前沿拓展：

公積金反推工資計算器

公積金貸款計算器，是計算在公積金貸款方式下，每月需償還的金額（本金及利息）、總共需支付的利息等。分等額本金還款、等額本息還款、自由還款法三種計算方法。
一、計算方法
1、等額本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
2、等額本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。每月還款額計算公式如下：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
3、自由還款法
自由還款就是您申請住房公積金貸款時，住房公積金管理中心根據您的借款金額和期限，給出一個最低還款額，以后您在每月還款數額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。
二、貸款利率
首套房公積金貸款一般執行基準利率，二套房公積金貸款多執行基準利率上浮10% .以下為最新公積金貸款基準利率（2015-8-26后執行）：
5年及5年期以下年利率：2.75%
5年期以上貸款年利率： 3.25%
三、還貸須知
公積金貸款買房以其較低的貸款利率、方便的貸款手續，一直深受廣大貸款者的追捧。而使用公積金貸款買房后，如何提前還貸，是很多人需要了解的知識。公積金提前還貸的方式分為提前全部還貸、提前部分還貸兩種：
已發放了住房公積金個人貸款且貸款尚未到期的借款人可以用自籌資金辦理提前償還貸款本金業務。借款人必須已正常還款一年以上后方可申請提前還貸。其中，申請提前部分還貸的，每次還貸最低限額為一萬元，且不得低于12個月的貸款本息額，每年限還貸一次。
此外，正常還款一年以上的借款人，也可提取住房公積金帳戶內的余額進行部分或全額還貸，但只能進行一次。

引子：

每當加班到筋疲力盡，你也許會有類似這樣的困惑：

為什么工作這么努力，還是無法獲得高薪？

為什么畢業這么久了，還是工資這么低？

為什么同樣的崗位，我的工資比他人低？

讀完這篇文章，希望能幫你解決這些困惑。

一、薪資的影響因素

關于薪資的影響因素，我們首先會想起城市、行業、職業這些基本的選項。這不難理解，我國大概有3.76億的流動人口，他們主要從各自的家鄉涌入大城市。從事著金融、計算機、軟件、服務業等這些家鄉可能并未充分發展的行業，犧牲自己的生活，忍受著城市的內卷和擁擠，只為了這里有更多的發展機會和可能性。大城市有著更多的行業和更高的工資，也許我們說不清為什么，但很多人已經做出了這樣的選擇。

如果要用數據證明，在許多求職或者薪酬統計網站，比如智聯招聘、前程無憂、看準網等，通過工資查詢對比就可以印證。

這里我們使用一些地市人力資源部門發布的市場工資指導價位來進行對比。

首先選擇廣東省的深圳、中山、**三個地市2020年的人力資源市場工資指導價位，以這三個地市的“財務部門經理”做比較，結果如下：

（注：由于不同城市樣本數量、產業分布、采樣方法的差異，不同城市之間的工資價位比較最好多數據源綜合評判。）

表中的高分位值、中分位值和低分位值，分別是各地市統計數據中90%、50%和10%分位上的值。結合三個分位值的比較，可以對財務部門經理這一職務在三個城市的分布情況有個更好的了解。

由表可見，同樣作為財務部門經理，高分位值和中分位值上三個城市均表現出深圳>中山>**的趨勢，在低分位值上三個城市工資指導價位相近。同時可以看出，越是分位值越高，薪資水平差距越大。因此可以說明，城市越發達，薪資水平可能越高。

需要注明的是，由于不同城市產業分布、樣本數量的限制，不同城市工資指導價位的比較，只能反應出基本趨勢。

為了更方便的比較可能影響工資的其他要素，我們這里根據《深圳市2020年人力資源市場工資指導價位》繼續進行探討。從總體上看，深圳市2020年工資指導價位的高位值為27906元/月，中位值為6432元/月，低位值為3320元/月，平均值為7825元/月。

深圳2020年不同行業人工資指導價位如下表所示。由表可知，行業大類上工資指導價高于深圳市平均值的有六個大的行業，包括信息傳輸、軟件和技術服務業，衛生和社會工作，金融業，科學研究和技術服務業，批發和零售，建筑業。其中最高值的信息傳輸、軟件和技術服務業，其平均工資指導價位為12250/月，而住宿和餐飲業的平均工資指導價位為6588元/月，因此不同行業對工資的影響是顯著的。

