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“個人月繳存額”就是個人繳納的公積金，不是單位和個人的總和。

個人月繳存額＝繳存基數(shù)×繳存比例（元以下四舍五入）

單位月繳存額＝繳存基數(shù)×繳存比例（元以下四舍五入）

合計月繳存額＝個人月繳存額＋單位月繳存額

《住房公積金管理條例》

第十六條

職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。

單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。

在今年的**上，“公積金”也成為一個熱點話題，包括董明珠等代表都提出應(yīng)取消公積金，而也有代表提出，公積金目前仍是輻射面最廣的購房福利，應(yīng)該改革但不能“一刀切”取消。

事實上，公積金貸款買房，其最大特點就是利率要比商貸低，從而月供和利息總額都要相對低一些。

北京的李先生正在準(zhǔn)備購買自己的第一套房，需要貸款50萬元，他想知道，如果申請公積金貸款的話，到底能比商貸省多少錢呢？

解答：

先來看利率對比，李先生要買的是首套房，當(dāng)前公積金貸款5年期以上首套利率為3.25%，商業(yè)銀行貸款首套利率為LPR+55BP（0.55%），最新一期2020年5月20日更新的5年期以上LPR為4.65%，所以當(dāng)前商業(yè)銀行貸款5年期以上首套利率為5.2%。

公積金貸比商貸究竟能省多少錢呢？北京鏈家交易中心的專業(yè)人士表示，如果李先生要貸款50萬，按照貸款25年，公積金貸和商貸均采用等額本息還款方式的情況來看，公積金貸款月供為2436.58元，商貸月供為2981.51元，相比之下，公積金貸款月供比商貸少約545元；而兩者的利息總額分別約為23萬和39萬，公積金貸比商貸要少16萬元，按比例來算達到41%。

除了李先生的情況外，也還有購房者提出，如果是二套房呢？目前公積金貸二套利率為3.25%*1.1=3.575%，商貸二套利率為LPR+105BP（1.05%），根據(jù)最新LPR計算是5.7%。如果也按貸款50萬元、25年、等額本息還款方式來看，那么公積金貸比商貸的月供要少約607元，利息總額要少約18萬元，按比例來算也是達到41%。

貸款50萬，公積金與商業(yè)貸款還貸對比

貸款計算器公積金(貸款計算器公積金和商貸分別還多少)

不過，盡管公積金貸款能比商業(yè)貸款省不少錢，但是需要注意的是，公積金貸款的額度是有上限的，在選擇公積金貸款購房時，首先得考慮是否“夠用”。以北京為例，首套住房公積貸款最高額度為120萬元，二套最高為60萬元。像李先生這樣只需要貸50萬元的，是沒問題的，但如果需要貸款的金額超出了規(guī)定的上限，就得考慮組合貸或是商貸了。

而具體能貸到多少額度，得看申請人的繳存年限等。按照北京的規(guī)定，每繳存滿一年可貸款10萬元，不足一年按一年計算。此外，公積金中心在審批公積金貸款時，還會考慮借款人的公積金余額、首付比例、貸款時間等因素。各個城市公積金貸款額度的規(guī)定都不一樣，可以咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心進行了解。

新京報編輯楊娟娟校對陳荻雁

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