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公積金貸貸款計(jì)算器

“個(gè)人月繳存額”就是個(gè)人繳納的公積金，不是單位和個(gè)人的總和。

個(gè)人月繳存額＝繳存基數(shù)×繳存比例（元以下四舍五入）

單位月繳存額＝繳存基數(shù)×繳存比例（元以下四舍五入）

合計(jì)月繳存額＝個(gè)人月繳存額＋單位月繳存額

《住房公積金管理?xiàng)l例》

第十六條

職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。

單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。

即日起，新修訂后的《南寧住房公積金個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則》正式執(zhí)行。新政明確，購(gòu)買首套住房公積金貸款最高可貸70萬元，二套最高可貸60萬元，二套首付比例下調(diào)至30%。尤為值得注意的是，新政采取“先存后貸、存貸掛鉤”的原則，繳存職工的貸款額度與繳存職工個(gè)人賬戶余額及繳存時(shí)長(zhǎng)掛鉤，實(shí)現(xiàn)繳存貢獻(xiàn)與貸款權(quán)益的精準(zhǔn)匹配。

此次調(diào)整有利于月繳存額度不高但繳存金額穩(wěn)定、繳存時(shí)間較長(zhǎng)的中低收入職工取得相應(yīng)的貸款權(quán)益，更好地支持長(zhǎng)存多繳的職工，更加支持中低收入家庭住房消費(fèi)。

記者了解到，新政雖然正式實(shí)施，但是不少市民對(duì)于如何辦理、辦理需要哪些條件等還存在不少疑問。為了便于市民辦理公積金貸款，了解公積金新政，3月1日，南寧市公積金管理中心還發(fā)布了《住房公積金個(gè)人住房貸款辦理指南》（以下簡(jiǎn)稱《指南》）。《指南》對(duì)于貸款對(duì)象、貸款用途、貸款基本條件以及房屋套數(shù)認(rèn)定等內(nèi)容給予詳細(xì)闡述。

新政亮點(diǎn)

降低二套房首付比例為剛需家庭提供支持

取消最低貸款比例要求，降低二套房首付比例，再交易自住住房貸款取消了房齡限制。記者了解到，新政實(shí)施后，出現(xiàn)了這三大亮點(diǎn)。舊政策此前要求首套最低還款比例不低于家庭收入的25%，二套要求最低還款比例不低于家庭收入的35%。新政實(shí)施后，取消了這一限制，借款申請(qǐng)人可以在符合其他貸款條件的情況下根據(jù)收入能力自由選擇還款比例以確定貸款年限。這一政策調(diào)整進(jìn)一步降低了借款申請(qǐng)人的還款壓力。

此外，過去舊政策二套房首付比例為40%，新政策實(shí)施后，最大的亮點(diǎn)之一就是二套房首付比例降至30%。這一政策調(diào)整對(duì)繳存職工購(gòu)買改善性住房提供更有利的支持。

還有一大亮點(diǎn)就是，新政要求由過去房齡不超過20年調(diào)整為房齡不超過30年。這一政策調(diào)整放寬了對(duì)繳存職工購(gòu)買二手房或辦理商轉(zhuǎn)公時(shí)房齡的限制。

貸款對(duì)象

擴(kuò)大到廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)城市六地級(jí)市

哪些人群可以辦理公積金貸款呢？據(jù)了解，此次新政進(jìn)一步擴(kuò)大貸款對(duì)象的范疇，即由原先南寧、北海、欽州、防城港四城繳存職工擴(kuò)大到北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)城市，即北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市。擴(kuò)大范圍后，在六市繳存公積金且戶口在以上六市（任一即可）的繳存職工，在南寧購(gòu)房可按照南寧公積金政策申請(qǐng)貸款。目的是有利于推進(jìn)北欽防一體化融合發(fā)展，強(qiáng)化玉林、崇左等地聯(lián)動(dòng)發(fā)展，在吸引人才及加快廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)高水平開放高質(zhì)量發(fā)展方面都有著積極作用。

需要特別注意的是，對(duì)于靈活就業(yè)人員繳存公積金的，參照靈活就業(yè)人員繳存住房公積金使用公積金貸款按照相關(guān)規(guī)定辦理。借款申請(qǐng)人均包含共同借款人。

