前沿拓展：

個人公積金銀行利息計算器

上年度的公積金按定期算，本年度的按活期算。
如果想知道自己銷戶提取公積金大概是多少，建議你自己到廣州住房公積金管理中心網站上登錄查詢。在個人總賬查詢那里可以查到上年結轉余額，加上當年繳存金額和利息，就是可以提取的大概金額了。
如果你是銷戶提取住房公積金的，建議你到銀行后，銀行的人告訴你可以提取多少錢你再填寫。

公積金賬戶存款利息高，還是取出來轉存到銀行利息高？

公積金賬戶的錢如何理財，我在問答中有過多次的解答。

公積金賬戶的錢，到底是放在里面利息高，還是取出來存入銀行利息高。

首先給你**：肯定是取出來存入銀行利息高。

你知道公積金賬戶的利率是多少嗎？

1.5%

當時你當年繳存的公積金只能按照活期利率計算。

第二年才能按照1.5%的年利率收取利息。

打個比方

如果你公積金賬戶中有10萬元，即便是按照1.5%的利率計算，一年的利息也就是1500元。

是不是覺得還可以，不僅每個月單位還給你交一部分，每年還能有1500元利息可拿。

千萬不要高興得太早

你一定要明白一個道理：人不理財，財不理你

你知道現在國有銀行定期存款利率是多少嗎？

銀行目前的定存期限分別有1年期、2年期、3年期、5年期。

年化利率分別在2.07%、2.75%、3.15%、3.15%。

5年期的利率同3年期的利率差不多相同，也就沒有必要選擇5年期，占用錢的時間太長，不劃算。

10萬元的本金，存進銀行，每年有多少利息可拿呢？

如果是1年期定存，2.07%的利率，10萬元本金的利息就是2070元。

如果是2年期定存，2.75%的利率，10萬元本金的利息就是2750元。

如果是3年期定存，3.15%的利率，10萬元本金的利息就是3150元。

可能有的人會說國有銀行的定期存款利率一直在下調。

的確，這幾年國有銀行的定存利率是一直往下走。

2019年，我在工商銀行存定期的時候，3年期的利率還是在4%。

2020年，我在郵政銀行存定期的時候，3年期利率已經下調到3.85%。

2022年3月， 在繼續在郵政銀行存定期的時候，3年期的定存利率到了3.25%。

2022年4月，3年期的定存利率又下調了，變成了3.15%。

即便是降到3.15%的定存利率，相比于公積金賬戶的1.5%利率，也是高出去1.65%。

如果是10萬元的本金的話，1年的利息就差了1650元。

你還有什么理由把錢放在公積金賬戶里吃土呢？

取出來銀行的利息不比你存在公積金賬戶的利息多嗎？

如果我還是看不上銀行的定存利率呢，有沒有比銀行定存利率還高的收益呢？

**是肯定有

比銀行定存利率高的，還有銀行保險類產品和國債。

首先聲明，個人并不是很建議買國債和銀行保險類產品。

先來說說國債的利率是多少吧

目前，各大行國債的利率，相比于定存利率3.15%，能達到3.85%左右，有時候運氣好可能在4%。

但是，有時候并不是我不買國債，而是國債并不是我想買就能買到。

國債在發行額度上，相比于存款人員的手里的錢，真是太少了；

國債在發行期數上，相比于銀行定存的自由性來說，真是太緊張了。

有一次，為了搶建設銀行的國債，早早就做好準備，養精蓄銳，找網絡最高的地方等待著，還是沒有搶購上。

雖然國債的利率相比于銀行定存的利率高點，但是也是有一定的風險的。

國債有儲蓄型和交易型。

儲蓄型國債，也就是咱們說的憑證式國債和電子式儲蓄型國債，有3年期和5年期，利率都比銀行定存高。

缺點就是：不到期限，你根本取不出來本金，即便是你多么的急需用錢，可能也不行。

優點就是：除了利率高點，國債的利息可以是月、季度、半年、一年進行支取，不像銀行定期一樣，只能等到到期后利率和本金一塊取出來。

交易型國債，實際上就是記賬式國債，如同一種股票一樣，期限短的有3月、6月，長得有10年、20年。

缺點就是：自負盈虧

優點就是：隨時可以交易，購買方便，不必持有到期。

一般老百姓，都是選擇的儲蓄型國債，而這種國債的缺點也是很明顯，在用錢方面不自由。

再說說銀行保險類產品

雖然我也買了銀行保險類產品，但是我很是后悔。

銀行保險類產品，哪家銀行最瘋狂呢？

嘿嘿，郵政儲蓄銀行賣得最多。

那為什么還要去他家存錢呢？

因為定期利率也是他郵政儲蓄銀行高。

一般工作人員在介紹保險類產品時，都會說道高于定存的利率，有的能達到4%，比國債還要高。

2020年，我在銀行的定存利率才3.85%，當時為什么購買保險類產品呢？

因為被忽悠住了，利率高達4.5%。

一定要**住誘惑，不能上當。

保險類產品的利率實際上是一種預期利率，是隨著市場行情的波動而隨時調整的。

前幾年的保險類產品利率可能會達到4.5%以上，但是這幾年就不敢說了，我對手里的保險類產品也不抱有多高利率的期望，只是希望不要把本金給虧掉就行。

相比于銀行保險類產品的預期利率來說，定存利率是一種固定利率，在你的存款期間內，不管國有銀行的利率是上調還是下降，利率始終是不會改變。

同時，保險類產品也是有很多限制性的。

一般保險類產品都是5年期，5年之內，這筆錢你是動不了的。

如果你非得取出來，也是可以支取的，但是你需要繳納一定比例的管理費，這就有可能造成你本金的虧損。

管理費的比例也不相同，根據時間的長短，時間越長，管理費比例也越低。

這點真的很重要

因為5年之內的事情太多了，說不定什么時候就需要用錢。