表2 深圳市2020年不同行業工作指導價位

同樣，根據深圳市2020年工資指導價位，我們對學歷進行對比分析。如下表所示，研究生學歷的平均工資為15429元/月，而初中及以下學歷為5007元/月，差距在三倍作右。

表3 深圳市2020年不同學歷工資指導價位

與此此同時，公司規模、管理級別、技術級別、企業經濟類型等因素也都對工資有影響，公司規模越大、管理級別越高、技術級別越高則工資指導價位越高，而外商投資企業的工資指導價位大于港澳臺商投資企業，后者又大于內資企業。

其實關于薪資的影響因素，幽哥的文章中也有多處分析。說得最多的就是城市、學歷和畢業年限這三個要素，除此之外企業知名度和跳槽技巧也是影響工資的重要因素。加起來，總共是城市、學歷、畢業年限、企業知名度和跳槽技巧這五個要素。

二、如何理解這些要素的具體作用

在得到這五個影響要素后，我們還需要理解他們到底是怎樣影響我們的薪資水平的。

城市因素很好區分，北上廣深城市越發達平均工資越高。學歷就是盡力提升學歷。那么畢業年限又指的是什么呢？很多人畢業這么久了，為什么工資還是很低？企業知名度和跳槽技巧又該如何理解？

帶著這些疑問，首先我們來結合幽哥文章中兩個經典的群友案例來進行分析。

在《普通人，年薪如何突破30萬？》一文中，幽哥提到兩個增加工資的基本方法，分別是大公司熬年齡法和長期持續的伺機而動，此外就是各種因素的單獨運用或者疊加，例如：跳外企、跳大廠、換行不換崗、倒逼法談工資、工作技能、名校加持、大公司背書、愿意加班、求職技巧等因素。

在文章《大專學歷月薪5000到年薪30萬+的過程》中又分析了一個求職案例，該案例有一個可以補充的點是管理手下員工的經歷，對獲得主管、經理等崗位就業機會很有用。

由以上兩個案例分析，可以總結出一些更加細化的特質：除了城市、學歷、畢業年限、企業知名度、求職技巧五個基本因素，還有其他一些因素加成，例如學歷因素中，名校也會有加成作用，大廠因素中，外企、大廠都會有加成作用，此外還有其自身的工作技能、愿意加班等因素。

當然，以上分析主要是針對求職階段，對于大多數已經在職場中的我們，有沒有其他選擇呢？事實上，通常企業和社會主要關注求職者的是四點因素，除了學歷和畢業年限，還有目前職務和目前工資兩個要素。而這兩個要素既是工資談判的重要**，也是以上五個因素的綜合表達。

因此，總結以上內容，我們把影響薪資的五個要素進行細化和梳理。

城市，一般是看產業發展和工作機會，粗暴的看就是GDP。大城市由于產業更發達，集聚了更多的資源和人口，分工更細化，工作機會更多，薪資水平通常也更高。

學歷，不只包含本科、碩士這些學歷水平，名校背景也是重要加分項。一方面，對于招聘應屆生來說，學歷是最高效的能力篩選方式。另一方面，許多體制內單位和大廠名企更偏愛高學歷人才，然而很多單位入職后學歷可能是過剩的，把碩士生招進來做著本科生也能做的工作。學歷的作用常常是面試或者入職時把學歷證書給人力部門看一下就徹底雪藏，也因此我們要客觀看待學歷的作用。

學歷在一些單位求職時是硬門檻。同時，當我們獲得學位證書后，是否在職、是否專業對口，可能并不是非常重要，個人技能、職場素質等因素可能發揮更多影響。

畢業年限與學歷類似，只能看作是粗篩能力的一部分，不能完全衡量一個人的真實工作技能和水平。如果要細分，按照幽哥文章則主要是工作經驗、工作經歷、社會閱歷、職場素質、崗位熟練程度、流程熟悉水平、行業習慣、為人處世、管理能力、待人接物和應變能力等因素。

