前沿拓展：

金融租賃公司管理辦法

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徐斌，交通銀行首席專家、交銀租賃**委**、董事長

2007年，《金融租賃公司管理辦法》修訂實施，商業銀行開展金融租賃公司試點，首批5家銀行系金融租賃公司開業，標志著**金融租賃行業發展的新篇章由此開啟。十五年的發展歷程波瀾壯闊，金融租賃行業砥礪前行，發展成就有目共睹，行業總資產規模也達到3.5萬億元。

金融租賃行業緣何達到如此成就？交通銀行首席專家、交銀租賃**委**、董事長徐斌認為，這既得益于**經濟強勁的內生動力提供基礎保障，也有賴于監管層面健全的制度安排創造優質生態；既得到社會各界完善的配套服務有力支持，也受益于行業主體精準的戰略**，始終堅持與實體經濟融合共生。

□無論是在支持產業和區域發展、建設全國統一大市場，還是服務“制造強國”戰略等過程中，設備設施的優化升級、技術的迭代更新、產業鏈供應鏈各節點的暢通循環，無不與租賃產品天然屬性高度契合，也注定了金融租賃錨定國家戰略推進轉型發展恰逢其時、責無旁貸。

□當前，金融租賃的行業監管政策導向更加明確，旨在引導行業聚焦租賃本源，堅守功能**，充分發揮與銀行信貸產品“錯位”、“補位”的競合作用，實現持續健康穩定發展，歸根到底，就是要推動行業進一步貫徹落實“真做租賃”和“做真租賃”的使命任務。

□致力于構建新引擎、培育新動能的轉型發展，成為行業的普遍共識。以交銀租賃為例，目前也正全力推進二次創業和轉型發展，經過深入研究明確了“新生活、新科技、新能源”的新賽道，進一步體現“融物特色”，增加“綠色屬性”，提升“科技含量”。

2007年，《金融租賃公司管理辦法》修訂實施，商業銀行開展金融租賃公司試點，首批5家銀行系金融租賃公司開業，標志著**金融租賃行業發展的新篇章由此開啟。十五年的發展歷程波瀾壯闊，金融租賃行業砥礪前行，發展成就有目共睹，行業總資產規模也達到3.5萬億元。這既得益于**經濟強勁的內生動力提供基礎保障，也有賴于監管層面健全的制度安排創造優質生態；既得到社會各界完善的配套服務有力支持，也受益于行業主體精準的戰略**，始終堅持與實體經濟融合共生。

近年來，在****的堅強領導下，在各級監管機構的指導與支持下，金融租賃行業以**新時代**特色社會主義思想為指導，聚焦主責主業，堅守功能**，在落實金融工作“三項任務”過程中持續展現擔當作為。在立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局的新時代背景下，金融租賃行業發展面臨新的機遇和挑戰，尋求新形勢下轉型發展的新路徑，謀篇布局新賽道，持續推進高質量發展也成為行業的重要課題。

一、深刻理解金融工作的政治性和**性，在服務國家戰略實踐中展現更大作為

“金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”作為金融的重要細分領域，金融租賃行業因具有產融結合、融資融物功能優勢，深度服務國家戰略、全力支持實體經濟自然成為職能所在、責任所向、使命所需。而作為金融機構，金融租賃公司更應深刻領會和貫徹金融工作的政治性和**性要求，以完成好****交辦的任務為天職，把解決好****關心、關注、關切的問題為己任，自覺對標對表****各項決策部署，聚焦經濟社會發展的重點領域、薄弱環節，堅定不移落實“三新一高”發展要求，在經濟社會發展進程中堪當重任、主動作為。無論是在支持產業和區域發展、建設全國統一大市場，還是服務“制造強國”戰略等過程中，設備設施的優化升級、技術的迭代更新、產業鏈供應鏈各節點的暢通循環，無不與租賃產品天然屬性高度契合，也注定了金融租賃錨定國家戰略推進轉型發展恰逢其時、責無旁貸。

