**人壽保險意外險(**人壽保險意外險報銷流程)
前沿拓展：
**人壽保險意外險
意外保險提供被保人來自因遭受意外事故而**亡、傷殘的意外傷害及意外醫(yī)療保障。通常，意外險責(zé)任范圍包青春拿括意外身故、意外熱補夠光代傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種。
消費者因遭受意外傷害造成殘疾，保險公司將根據(jù)殘疾等級給付一定保險金;因遭受意外傷害支出醫(yī)療費，保險公司根據(jù)實際情況酌情給付，一般含有意外門即寫載北很臺做危診和意外住院兩種醫(yī)療報銷責(zé)任。
由于突發(fā)性疾病映巖或中暑導(dǎo)致的傷害，不在意外險的責(zé)任范圍內(nèi)。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、交通意外險等。
旅游意外險定義端換是指被保險人在保險才友石愛米黃期限內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致**亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任。
在航空保險中，航空意外險是離普通乘客最近的險種，書季跳見最高保額為200萬元。保險金額特孔安協(xié)漢括按份計算，保費每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。保才世胞頻得安劃又障時間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內(nèi)。
交通意外險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。主要包括火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。
意外是人生兩大風(fēng)險之一，每年因為交通事故、溺水等意外情況出險的人不在少數(shù)，且意外事故具有不可預(yù)測性，誰也保不齊意外事故不會降臨自己身上。
由于意外險價格特別便宜，對提高身價和日常意外就診都有幫助，無論是0歲寶寶還是80歲老人，不論是經(jīng)常開車的一家支柱，抑或是在家?guī)ё械募彝ブ鲖D，意外險都是居家必備險種。
今天篩選當(dāng)前交費價格便宜，保額高，綜合保障全面的一年期綜合意外險，通過對比，幫助消費者尋找適合自己的險種。
本期分析：
1、一年期短期綜合意外險常見優(yōu)缺點
2、9款熱門一年期期意外險綜合對比分析
3、不同人群產(chǎn)品選擇分析
一、一年期短期綜合意外險常見優(yōu)缺點
一年期短期綜合意外險，可以保一般意外身故和意外醫(yī)療險，提高身價，日常因意外看門診或住院相關(guān)費用都能報銷。
主要優(yōu)點：
1、交費價格便宜
一般交費幾十到幾百不等，很少會超過1千，杠桿比率高，真正的低保費高保額。
2、保障范圍比較廣
無論是日常一般意外，還是自駕、網(wǎng)約車、飛機火車輪船、甚至猝**等，有的產(chǎn)品都包含在內(nèi)。
主要缺點：
1、續(xù)保每年審核
第一年要是發(fā)生意外事故骨折，治療時在身體中插入鋼板等固定器材；第二年去拆鋼板復(fù)查治療時，由于意外險續(xù)保每年審核，一般保險公司針對上一年的事故，第二年不賠，甚至因為上一年理賠，第二年不給續(xù)保。
2、可以隨時漲價、停售或變換投保條件
一年期短期意外險停售或變換投保條件等就如同每天吃飯，每次常見，所以買短期險不用期待可以保幾十年，能夠按照保險責(zé)任保一年，那就算不錯。第二年意外險選擇，第二年再說。
3、高額意外險有嚴(yán)格健康告知要求
一般高額意外險，大病患者無法投保。已經(jīng)發(fā)生大病，很多意外險為了防止**騙取保險金等道德風(fēng)險，有明確健康告知要求。