工作久了之后，這些都是職場人的核心技能，比如高端行業領域的工作實習經歷或背景、個人的工作技能等等，都需要慢慢的投入和累積，其實就是在市場中發揮價值的能力。個人能力出色，且能連接和帶動周圍人能力出色，才能更好地彰顯價值。

企業的影響，主要是在所處行業、企業性質和企業規模上。對的，也許你已經發現了，本文開頭討論了行業工資差異，但是在總結月薪影響因素時并未將其囊括在內。

一方面行業是企業的重要屬性之一，和個人其實關系并不是那么大，企業所屬行業再牛，個人也只不過是企業的螺絲釘而已，只有發到手里的工資才是實際的；另一方面太看重行業容易限制自我的視野，一個公司并不是所有崗位都是高級技術崗，換行不換崗的求職方式也未嘗不可。

企業性質包括公務機關、事業單位、央企國企、外企、合資公司、民企等等，體制內工作勝在穩定，大廠、央企、外企通常收入更高。

求職技巧，包括海投、面試、談薪、入職等一系列環節，僅以談薪方法舉例，就包括太極拳法、守底線法、區間談判法、組合拳法、平均值法等等，更多可以參考幽哥的文章，這里不再展開。

由此，我們得到更加細分的求職影響因素如下圖所示。

圖1 月薪20K影響因素

三、20K月薪是什么樣的

其實當一個人城市、學歷、公司定了之后，可以更多提升的還是畢業年限這一環節，所以最好別讓我們的青春喂了狗。

那么所謂的年限怎樣度過才更有價值呢，這里我把年限的相關因素再強調一遍。所謂畢業年限，主要是工作經驗、工作經歷、社會閱歷、職場素質、崗位熟練程度、流程熟悉水平、行業習慣、為人處世、管理能力、待人接物和應變能力等因素。我們在大企業熬資歷也好，在各種企業長期持續的伺機而動也好，都要不斷修煉內功，在機會來臨的時候才能更好的抓住。

筆者周圍的同事、朋友里，月薪20K并不少見，似乎并沒有想象中的那么難。他們或學歷不錯，或畢業年限長，或企業還不錯。在他們當中，城市、學歷、企業、年限、求職技巧這五個因素，并不需要每一個都很完美，只要占到兩三個因素就可以了。

例如說，在北上廣深的一線城市，學歷差不多或者上家企業差不多或者畢業年限差不多，再利用求職技巧換一個更好的企業就可以了。所以你看，是不是并不太難？

為了更好地驗證以上內容，筆者特意邀請幾位20K以上群友最近小聚了下，以下幾個案例是飯間談話內容整理，以更方便進行分析：

群友乘風，特征要素：深圳工作+學歷提升+智能制造企業+求職技巧。

群友乘風的初始學歷并不高，但工作期間一直不斷努力提升學歷，現在已經是在讀MBA。另一方面他的工作也沒放下，通過長期持續的伺機而動跳槽，配合精彩的跳槽技巧，現在已經到某先進智能制造企業做研發工作了。

許多公司產品的研發工藝，一方面需要對外界保密，一方面更新換代也很快，所以必須要懂產品懂市場的一線研發人員才能勝任，而且對接國內外高端大廠，也需要本身有一定的業務素質和交際能力。這些因素整合起來，拿到一個月20-30K的月薪其實并不難理解。

群友國風，特征要素：深圳工作+博士學位。

智聯招聘2022年一季度報告顯示，博士招聘月薪的平均值為29K，在深圳拿到2-3萬的月薪對大多數博士來說是基本門檻，對計算機、信息、機械等專業的博士還有著更高上限。

博士除了知識技能儲備多，創新能力強外，科技領域還有著導師、同學等人脈圈子，知識遷移能力強。也許自己或者課題組曾經做過的一項平平無奇的小技能，能解決企業的重大需求。因此，若博士做好對企業和市場的理解，對企業以及他個人來說，都會有更多可能性。

群友ZW，特征要素：深圳工作+金融業公司+程序員崗位+求職技巧。

金融行業和程序員崗位在深圳，一直都是高薪的代表，相比于傳統制造業，兩類行業一直處于規模擴張的階段。同時在資本要素集聚、生產成本上更有優勢，因此其盈利能力也非傳統制造業可比。