**建引領完善現代化公司治理體系。

2021年，**銀**印發《銀行保險機構公司治理準則》（銀保監發【2021】14號），對**的領導與公司治理有機融合提出明確要求。金融租賃公司要發揮**的領導優勢，把加強**的建設與建設現代企業制度緊密結合起來，明晰**組織與董事會、監事會、高級管理層的關系，堅持并完善“雙向進入、交叉任職”的領導體制，逐步建立健全有形、有效、有力的多層次治理體系。國有金融租賃公司更應主動思考，推動**委、董事會、高管層和監事會各司其職、有效制衡、協調運作，形成“**委核心領導、董事會戰略決策、高管層授權經營、監事會依法監督”的現代公司治理體系。同時，要嚴格執行好監管機構關于公司治理的規范標準、治理框架，優化激勵約束機制，完善風險管理機制，推動治理體系和治理能力現代化建設，有效構建起更有**特色的現代金融企業治理機制。目前，交銀租賃也正根據監管政策要求，在獨資金融租賃公司中率先設立**董事，進一步完善專業、客觀、**監督機制。

主動發力促進社會經濟生產效率提升。

據《2022世界租賃年報》公布數據，截至2020年末，**的租賃業市場滲透率為9.4%，較2018年的6.8%有較大幅度提升，但與歐美市場20%-30%的水平相比，還存在一定差距，未來市場發展潛力巨大。金融租賃通過發揮融物屬性，可有效盤活存量固定資產，提高資產周轉效率，豐富固定資產投資的資金供給，從而進一步助推國民經濟和社會發展。金融租賃公司除需進一步完善和豐富售后回租業務模式外，更應進一步增加經營租賃和直租業務占比，更加充分地參與到固定資產新增投資中，參與到新技術新產品的研發生產環節，發揮好金融資源的引導帶動作用，為高新技術、生產工藝、基礎設備的迭代升級貢獻積極力量。

堅定不移落實國家區域發展戰略。

“十四五”規劃提出，堅持實施區域重大戰略、區域協調發展戰略、主體功能區戰略。區域發展涉及基礎設施、公共服務、交通樞紐互聯互通以及經濟帶城市群、新型城鎮化更新升級，具有深遠的社會價值和經濟效益。金融租賃公司多為全國展業，在業務的空間布局上具有更強的靈活性和自主性，將更直接參與和服務區域發展戰略。以交銀租賃為例，近年來持續加大京津冀、長三角、粵港澳大灣區等區域支持力度，三大區域在境內業務中占比超過40%。作為總部設于上海的金融租賃公司，交銀租賃充分發揮“主場優勢”，在長三角區域及上海主場實現重點突破。2022年上半年，長三角新增業務投放同比增長67%，余額增長17%；上海主場新增業務投放同比增長132%，余額增長近20%。

近日**政治局會議也強調，“支持中西部地區改善基礎設施和營商環境”，在完善區域經濟布局的過程中，各類要素合理流動和高效集聚，承接產業轉移機遇廣闊，也為金融租賃公司提供了施展才華的廣闊空間，中西部地區也將成為新的戰略增長極。

全力以赴推進國家產業發展結構布局。

產業是經濟發展的著力點，國家產業政策引導著資本、資源稟賦和市場要素的流動和聚集，是經濟之所驅，金融之所趨。在產業結構調整升級和集聚發展過程中，產業鏈供應鏈也同步變革更新，均需要資本驅動、資金保障。而依托融資融物的天然優勢，金融租賃行業也義不容辭地承擔起重要的推動作用與金融供給責任。以交銀租賃為例，公司高度重視產業分析研究，全面準確把握產業結構特點以及業務契合點，為產業發展輸血充電。除交通基建、市政民生、能源電力、制造業等四大傳統行業外，公司還積極以新型基礎設施建設為突破口，在數字經濟、生物醫藥、節能環保等新浪潮中尋求發展機遇。今年上半年，公司聚焦重點全力支持“制造強國”戰略，相關投放同比增長117%，制造業融資租賃業務和飛機、船舶制造商直接訂造資產余額合計超過300億元。

多措并舉貫徹普惠金融發展理念。

租賃產品作為廠商、經銷商和終端用戶的連接紐帶，充分發揮普惠金融特色，能夠有效擴大銷售，提高產品覆蓋面和延伸度，有效實現多方共贏。近年來，各金融租賃公司不斷推出具有專業化特征的“小微”、“三農”等普惠性租賃產品，特別是工程機械、商用車、乘用車、計算機、小型生產設備、農機具等設備租賃業務，豐富了面向小微企業、個體經營者和農戶的金融服務內涵，有效打通生產、流通和消費各環節，從而更好地履行社會責任，厚植發展土壤。

