救助。5 萬以上：保險保障基金的救助金額會有比例限制，個人為 90%，機構為 80%。如果你持有財產險的保單，財險公司破產后，保險保障基金會按以上規則進行補償。② 人壽保險公司破產人壽保險公司破產后，人壽保險合同會由其他保險公司接手，保單仍然有效。口說無憑，我們來看看《保險法》到底是怎么規定的？

可以看到，如果沒有保險公司愿意接手，國家會指定某家保險公司，來接手相關的保險業務，消費者的保單不會受到任何影響。保險行業的監管如此完善，你又有什么好怕的？對于我國而言，穩定壓倒一切。對于保險這種涉及國計民生的事兒，國家比我們更擔心其安全性。選擇保險公司重要，學會挑選保險更重要。保險公司是面子，保險產品是里子。由于重疾險是四大險種中的重中之重，保費最高，給付金額巨大，下面為大家送上最新的大小公司重疾險測評——

三、2021年重疾險最新測評

買重疾險，有人就是要追求大品牌，為了買個安心；

但也有人更看重產品，花同樣的錢，買到更高的保額，不是更香？

為了解決大家的問題，我把大公司重疾險和小公司重疾險做一個橫向的對比，任你選擇。

1、大公司重疾險，哪款值得選？

我們從 國壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保、友邦 8 家知名度較高的公司分別挑選了一款產品 ，看看它們的產品哪些值得選？

直接說結論：

如果預算有限：太平的福祿欣禧價格比其他線下產品都便宜，但它只保重疾和身故，中癥和輕癥都沒有保障。如果追求保障全面：可以選擇人保壽險的無憂人生2021，輕中重癥都有囊括，保障相對全面。如果看重線下服務：除了友邦外，其它產品的服務機構都很多，大家選擇身邊有**人或網點的品牌就好。

線下大公司的產品都綁定身故責任，不過賠了重疾之后，身故就不會再賠，相當于重疾和身故二賠一。

如果不那么在乎品牌，還有更多產品可以選。送上網銷公司高性價比重疾險榜單：

2、網銷重疾險，哪款性價比更高？

網銷熱門重疾險產品比較多，既有保到70歲的性價比產品，也有保障全面的保終身身故產品。我根據不同類型，劃分了3大維度，可以選擇適合你自身需求的產品：經濟實用型中端進階型高端頂配型

有對比就有傷害，這些網銷重疾險雖然品牌不如常見的大公司，但是產品的保障、性價比卻是更勝一籌！

1.互聯網小公司保險產品保障更全面：

①輕中重疾保障全面，無一款產品有保障遺漏；②相比大公司產品，增加多次賠付，以達爾文5號為例，60歲前發生重疾，額外賠付80%。③增加特色保障：比如康樂一生2021，有重疾醫療津貼

2.小保險公司在保障責任更優的情況下，價格更低。

以大公司產品友如意順心版計劃 C和健康保（普惠多倍版）為例，同樣是50萬保額，30年交，保終身和身故，健康保不僅價格便宜了幾千元，還擁有重疾多次賠付和癌癥多次醫療津貼2大優勢。

如果你預算不足，或者對品牌沒有太多追求，不妨考慮一下這些網銷高性價比產品：追求性價比，可以選達爾文5號，30年交，保到70歲，30歲交的話，每年才交3000多；追求保障全面，可以考慮百年康惠保、無憂人生2021甚至是一些高端產品；

如果你還對某些小公司的理賠和服務有疑問，我在文末也匯總了71家保險公司的理賠年報，可以幫你進一步了解，一定要看到最后。

買保險，真的不能只看保險公司大小。

比如說平X福，選擇這種大品牌確實令人更安心。

但是保費動輒上萬，但如果你是一個普通工薪家庭，這份保險真的適合你嗎？

在互聯網化的今天，保險行業的信息差將越來越小，我們更容易挑選到適合自己的產品。

總之一句話，睜大眼睛，選對產品，沒有最完美的產品，只有最適合你的產品。

七.寫在最后

我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險干貨。

保險里的坑數不勝數，我們老百姓真的防不勝防。

為了更好的幫助大家，我嘔心瀝血整理了一系列知識干貨，歡迎自取！

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「防坑攻略」：重疾險、醫療險、意外險、定壽四大險種最全避坑攻略！

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拓展知識：

**前十大保險公司

依據**十大保險公司排名得知：
**人壽保險（集團）公司
**平安保險（集團）股份有限公司
**太平洋保險（集團）股份有限公司
****保險（集團）股份有限公司
**太平保險（集團）公司
陽光保險（集團）股份有限公司
**再保險（集團）股份有限公司

**十大保險公司的排名
1**人壽(與中華****同齡,**保險業的中流砥柱,**人壽保險(集團)公司)
2**平安(**馳名商標,世界500強企業,**平安保險(集團)股份有限公司)
3太平洋保險(世界500強企業,總部設在上海,**太平洋財產保險(集團)股份有限公司)
4**人保(**馳名商標,有深遠影響力的保險集團,****保險(集團)股份有限公司)
5**太平(于1929年上海,實力雄厚的民族保險公司,隸屬國務院,**太平保險集團公司)
6友邦保險(外資獨資保險公司,亞太地區領先的人壽保險公司,美國友邦保險有限公司)
7新華保險(具有較高知名度的國際化股份制專業壽險公司,新華人壽保險股份有限公司)
8泰康保險(**著名的大型保險金融服務集團,總部設于北京,泰康人壽保險股份有限公司)
9陽光保險(國內七大保險集團之一,較具實力的保險公司,陽光保險集團股份有限公司)
10大地保險(良好的業績和社會口碑,中再集團公司旗下**大地財產保險股份有限公司)
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，