同時跟群友ZW細聊之后發現，他以前是在地產公司H大工作，在H大遠未暴雷時跳出，從地產公司的績效類崗位轉到金融公司，再轉到金融公司的程序員類崗位，這一番**作也是非常亮眼。群友ZW經常是傍晚下班在公司健身房健身一小時，然后吃點公司的加班餐，稍微工作一會兒就回去了，這份工作的性價比也是非常令人羨慕。

群友FH，特征要素：深圳工作+高端制造業企業+產品經理+求職技巧。

該群友的工作性質也有點數據分析的屬性，作為產品經理要經常和程序員們打交道，還吐槽過編程水平不高跟程序員們協調時會有點難度，但是事實上他本職專業是學英語的，通過一番求職**作，最終突破20K。

群友XF、KY，特征要素：深圳工作+高端制造業+項目經理或項目研發。

這兩位群友的共同特征是，之前從國內三四線城市工作幾年之后，跨城跳槽過來，到深圳較大的高端制造業企業，做項目經理或項目研發工作，每個人都實現了月薪的大幅增長。

……

通過以上幾個案例，我們可以看出，上一節總結的影響薪資五個主要因素，無論平臺環境如城市、企業也好，或者是個人能力如學歷、畢業年限、求職技巧幾個因素也罷，在拿到月薪20K這個層級并沒有明顯的限制。

一方面，無論求職起點如何，個人不斷努力不斷提高自我是基本。或者提升學歷或者提升畢業年限里的各要素，更多掌握求職技巧，這樣才能更好地應對外部變化，在機會來臨時從容把握。

另一方面，一個人的價值終究要通過所處的平臺來實現，挑選一個好的城市和企業是實現自我價值的主要途徑。因此，做一個好的選擇也非常重要，常常比努力更加重要，修煉自我的同時，長期持續的伺機而動也是必然要求。

四、寫在人生之路

當然，這里并不鼓勵盲目跳槽，人生的選擇本來就有多樣。尤其是自身求職能力低下卻進行各種****作的情況，比如隨意跳到小城市、誤信創業公司、輕易放棄體制內或大廠身份等等，都可能會導致多走很多年的彎路。

根據智聯招聘2022年第一季度的招聘薪酬報告，2022年一季度平均招聘薪酬為10.01K，反而相比2021年四季度的10.11K有少許下降，可見當下就業市場并沒那么樂觀，盡早在體制內、央企、大廠占一個位置，可能比在外打拼一把再回來更占優勢。求職跳槽也要方法得當，量力而行。

當下我們更多能做的，還是邊伺機而動邊提升自我。為了更好給各位讀者提供修煉內功方面的一些啟示，這里把麥肯錫咨詢公司的員工培養能力要求作為雞湯放在這里，隨各位取用。

(1) 思考和解決問題的能力。

(2）良好的溝通和交往的能力。

(3）具有超前意識的創新精神。

(4）遠大的志向和堅韌的毅力。

(5）嚴格奉行“不進則退”的人事原則。

其實人生的選擇本來就有很多種，例如前一段時間大火的工作性價比計算器。工作當然也是要考慮性價比的，除了日薪因素之外，其他包括加班時間、通勤時間、工作環境、同事素質、異性系數等等在內，不也是影響工作的因素嗎。

因此，我們努力工作**的同時，不妨想想部分的躺平也許收益更高。只會埋頭加班其實是一種思想上的懶惰，生活的意義并不只在于結果，在過程中不斷提升自我，欣賞世間百態和曼妙風景，不同樣是一種生活？

以上感謝帥哥群友夜風以及和他一起參與討論并匯總心得的好幾位群友！

如果讀者感興趣或者需要咨詢的或者也想參加深圳此類聚會的，可在職場蛙后臺回復“夜風”二字，獲得他的**。

我想說的是2點。

一，要透過現象看本質。

夜風根據現象去提煉規律，有學術研究報告的風格，比較學院派，值得贊賞。

但是，他所組織參與討論的群友，大多是我的職場徒弟。所以這就是從現有執行者的身上去統計共性規律，然后得出來了獲得月薪2-3萬還是容易的這個概念，要求是只要城市、行業、企業、學歷、崗位等要素中有兩三個選對了即可。