二、準確把握金融租賃功能**，積極探索專業化特色化經營發展路徑

金融租賃因物而生、因物而興。正是因為租賃物這一特殊載體，賦予了金融租賃更加清晰、明確的功能**。前期，個別金融租賃公司發展戰略發生偏離，業務出現異化，類信貸特征愈發明顯，特別是參與地方**隱性債務擴張、變形等過程中，背離“融資融物”的本源和初心，在一定程度上積累了金融風險，反映出在落實金融工作“三項任務”方面理解不深刻、執行不到位。當前，金融租賃的行業監管政策導向更加明確，旨在引導行業聚焦租賃本源，堅守功能**，充分發揮與銀行信貸產品“錯位”、“補位”的競合作用，實現持續健康穩定發展，歸根到底，就是要推動行業進一步貫徹落實“真做租賃”和“做真租賃”的使命任務。

一是突出專業化經營，展現特色化優勢。作為經營風險的金融機構，專業能力可謂是看家本領。專業化發展既能提高經營效率，體現集成優勢，也可以借助產融的有機結合以及專業人員的專業運營能力，對目標領域或客群實施專業化的商業運營邏輯分析和風險識別，實現真正的價值發現與挖掘。例如，交銀租賃在業內較早地啟動了機船業務的專業化經營，通過十余年的精耕細作，已形成了機船業務和外幣業務占比達60%的業務結構，以及包括430多艘船舶、近270架飛機的機船隊。公司航運租賃資產在國內同業中率先突破千億元大關，并牢牢保持國內商船隊規模最大的租賃公司地位；航空租賃資產860多億元，位居國內同業第二。公司租賃資產中，直租資產占比47.8%，經營租賃資產占比48.8%，均顯著高于同業平均水平，較好地體現了專業化發展成果。

二是以租賃產品和服務積極參與產業鏈供應鏈資源配置。與銀行信貸產品相比，金融租賃能夠更加深度地嵌入產業鏈，為資源配置提供更專業高效的支撐保障。在提高產業鏈供應鏈穩定性和國際競爭力，優化國內產業鏈布局方面，金融租賃公司將大有作為。一方面，可以在積累經驗、達成規模、形成優勢后，通過參與國際規則制定、爭取國際話語權，促進產業和資源設施導入，帶動相應的產業、服務商、技術配套實現有序流動，為金融租賃乃至實體產業的生態健全完善打造專業的軟實力。另一方面，可以參與產能合作，推動技術升級。近年來**高端裝備制造業的蓬勃發展，既得益于先進制造技術的不斷成熟完善，也離不開國內金融租賃行業的蓬勃發展。例如，金融租賃公司通過積極助力民族高端船舶制造業發展，建設“國之重器”，為“國貨國運”、“國輪國造”提供租賃解決方案。

2013年以來，交銀租賃已與**船舶集團開展14個項目合作，訂單涉及79艘船舶，合計近43億美元，積極助力**高端船舶制造“走出去”，在踐行海洋強國、航運強國戰略方面邁出堅實步伐。近期，國產大飛機C919完成取證試飛，意義非凡，鼓舞人心，這其中也有金融租賃公司的參與，2011年，交銀租賃便與**商飛簽署30架C919飛機啟動用戶協議，為民族航空制造業發展貢獻力量。

三、與時俱進深入推進創新轉型，為經濟社會發展做出更大貢獻

當前，隨著經濟金融環境的深刻變革，金融租賃行業的發展模式也在經歷重塑與再造，而聚焦于金融供給側結構性改革的回歸本源和初心，也是對金融租賃功能**的重新詮釋。轉型既是服務“國之大者”的必然要求，也是順應監管導向的必由之路，既是滿足市場需求的必然選擇，也是實現自我進化的迫切需要。致力于構建新引擎、培育新動能的轉型發展，成為行業的普遍共識。以交銀租賃為例，目前也正全力推進二次創業和轉型發展，經過深入研究，明確了“新生活、新科技、新能源”的新賽道，進一步體現“融物特色”，增加“綠色屬性”，提升“科技含量”。為實現更高質量發展，金融租賃行業需要重點關注以下領域：

