前沿拓展：

人壽保險車險

醫保和人壽保險是相互補充，互不影響的2個方面。醫保是適合于基本醫療保險，而人壽保險則是有針對性的，個性化的需求。報銷的話要看是報銷哪方面的，例如拿住院為例，醫保通常可以報銷40%-50%左右，而且進口藥類的是不能報銷的。而人壽保險方面，買的時候就有說明比例的，通常可以報銷到90%-100%，進口藥是可以報的。所以這2者是可以同時報銷。

文|《財經天下》周刊 倪毓平

編|孫月

近日，上市險企相繼披露了全年保費收入情況。2021年，**人壽、新華保險、**人保、**平安、**太平、國華人壽累計實現原保費收入分別為6200億元、1634.7億元、5810.47億元、7603.31億元、1829.26億元、378.41億元。

其中，國華人壽保費收入同比增速為超16%，為上市險企中增長最快的險企；而**平安保費收入則同比下滑4.64%。**人壽、新華保險、**人保、**太平則保持了約1%至4%的增長速度。

在業務結構上，壽險業務仍呈現正向增長，但專家提醒稱，上市險企的業務表現普遍優于行業，可能掩蓋了“行業整體面臨的挑戰”，需關注新單保費的數據情況；財險業務中，以人保財險為例，車險業務保費收入降幅已經收窄，"已現向好拐點"，以意外傷害險、農險等為代表的非車業務增長較快。

壽險業務最終實現正增長

壽險方面，多家研報此前多認為，壽險業仍處于陣痛期。平安證券曾在研報中分析，“壽險轉型不斷磨底”；開源證券、東吳證券就上市險企壽險11月保費收入數據點評表示，壽險保費依舊承壓。

而從各上市保險公司披露的數據來看，2021年，壽險保費收入整體呈現正向增長。其中，**人壽、新華保險、太平人壽的保費收入同比增長1.16%、2.48%和3%，實現保費收入為6200億元、1634.7億元和1486.95億元，保費突破千億大關。國華人壽同比增長16.29%，在截至目前披露數據的險企中增長最快。

而**平安則陷入降速的境地。根據其披露的信息，平安財險、平安壽險、平安養老較2020年同期分別減少5.53%、4.00%、16.00%，僅平安健康實現了18.26%的增長。

2021年，保險業經歷了大幅度的人力減員。根據公開數據，2021年半年報顯示，**人壽、**平安、**太保、新華保險和人保壽險合計減少保險營銷員約83萬人。三季度，**人壽披露，總銷售人力較今年年中減少了17.1萬人。

值得注意的是，2021年，銀**發文叫停“自保件”和“互保件”等銷售亂象，也在一定程度上，擠出行業內承保數據的“水分”。對此，清華大學五道口金融學院**保險與養老金研究中心研究總監朱俊生提醒稱，盡管上市險企呈現正向增長，但總保費數據可能掩蓋“行業整體面臨的挑戰”。“我個人覺得，（險企發展）不能僅看總保費增長，而要關注新單保費數據，因為新單保費決定了未來保費收入的增長可能。”

朱俊生指出，當前人力清虛仍未探底，行業仍面臨較大挑戰。在產品結構方面，整個行業新的增長點還有待挖掘。“重疾險發展面臨瓶頸，一些險企積極探索了年金險、養老險、增額終身壽險等市場，這是一個正確的發展方向，但還需要一定的過程。”

不過，北京聯合大學金融系教師楊澤云認為，雖然保險**人因各種原因遭遇嚴重流失，但是保險業積極探索保險科技，擁抱互聯網，互聯網人身險業務發展迅速，也大大抵消了保險****失所帶來的負面影響。所以，即使整體壽險保費收入增長，也是情理之中。

車險已現向好拐點

財險板塊則分化明顯。在已披露保費收入的上市險企中，人保財險實現保費收入4383.84億元，同比增長3.8%。太平財險和平安財險則分別有所下降，較2020年同比減少了2.13%和5.53%。

在具體業務中，車險業務不斷收縮。人保財險和平安財險公布的數據顯示，各自的車險業務均下降了3.9%和3.73%。值得注意的是，人保財險的車險業務下降趨勢已有所收窄：2021年前三季度，其車險保費收入的降幅還高達8.2%。

這一年，車險業同時經受了“車險綜改”和新能源車險的雙重考驗。2021年9月，車險綜改實施滿一周年，根據銀**公布的數據，截至9月底，全國車險綜合費用率為27.8%，同比下降13.5個百分點。車險業務及管理費用率19.8%，同比下降7.1個百分點。車險綜合賠付率由改革前的56.9%上升至73.2%；三個月后，新能源車保險專屬條款發布，新能源車險經由12家財險公司面向市場承保。相比傳統燃油車，新能源車險的附加費用率由25%降至15%，同時，由于新能源車的出險率、維修成本等高于傳統車型，因而，財險公司的承保利潤空間較小。對于未來的賠付情況，北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾認為，目前賠付情況還難以判斷。推出新能源車險是保險公司應對車險市場變化趨勢的重要舉措。