其實他這個判斷有待商榷。他找的是已經實現相對高薪的人，再反推規律。所舉6個例子中，僅僅是博士國風可以憑著學歷行情來獲得高薪，其他5位，可以說能實現當下的高薪都是非常不易的。你可能不知道，他們無不是在電話、微信最起碼也是群和星球里，曾經被我多次罵得狗血淋頭……這才能實現當下30歲上下時月薪2-3萬且以后還會更高。

跟今天上文6個群友的案例成截然對立比較的，則是他們的千千萬萬個同齡人，比如今早群友小霞發來的感慨，一位小律師波折的職業頭7年。主人公總結了下自己七八年來的彎路，是想期待更好的未來，說自己從今以后就有方向了，到了45歲就財務自由了，等等。

這基本是不可能的，拿著七千的工資去憧憬未來，動不動辭職，城市亂換，創業，行業、崗位、自我，糾結，喜歡，愛好，討厭、想法，踏實……可以說，他還是在找開關，用偶然倒推必然，用愿望代替規劃。一事無成說過去運氣不好，未來迷茫說因為看書不夠。沒有找到方法，更沒戰略，自己給自己寫雞湯，有啥用？結果還不是重復過去的彎路，更大概率是跌入更大的坑。

沒有整體職業思維的熏陶以及求職思維的歷練，甚至反復的反**，即使我們的群友，也是無法達成當下的工資和高薪趨勢的。明證就是他們大多數的同班同學包括上圖這位回到杭州立志做律師的文藝青年，此生都不大會有高薪。

一句話，想獲得高薪，幾乎每個人都需要歷經千辛萬苦，并沒有那么隨隨便便的小**作或者所謂的選擇智慧就能成功。

二，光學會求職，也只是身在此山中，云里霧里。

談判技巧，僅僅是求職技巧的一小部分。

如果你僅僅看了我文章中談工資的那部分，那就有點急功近利了，容易被打回原形，即使城市、學歷、畢業年限、企業性質全具備了，也無濟于事。

比如下圖這位，只學會了談工資中的倒逼法，其他一無進步，內心發慌是自己沒有進步的證明。

多么熟悉的場景，不是能力的問題，是懶，也不知道增強關系，心虛了。自然會想到都是工資太高惹得禍。工資怎么會高的？學了幽哥的倒逼法，你看，這就又來找我了。問題是那么多人都談到了高工資，為何他們大多數度過了試用期呢？再說這些也早寫過了：《倒逼法的來源：倒逼≠威脅》《試用期如何度過？》《談到了高工資，需要做好什么準備？》。談到了高工資，只是試用期會被更加嚴格要求，但不會是不能轉正的主因。

繼續，求職技巧僅僅是跳槽技巧中的一部分。你看下圖這位，只學會了找到工作，但沒有學會如何工作，也就是轉正都還沒學會。

TA連工作和性格的關系都沒搞懂，還不知道在試用期要討好領導和同事，也沒明白“工作需要你什么性格，你就表現什么性格”。

人在屋檐下難免要頭低一下，試用期要學會做演員，沒讓你在試用期去體現你的性格。刀架在脖子上還**不悔改，明明多次在試用期跟領導對著干、不討喜，被掃地出門，還到我這來裝，說自己不知道原因。應該回憶你的過去，你在親友、家人、同學、兄弟姐妹中是否也是如此，不愿意犧牲一點情緒價值，轉正是不大可能的。哪怕一次湊巧，轉正后也是會被人排擠、冷落以及掃地出門的。

當然，語言重了，主要是說穩定的高薪并沒有那么容易獲得。

此外，跳槽技能又是職業發展的一部分，無論挑企業、選行業、談工資、試用轉正、職位晉級、學歷提升、副業發展、人際關系、增強管理，等等，最終還是要落實于整體的職業規劃之中。擔心竭慮，兢兢業業，生于憂患，這些都是應該的，沒有一勞永逸。

最后，當下房價幾萬、十幾萬一平，但是普通人能實現月薪2萬的，實際上并不多，全民占比絕不會超過5%，很多人都有潛力，但僅僅是潛力。希望各位抓緊青春時光，別浪費！

拓展知識：