前沿拓展：

上海交15年社保最低退休工資

在上海交15年養老保險，按照上海平均工資7132元每月來算，65歲退休，個人賬戶養老金計發月數為101個月，每個月可以領2086.6元。上海職工領取養老金，要達到國家、本市規定的退休年齡;男性年滿60周歲，女性從事管理和技術工作年滿55周歲、直接從事生產服務工作年滿50周歲。

　　在上海交15年養老保險，退休后可以拿多少錢呢?按照最新上海平均工資7132元/月來算，你需支歌**護獲制毛差祖展要繳納的養老保險總額是：

　　個人繳納部分 ：7132×8%×12×15=102700.8元

　　單位繳納部分 ：7132×20%×12×15=256752元

　　總計 ：102700.8+256752=359452.8元

　　看起來是一筆很大的數目呢!別著急，還要接著算!然而我們退休后每個月可以拿到的是

　　基礎養老金 =(上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=

　　(7132+7132藥八)÷2×15×1%=1069.8元

　　個人賬戶養老金 =個人賬戶儲存額(個人繳納總額)÷個人賬戶養老金計發月數=102700.8÷101=1016.8元

　　(注：65歲退休，個人賬戶養老金計發月數為101個月)

　　所以每個月充響福可以到手的是 ：1069.8+1016.8=2086.6元

　　養老金領取條件

　　一、在職人員

　　1、達到國家、本市規定的退休年齡;男性年滿60周歲，女性從事管理和技術工作年滿55周歲、直接從事生產服務工作年滿50周歲(不包括事業單位在編的干部身份的女職工)。

　　2、單位和本人按錯規定繳納養老保險費;

　　3、繳費年限(含1992年底前參加工作的連續工齡)累計滿15年。

　　二、失業人員

　　凡——參加本市城鎮基本分養老保險并建立個人養老保險賬戶后停止繳費、基本養老保險關系在本市到達法定退休年齡累計繳費滿15年符與以全火蒸合國家和本市規定領取基本養老金條件的下列人員，可在本市辦理申領基本養老金手續：

　　1、九每司洲具有本市戶籍的人員;

　　2、在本市繳納基本養老保險費(含在本市就曲傷十業期間按照國家規定教狀但可計算的連續工齡或工作年限)滿10年以上的出國(境)定居人員;

　　3、根據**(2009)66號規定，待遇領取地確定在本市的外來從宣政請章聯沒于息業人員。

　　靈活就業人員、有雇工的個體工商戶業主及其幫工、非正規就業勞動組織從業人員

　　1、男性年滿60周歲、女性年滿55周歲;

　　2、繳費年限(含“虛賬實記”記賬年限及視作繳費年七侵確續糧執首限)累計滿15年;

　　3、符合國家關于養老待洋良容獲費遇領取地確定為本市條件的。

　　三、從事特殊工種人員

　　1、男年滿55周女乎刻另看優黑雜歲，女年滿45周歲;

　　2、繳費年限(含1992年底前參加工作的連續工齡)累計滿15年;

　　3、在高空和特別繁重體力勞動工種崗位上工作累計滿10年、在掉貨也目神熱據傷井下和高溫工種崗位上工作累沖將計滿9年、在其他有害身體健葉康工種崗位上工作累計滿8年;

　　曾經從事過兩個及以上特殊工種的人員含獲練握權買片格刻，可將兩個及以上特殊工種的實際工作年限相加，退休條件按從事特殊工種要求工作年限長的規定掌握。

　　四、因病完全喪勞人員

　　1、 因病或非因工負傷、經市勞動能力鑒定中心鑒定為完全喪失勞動能力;

　　2、 男性年滿50周歲，女性年滿45周歲;

　　3、 繳費年限(含1992年底前參加工作的連續工齡)累計滿15年;

　　4、符合本市規定的申領養老金條件。

　　五、境外來滬工作人員

　　境外來滬工作人員參保后，男年滿60周歲、女年滿55周歲時，符合國家和本市規定繳費年限的，可以辦理申領基本養老金手續，并按規定計發基本養老金。

　　上海養老保險待遇領取條件

　　結合上面的政策和案例，對于來滬打拼的朋友來說，要在上海領取養老金，需滿足如下條件：

　　1.達到國家、本市規定的退休年齡;

　　2.單位和本人按規定繳納養老保險(退休時基本養老保險關系在本市);

　　3.繳費年限(含1992年底前參加工作的連續工齡)累計滿15年(含外地社保年限);

　　4.在上海累計繳費年限滿10年(不含外地社保年限)。

　　符合國家和本市規定領取基本養老金條件，且待遇領取地確定為本市的參保人員，其基本養老金計發按照本市現行基本養老金計發辦法執行。

我們先說第一個問題，退休后我們大體能領多少養老金呢？有人說，普通人也真的能領80萬元，是真的嗎？先說結論，普通人也真的能領到80萬。那么，養老金到底是怎么算的呢？

