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**經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月29日訊 **銀**網(wǎng)站昨日公布的上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕50號、51號）顯示，2016年9月至2021年9月，天津銀行股份有限公司（以下簡稱“天津銀行”，01578.HK）上海分行及其分支機(jī)構(gòu)存在以下14宗違法違規(guī)行為：向資本金不足的房地產(chǎn)項目提供固定資產(chǎn)貸款；固定資產(chǎn)貸款資金未按規(guī)定進(jìn)行支付管理與控制；以貸收費(fèi)；質(zhì)價不符；轉(zhuǎn)嫁成本；同業(yè)業(yè)務(wù)未實行專營管理；通過同業(yè)投資為**購買服務(wù)項目提供融資；同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲備項目；對同業(yè)投資基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；固定資產(chǎn)貸款五級分類不準(zhǔn)確；經(jīng)營性物業(yè)貸款用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款；未按規(guī)定檢查、監(jiān)督流動資金貸款使用情況；個人貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

依據(jù)《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，《中華****商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項、第七十四條第（三）項，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條第（一）項、第（六）項，《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（一）項、第（七）項，《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項，**銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局對天津銀行上海分行責(zé)令改正，并處罰款共計710萬元。

其中，2018年1月、9月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產(chǎn)項目提供固定資產(chǎn)貸款。2017年2月至2018年3月，天津銀行上海分行同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲備項目。楊俊對上述兩宗違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任。依據(jù)《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項，**銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局對楊俊警告。

相關(guān)規(guī)定：

《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成**的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成**的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《中華****商業(yè)銀行法》第七十三條：商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；

（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；

（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

《中華****商業(yè)銀行法》第七十四條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成**的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、**買賣外匯的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣**債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；

（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；

（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條：貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條：貸款人有下列情形之一的，**銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進(jìn)行處罰：

（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；

（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條：貸款人有下列情形之一的，**銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：

（一）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（四）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；

（六）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

以下為原文：

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