聚焦“重高新”落實政治性功能。

重是指重大戰略、重要產業。繼續把握國家重大發展戰略，發揮自身特色優勢，積極融入區域經濟發展，支持產業優化升級。主動適配經濟金融與產業政策的戰略高地，用好用足國家級戰略承載區和交匯區以及金融創新策源地的紅利。以上海為例，為提升產業規模和能級，正加速建設“3+6”新型產業體系并重點切入4大新賽道，金融租賃行業也迎來具體重大機遇。

高是指高科技產業。以上海為代表的重點城市正積極建設科創中心，除先進制造業外，專精特新“小巨人”企業數量眾多，科技金融空間廣闊。產業鏈與創新鏈深度融合，核心關鍵技術創新活躍，重大基礎科學和研發需求旺盛，除傳統設備設施外，探索以專利、軟件著作權等無形資產作為租賃物也逐漸成為行業的共性訴求。

新是指以新能源和節能環保為代表的綠色租賃。雙碳戰略下，綠色租賃將成為行業發展的“底色”，貫穿業務發展全領域全過程，交銀租賃綠色租賃資產余額已近700億元，占比23%。近日，**政治局會議也明確提出，要“加大力度規劃建設新能源供給消納體系”，隨著能源結構變革，新能源、儲能、特高壓輸變電等行業迎來蓬勃發展，金融租賃公司需進一步深化滲透光伏、風電、儲能領域，同時也可積極拓展兼具綠色金融和普惠金融特點的分布式、戶用式光伏產業，進一步擦亮節能低碳“底色”。

（二）聚焦“眾高新”落實**性功能。

眾是指大眾普惠金融。《金融租賃公司項目公司管理辦法》（銀保監辦發【2021】143號）明確將項目公司租賃物范圍擴展至集裝箱、工程機械、車輛等設備資產，有助于金融租賃公司更好發揮特色功能和專業優勢，豐富和完善業務模式。交銀租賃也在業內首家落實金融創新監管互動機制、成功落地國內金融租賃行業首單自貿區SPV跨境設備租賃創新項目。未來，金融租賃公司將以“物”為抓手，聚焦直租、經營性租賃特色，積極響應**銀**辦公廳《關于鼓勵非銀機構支持新能源汽車發展的通知》（銀保監辦便函【2022】618號）有關要求，深化拓展車輛特別是新能源汽車、工程機械、集裝箱租賃等新生活賽道，服務消費升級。

高是指面向高齡人群的養老金融。銀發經濟背景下，養老服務設施的新建、擴建、裝修及設備采購需求激增，目前金融租賃行業各公司也在積極開展業務試點，未來還將深化研究、豐富內涵、釋放規模效應。

新是新消費領域。順應“萬物可租”的市場需求，把握新消費、新零售機遇，以通訊終端、智能家居、可穿戴設備、健康監測設備等為主，整合2B和2C合作模式，挖掘“藍海”市場機遇。

（三）加強行業普及，培育核心客戶。

經過多年發展，社會各界對金融租賃的理解與認知正不斷深化，但實際上普及程度和認知深度仍不及銀行傳統信貸。為此，金融租賃公司要加強市場普及宣傳，主動將金融租賃產品的制度優勢做好推介，讓更多的企業和市民“懂租賃、用租賃”。同時，金融租賃公司特別是銀行系背景租賃公司，要在繼續強化集團內業務聯動的同時，加大力度挖掘和開發自身的核心客戶，實現“等客上門”到“登門服務”的觀念轉變，根據業務契合度，主動梳理“適租”客群，重點排摸具備產業鏈齊全、設備投資規模大、占比高、業務全國布局、覆蓋終端銷售等特點的大型企業集團，針對產業特點和企業實際，量身定制金融租賃綜合服務方案，助力企業優化完善資產運營和資金管理，實現企業資源效用最大化。

以新金融思維深化展業模式創新。

金租公司人員普遍較為精簡，難以通過人員規模下沉式展業獲客。為此，要充分強化資源整合，如借助產業系租賃公司的資源優勢，通過業務合作、聯合租賃、資產轉讓等方式，加強目標行業或客群營銷。同時，也可擴大廠商租賃適用范圍，將傳統的工程機械向高端工業消費品、耐用生活消費品等擴展，借助制造商、經銷商和外部管理機構的市場資源和專業優勢，實現合作共贏。金融租賃公司還需進一步加強產品創新，強化“租賃+”資源整合，加強租賃與信貸、保理以及其他供應鏈融資產品的組合，特別是針對科創型企業發展階段和融資特點，可嘗試與專業投資型機構合作，采取“投租聯動”合作方式，清晰界定收益風險邊界，豐富租賃產品適用場景，延伸服務內涵。在營銷組織設置上，要適應市場需求和業務特點，建立更加彈性靈活的組織形式，建立如業務專班或柔性團隊，深耕特定領域，并賦予更加靈活的管理機制，從而強化專業化經營，增強快速響應能力。