一、按照養老金計算公式，現在的人員參保繳費，退休的基本養老金主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分構成。

（一）基礎養老金主要跟本人平均繳費指數、退休上年度社會平均工資、本人的繳費年限三個因素相關。

如果按照60%基數繳費，平均繳費指數就是0.6。但絕大多數地區要高于60%，深圳市和廈門市目前還可以按照最低工資為基數繳費。

平均繳費指數是0.6的情況下，繳費15年可以領取12%的退休上年度社會平均工資或者當年的養老金計發基數。

目前各地的養老金計發基數普遍在6000~11,000元之間，也就是說這一部分待遇會在720元到1320元左右。

（二）個人賬戶養老金，等于個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。這一部分待遇又分為很多種情況。過去的時候本人繳費基數高，形成的個人賬戶余額就多一些。像北京、上海等地的繳費基數相對較高，因此個人賬戶余額會積累多一些。

除此以外，還有退休年齡確定的計發月數，50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。

拿養老保險個人賬戶5萬元舉例，個人賬戶養老金50歲退休是250元左右，55歲退休是290元左右，60歲退休是360元左右。

一般來說，按照60%基數繳費15年，假設按2022年的退休標準，養老金普遍在1000元到1600元左右。不過，一些地區還有歷史性政策，會待遇偏高，能達到1800~2000元以上。

（三）普通人也真的有可能領80萬元嗎？

（1）個人賬戶養老金

個人賬戶養老金=個人賬戶累計存儲額/計發月數

舉例宋女士2022年10月稅前工資為5000元，個人按照8%的比例繳納養老金，那么單位就會為其代扣代繳5000元*8%=400元，這400元全部進入個人養老金賬戶。等到退休時每月從稅前工資中扣除并進入個人賬戶的總額也就確定下來了。當然，養老金個人賬戶是計算利息的，幾十年下來的利息也會積累在賬戶余額中。這位鄭州退休人員退休時的個人養老金賬戶中有余額62861.56元。

計發月數的計算，因為該女士出生于1972年，退休于2022年，我們國家的女性法定退休年齡為50歲。按照上述計發月數50歲退休為195個月。

則個人賬戶養老金=個人賬戶累計存儲額/計發月數=62861.56/195=322.37元。

（2）基礎養老金

基礎養老金=當月計發基數*（1+平均繳費指數）/2*累計繳費年限

首先確定平均繳費指數。可以簡單理解為每一年繳費金額與當年社會平均繳費金額的比值，繳費越多比值越高，范圍在0.6-3之間。該女士的這一指數為0.693，只是剛超過最低0.6而已。

其次是確定累計繳費年限。宋女士一共繳費了238個月，折合19.83年。

最后是確定當月計發基數。該數字為退休人員所在地上一年在崗職工平均工資。所在地區經濟越發達這個數字也就越高。這也是上海、北京退休人員養老金為全國最高的重要原因之一。

則基礎養老金=當月計發基數*（1+平均繳費指數）/2*累計繳費年限=7041元*（1+0.693）/2*19.83=1181.91元。

因此每月能夠領取的養老金為個人賬戶養老金與基礎養老金之和，也就是322.37+1181.91=1504.28元。

（3）養老金的調增

養老金是為了保證退休人員的生活質量，調高養老金的依據是物價上漲水平和養老金收益大小，近十年國內物價每年均上升5%以上，國家為了保障退休人員的生活質量，每年退休金都上漲，如去年就漲4.5%，因此退休金上漲是有依據的，可以年年上漲，也可能不上漲。目前我國當前養老金是一年升一次，已經連續調整17年了。

假設就按照每年調增3%計算，30年大概也就翻番了，咱們籠統概算，就按照宋女士80歲是領的養老金金額為翻番3008.56元。

綜上，假設上述宋女士從50歲開始領養老金，領到80歲，合計領取養老金金額約為（1504.28+3008.56）/2*12*30=81.23萬元。

二、目前沒有繳納養老保險的要不要申請？

1、基本這次的**大家有可能也感觸頗多，之前有些做小生意的感覺自己固定存一部分錢當養老保險即可，沒必要非要繳納養老保險。但大家目前都感受到了投資的風險，自己存的錢很有可能要救急，甚至存銀行都可能要不回來（河南村鎮銀行事件、包商銀行破產等）。

2、目前的經濟環境和**的爆發讓我們感受到沒有收入的可怕，感覺到吃老本花錢的痛苦，到能領取養老金的時候，每月有收入的時候花錢才是真正爽快的感覺。

綜上所述，是不是還是很有必要買一份養老保險的？

拓展知識：

上海交15年社保最低退休工資

你說的是在上海交滿了15年的社保，在那里能夠領多少退休金呢？一般來說，你15年屬于最低年限，你的退休金應該得3800多元左右，因為上海他屬于高消費的城市，所以說他的退休金會高一點