（短期意外險的缺點，往往是長期意外險的優(yōu)點，長期意外險，不用擔(dān)心停售漲價等，不用擔(dān)心因為疾病，導(dǎo)致意外險中斷）
二、9款一年期綜合意外險對比分析
先看下產(chǎn)品基本信息：
產(chǎn)品基本介紹：
1、人保如意行：這款產(chǎn)品一般意外保額很低，但是搭配交通工具意外保額很高，計劃二針對駕乘私家車能夠保到200萬，但是意外醫(yī)療額度太低，且交通工具意外等，對藥物過敏、高原反應(yīng)、中暑猝**等不賠。
2、眾安無憂保意外險：一般保額100萬，加上搭配的公共交通工具意外最高100萬，意味著私家車或公共交通達到200萬，意外醫(yī)療5萬，高保障條件下交費價格不菲，免責(zé)條款可不合理較多，10米以上墜落或三樓以上墜落都不賠。
3、泰康百萬綜合意外：一般意外50萬，加上搭配的交通意外和私家車意外，整體上保額和醫(yī)療險等比較均衡，交費價格比較高。
4、亞太財險國民百萬意外：雖然保額不低，低價背后卻是，但是免責(zé)條款太嚴(yán)格，理賠限制多。
5、國泰產(chǎn)險樂享生活意外：價格不貴，最大賣點就是意外醫(yī)療可以報銷自費藥，這對大的意外事故比較有利。
6、國壽綠舟意外傷害13：這款產(chǎn)品交費價格不高，但是附加交通意外工具保障以后，整體額度達到100萬，免責(zé)條款不合理要求少，整體很均衡，加上國壽遍布全國的網(wǎng)點，這款產(chǎn)品值得關(guān)注。
7、亞太百萬人生綜合意外：一般意外100萬，交費299并不貴，值得注意的是免責(zé)條款中，像中暑高原反應(yīng)等都不賠。
8、平安意外傷害13：這款產(chǎn)品最大賣點在于意外醫(yī)療，保證續(xù)保五年，200元起投，意外傷害交費高賣的保額不高，但是意外醫(yī)療險條款非常好。
9、上海人壽小蜜蜂綜合意外險：這是當(dāng)前很多網(wǎng)銷平臺和經(jīng)紀(jì)人熱推的意外險，意外保額、交費價格，意外醫(yī)療都比較均衡，網(wǎng)上投保特別聲明駕車造成的單車意外或溺水事故保額賠一半（合同條款中并沒有這個規(guī)定，投保時仔細(xì)了解是否有特別約定，這個規(guī)定明顯不合理）
三、產(chǎn)品適用人群分析
1、通過保額選擇
保額達到200萬：只有人保如意行和眾安無憂百萬，這兩款免責(zé)條款都比較苛刻，尤其是無憂百萬免責(zé)更苛刻，但是人保的意外醫(yī)療太低。
如果已經(jīng)買了住院醫(yī)療險或百萬醫(yī)療險情況，只是追求意外身價，人保如意行更為適合；其他情況下無憂百萬各方面稍微均衡。
保額達到100萬：國壽綠舟和亞太財險亞太百萬意外，國壽綠舟一般意外保額低，但是自駕等交通意外額外賠能夠達到100萬保額，而且具有網(wǎng)點多，免責(zé)范圍上不合理規(guī)定少的特點。亞太一般意外高，交費更高，免責(zé)條款不合理規(guī)定多。
保額達到50萬：上海人壽的小蜜蜂意外險綜合性價比比較高，另外就是看下特別約定，看投保頁面是否有特別約定單車或溺水只賠一半的規(guī)定。
2、從個人需要來看：
追求網(wǎng)點多，日常理賠方便：可以考慮人保、國壽、平安產(chǎn)品，這些大公司網(wǎng)點眾多理賠便捷。
考慮意外醫(yī)療險；選擇平安意外傷害13，保證續(xù)保五年，第一年發(fā)生事故，第二年復(fù)查治療，不用擔(dān)心拒賠，也不用擔(dān)心漲價、停售或變換投保條件。
考慮可以報銷自費藥：可以看下國泰產(chǎn)品的樂享生活意外，可以報銷自費藥
追求綜合性價比：保額買到一定額度，在交費、免責(zé)各方面都還可以，可以考慮國壽綠舟和上海人壽小蜜蜂（續(xù)保每年審核）。
拓展知識：
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