改革之下，壓縮成本成為財險公司的共同選擇。根據接近車險業務的人士的闡述，成本支出主要集中在產品、理賠、人力等方面，隨著險企間產品差距的不斷縮小，人力和其他綜合開支成為壓縮的重點。

此外，隨著車險業務的深度調整，非車業務被視為新的增長點。其中，農險業務、意外傷害及健康險業務、責任險業務等險種增長較快。這些變化也反映在了**人保的保費收入變化：2021年前12個月，人保財險的意外傷害及健康險、農險、責任險同比增長了21.9%、19.3%和16.4%，在各險種的增長變化中居于前列。

東方證券研報指出，車險綜合改革首年，保費下滑、綜合成本率上升，行業整體承壓，但目前車險已現向好拐點，預計業務質態將步入改善通道，大型險企規模優勢有望逐步顯現。非車業務需求旺盛，信用險主動壓規模控風險，非車占比有所提升，成為重要增長點。預計在車險非車的共同發力下，有望實現雙輪驅動，帶動財險整體向好發展。

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拓展知識：

人壽保險車險

**人壽的車險挺好的。依托壽險網絡，在全國各地都有服務網點。

在選擇車輛保險時，應預測自己可能會遇到哪些方面的風險，然后按照需要選購車險產品。一般情況下，交強險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠險等險種最好是都應購買的。

內容拓展：

一、車險公司的選擇。

1.如果您的車經常出外跑長途，那么應該盡量選擇像人保、平安這樣比較大的保險公司來投保。這樣的保險公司在全國各地網點較多，如發生事故可即時在當地辦理定損、理賠及其他業務申請等。

2.如果您的車是新車，如果車價相對較高，可選擇大公司的全險。以便在事故發生時將您的損失降到最低。

二、此外在購車費用上，不同保險公司價格有所差異：

1.一般來說，連續在一家保險公司購買車險會比連續更換保險公司投保價格優惠。各大保險公司都出臺了相應的優惠政策，吸引老顧客續保，新顧客投保。此外，網上投保和電話車險投保的保費會比傳統渠道購買車險保費更低。

2.具體車險保費情況您可以根據您所要投保的車險種類、車輛性質、希望投保的保額對各大保險公司進行咨詢，衡量比較之后再做選擇。也可以直接在第三方網上平臺進行對比篩選投保。

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人壽保險車險

大家選擇車險時切記不要選擇**人壽的，服務態度垃圾的要**，還偷奸耍滑。
具體事情這樣的，上周一個沒人壽車險的把我的車追尾了，我們約定下周一起我去快賠，后來對方說給人壽打電話，他們說車子沒年檢不給賠償，這都什么邏輯，欺負對方不知道還是偷奸耍滑天知道。結果對方一定不給賠償，不愿意給我修車了，我沒辦法只能報警處理，去了快賠處理，他們態度惡劣，搞得錢他錢一樣，讓我們買保險的時候跟狗樣，這就是人壽。定損時，一個后燈碎了，另一個裂了一道印子，硬說這個是以前的傷印，說我不同意可以去司法鑒定，**他老婆，本來修車就不到一千，讓我去司法鑒定，他們的都是什么鬼東西哦。以上親身經歷，請大家不要沒人壽車險。具體買哪一家的，可以問問老司機，網上的東西不太可信，一把都是**的，說好話的不可信，但是說壞話的一般都是真實的。

人壽保險車險

　　你好，國內幾家大型保險公司的車險差異都不太大。
　　在選擇車輛保險時，應預測自己可能會遇到哪些方面的風險，然后按照需要選購車險產品。
　　一般情況下，交強險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠險等險種最好是都應購買的。
　　車險公司的選擇，如果您的車經常出外跑長途，那么應該盡量選擇像人保、平安這樣比較大的保險公司來投保。這樣的保險公司在全國各地網點較多，如發生事故可即時在當地辦理定損、理賠及其他業務申請等。
　　如果您的車是新車，如果車價相對較高，可選擇大公司的全險。以便在事故發生時將您的損失降到最低。
　　此外在購車費用上，不同保險公司價格有所差異：
　　一般來說，連續在一家保險公司購買車險會比連續更換保險公司投保價格優惠。各大保險公司都出臺了相應的優惠政策，吸引老顧客續保，新顧客投保。此外，網上投保和電話車險投保的保費會比傳統渠道購買車險保費更低。
　　具體車險保費情況您可以根據您所要投保的車險種類、車輛性質、希望投保的保額對各大保險公司進行咨詢，衡量比較之后再做選擇。也可以直接在第三方網上平臺進行對比篩選投保。
　　希望對您有所幫助。

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人壽保險車險

垃圾人壽財險，2月27出了事故（底朝天），先拖到了一個汽修店放了幾天，后來它要拖到它指定的4S店維修，4S店詳細地址和**一直不說，打客服后客服提供定損員電話，打電話給定損員他也是敷衍，說掛完電話后會告訴我，等特么幾天就每一個信息，出險之后從來就沒有見過保險公司的人，全是委托汽修廠的在處理，一點安全感都沒有。這他么什么服務，老子要打客服去投訴去了。