即便存到銀行3年定期，你急需用錢，大不了損失點利息， 按照活期利率計算，但是你的本金不會減少，

而保險類產品就不一樣了。

不到支取時間，不僅利息少不說，還需要扣管理費，真是得不償失。

劃重點來了啊

公積金賬戶的錢也不是你想取出來，就能取出來的，他是需要一定的條件要求的。

正常情況下， 一般要滿足以下3種條件任何一個都行：

一是購房后支取；

二是裝修時支取；

三是租房時支取。

第一種情況：購房后支取

看清楚了，是購房后支取，不是購房時支取。

有的人想把公積金賬戶里的錢取出來當購房首付，這個想法挺好，但是不現實。

因為公積金賬戶的錢，只能是你購房后，按照購房合同去單位進行申請，一般是按照總房款的50%支取。

你想當購房首付使用，沒有購房合同怎么支取呢？

第二種情況：裝修時支取

現在好多單位都否決了這個條件，我們單位也是這樣。

以前，不管是城市住房裝修，還是老家房屋翻新，只要提交聲明，最多出具個房屋證明，就可以按照一定比例進行支取。

現在不行了

想要利用裝修條件支取，必須有裝修正規合同，也只能按照合同價格的30%比例支取。

關鍵一點：很多人裝修都并不找正規的裝修公司，就是幾個親朋好友就能搞定，哪里來的合同。

同時，對于單位來說，這個也不好判斷，也可能存在套取公積金的嫌疑，因此也就很少批復了。

第三種情況：租房時支取

租房時支取實際上就是租金的一類，你只需要提供無房證明就可以領取。但是，租房時支取的公積金，相比以上兩種來說，取出來的公積金存款很少，一般都是按照每月1500元標準支出。

除了以上三種情況外，沒有其他方法支取了嗎？

當然有，退休的時候可以支取，**亡、**等也是可以支取的。

公積金最大的優惠政策，并不是你取出來的錢，而是給你省下來的錢。

公積金貸款

你知道公積金貸款利率是多少嗎？

3.25%

你知道商業貸款利率是多少嗎？

5.6%起步

當然，現在很多地方都下調的貸款比例。

我是使用的公積金貸款，50萬元，時間是20年，每月還貸款3400元，20年下來需要還款66萬元，等于度支付利息16萬元。

16萬元多嗎？

你看看商業貸款需要多支付多少利息？

同樣是50萬元，商業貸款每月需要還月供4500余元，比公積金多1000元，20年下來需要還款79萬元，光利息就支付了29萬元，比公積金多支付了13萬元的利息。

有的人在說道了，如果把公積金賬戶的錢取出來，貸款的時候蛇皮額度是不是減少了。

這個也是真是存在的問題，公積金管理中心有一套專門的計算方法，根據你的余額計算貸款金額。

但是，個人感覺這種情況相對來說概率低，為什么這么說？

因為提取公積金必須滿足12個月以上，一般人要是買房子，特別是咱們工薪階層，不會說當下要買就能買的，都要看看這個、看看那個。

每月都按時繳納公積金，貸款金額的多少，同你上班年限和每月繳納多少錢有一定的關系。

總體來說，公積金取出來肯定比留在賬戶里面更有價值，不能因為將來莫須有的貸款什么的，而放棄支取。

如果你非得取出來公積金的錢，不管是提前還房貸，還是銀行定存存款，或者是購買銀行保險類產品或國債，這些都是可以的，千萬不要碰這些，很有可能賠個底朝天。

第一就是玩股票；第二就是玩基金；第三就是實體生意；第四就是融資。

對于到底要不要提取公積金賬戶的錢，你是怎么考慮的。

拓展知識：

個人公積金銀行利息計算器

目前，人行公布的5年期以上的公積金貸款年利率是3.25% ，按基準利率試算，在利率不變的情況下，采用“等額本息還款”方式還款，利息總額是453394.2元，每月還款金額是3481.65元；采用“等額本金還款”方式還款，利息總額是391083.33元，每月還款金額逐月遞減。
若需試算，打開招行APP【版本6.0.9】進入主頁，點擊右側的“理財計算器”-“個人貸款計算器”進行試算
公積金貸款80萬，30年期限，月供金額根據還款方式不同而不同，通常有等額本息和等額本金還款兩種方式，按照基準利率水平
住房公積金貸款額度是多少？
1、所購房屋的總價。申請公積金貸款，需要申請人至少準備30％的首付款才可以辦理，而有些地區，也可以只需要準備20％的首付款。首付款越低，需要申請的貸款額度就越高。因為余下70％或者80％的房價都需要申請公積金貸款。
2、公積金賬戶余額。個人公積金賬戶余額越高，可以申請的公積金貸款的額度也就越高，一般來說，個人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10－20倍。
3、當地公積金政策限制的額度。不同的地區，公積金限定的高額度是不一樣的。目前部分二線城市使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款高限額40萬元。夫妻組合住房公積金貸款的，貸款高限額60萬元。公積金貸款年限為高30年。
4、具體還是要問你們當地公積金部門。
公積金貸款申請條件有：
在貸款當地城鎮常住有效戶口，能提供有效居住證明；
在貸款之前有連續繳存6個月以上的住房公積金，公積金的累計繳存時間不能低于12個月；
首套房自籌資金達到所購住房總價的30%以上(含30%)，90平以下首套房貸則只需兩成；
借款人具備正當的工作和穩定的收入，每月固定的工資收入，貸款償還意向明確；
與售房處簽署了購房契約或是合同；
符合委托人和受托人規定的其他條件。

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