（五）立足新形勢主動加強金融風險防控。

面對嚴峻復雜的國際經濟金融形勢和地緣政治沖突頻發產生的風險外溢，以及經濟下行壓力增加等多重因素影響，金融租賃行業需要更加主動做好前瞻性謀劃，主動識變、科學應變、主動求變，苦練內功，持續優化調整業務結構布局，積極順應監管關于回歸租賃本源的政策導向，加強合規經營，主動轉型，做好構筑物租賃業務的持續壓降，繼續加大直租和經營租賃業務占比，更好地回歸“真租賃”。同時，金融租賃行業也要切實加強金融風險的防控化解，堅決守住風險底線，不斷提高風險研判分析預警和處置能力，突出租賃物的風險緩釋，全力以赴加強全面風險管理，堅決打贏資產質量攻堅戰，確保行業資產質量健康穩定。

“雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。” **金融業改革發展正處于奮進新征程、建功新時代的關鍵時期，金融租賃行業高質量發展同樣任重道遠。我們相信，在****、國務院的領導下，在行業監管機構的悉心指導與支持下，金融租賃行業必將凝心聚力、同舟共濟，踔厲奮發、篤行不怠，在高質量發展新征程上謀劃新思路、開創新格局、展現新作為，以優異成績迎接**的**勝利召開。

來源：陸家嘴金融網

拓展知識：

金融租賃公司管理辦法

第一章　總 則第一條　為促進融資租賃業務發展，規范金融租賃公司的經營行為，根據《中華****銀行業監督管理法》、《中華****公司法》等法律法規，制定本辦法。第二條　本辦法所稱金融租賃公司，是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。
　　金融租賃公司名稱中應當標明“金融租賃”字樣。未經銀監會批準，任何單位不得在其名稱中使用“金融租賃”字樣。第三條　本辦法所稱融資租賃，是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。第四條　適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產，銀監會另有規定的除外。第五條　本辦法所稱售后回租業務，是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業務是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。第六條　銀監會及其派出機構依法對金融租賃公司實施監督管理。第二章　機構設立、變更與終止第七條　申請設立金融租賃公司，應當具備以下條件：
　　（一）有符合《中華****公司法》和銀監會規定的公司章程；
　　（二）有符合規定條件的發起人；
　　（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元**幣或等值的可自由兌換貨幣；
　　（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的50%；
　　（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系；
　　（六）建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；
　　（七）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；
　　（八）銀監會規定的其他審慎性條件。第八條　金融租賃公司的發起人包括在**境內外注冊的具有**法人資格的商業銀行，在**境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業，在**境外注冊的融資租賃公司以及銀監會認可的其他發起人。
　　銀監會認可的其他發起人是指除符合本辦法第九條至第十一條規定的發起人以外的其他境內法人機構和境外金融機構。第九條　在**境內外注冊的具有**法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：
　　（一）滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求；
　　（二）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；
　　（三）最近1年年末總資產不低于800億元**幣或等值的可自由兌換貨幣；
　　（四）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；
　　（五）為擬設金融租賃公司確定了明確的發展戰略和清晰的盈利模式；
　　（六）遵守注冊地法律法規，最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為；
　　（七）境外商業銀行作為發起人的，其所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制；
　　（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
　　（九）承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；
　　（十）銀監會規定的其他審慎性條件。第十條　在**境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備以下條件：
　　（一）有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；
　　（二）最近1年的營業收入不低于50億元**幣或等值的可自由兌換貨幣；
　　（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；
　　（四）最近1年年末凈資產不低于總資產的30%；
　　（五）最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80%以上；
　　（六）為擬設金融租賃公司確定了明確的發展戰略和清晰的盈利模式；
　　（七）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
　　（八）遵守國家法律法規，最近2年內未發生重大案件或重大違法違規行為；
　　（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
　　（十）承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；
　　（十一）銀監會規定的其他審慎性條件。