《指南》特別指出，公積金貸款用于購(gòu)買、建造、翻建、大修在南寧市城區(qū)內(nèi)（鐵路分中心繳存職工在鐵路系統(tǒng)管轄范圍內(nèi)各地級(jí)市）的自住住房，住房用途為住宅。自住住房類型包括新建自住住房、再交易自住住房、商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）自住住房以及建造、翻建、大修自住住房。特別提醒的是，商轉(zhuǎn)公貸自住住房是指已經(jīng)取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，具有完全處置權(quán)利，尚剩余商業(yè)貸款余額，且可在房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記的住房。

房屋套數(shù)認(rèn)定

使用過一次公積金貸款執(zhí)行二套貸款政策

新政實(shí)施后，不少繳存職工對(duì)房屋套數(shù)認(rèn)定等方面仍存在較大疑慮。那么，該如何認(rèn)定房屋套數(shù)呢？

根據(jù)《指南》，借款申請(qǐng)人在南寧市城區(qū)內(nèi)無住房，且在全國(guó)范圍內(nèi)未使用過公積金貸款的，認(rèn)定為購(gòu)買首套住房，執(zhí)行首套公積金貸款政策。如何認(rèn)定購(gòu)買第二套住房，執(zhí)行第二套公積金貸款政策呢？根據(jù)《指南》，有下列情形之一的，均被認(rèn)定為“二套二次貸款，執(zhí)行二套政策”。如：借款申請(qǐng)人在南寧市城區(qū)內(nèi)有一套住房且在全國(guó)范圍內(nèi)未使用過公積金貸款；借款申請(qǐng)人在南寧城區(qū)內(nèi)有一套住房且在全國(guó)范圍內(nèi)使用過一次公積金貸款并已還清的；借款申請(qǐng)人在南寧城區(qū)無住房但在全國(guó)范圍內(nèi)使用過一次公積金貸款并已還清的；借款申請(qǐng)人購(gòu)買危舊房改造住房還建項(xiàng)目的，如在南寧城區(qū)內(nèi)有兩套（含）以上住房或使用過一次公積金貸款并已結(jié)清的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策，不受住房套數(shù)限制。

另外，借款申請(qǐng)人在南寧城區(qū)內(nèi)有兩套或以上住房的；或在全國(guó)范圍內(nèi)使用過兩次或以上公積金貸款的情形，認(rèn)定為購(gòu)買第三套及以上住房，不予貸款。

對(duì)于高層次人員首套房公積金貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，本次貸款為在南寧住房公積金管理中心第一次使用住房公積金貸款，且在全國(guó)范圍內(nèi)使用或使用過一次住房公積金貸款并已結(jié)清；同時(shí)本次貸款所購(gòu)住房為南寧市城區(qū)內(nèi)擁有的唯一自住住房。

貸款額度

綜合評(píng)估取最低值確定首套最高額度70萬元

另外，對(duì)于繳存職工較為關(guān)注的貸款利率、貸款期限、貸款額度等內(nèi)容，《指南》也給予了明確。執(zhí)行首套公積金貸款政策的，貸款利率為同期公積金貸款基準(zhǔn)利率；執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策的，貸款利率為同期首套房公積金貸款利率的1.1倍。

記者了解到，首套房公積金貸款最高額度調(diào)整至70萬元，二套房貸款最高額度調(diào)整至60萬元，取消所購(gòu)住房面積限制及貸款月還款比例下限，降低購(gòu)買二套住房首付比例至房屋總價(jià)的30%，再交易住房及商轉(zhuǎn)公貸款住房房齡放寬至30年。

每筆公積金貸款的可貸額度由貸額度計(jì)算公式、住房?jī)r(jià)值、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定進(jìn)行測(cè)算，綜合評(píng)估借款申請(qǐng)人實(shí)際情況后，取最低值確定（向下取整為1000元的整數(shù)倍）。

特別提醒，借款申請(qǐng)人要特別清楚新政的實(shí)施情況，避免由于辦理公積金提取業(yè)務(wù)而影響公積金貸款額度。

月收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

繳存職工存在異常繳存需提供資料核實(shí)

根據(jù)《指南》執(zhí)行首套公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)值的20%；執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)值的30%。申請(qǐng)純公積金貸款的借款申請(qǐng)人月收入扣除月還款額后，仍超過基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，月還款額與月收入的占比上限最高可按60%計(jì)算；如申請(qǐng)公積金組合貸款，月還款額占借款人月收入的比例上限最高仍按50%計(jì)算。

需要注意的是，貸款月還款額是指?jìng)€(gè)人征信系統(tǒng)顯示的各類負(fù)債（包含但不限于商業(yè)貸款、信用貸款、貸記卡或準(zhǔn)貸記卡大額透支、擔(dān)保等）月還款額和申請(qǐng)的當(dāng)筆公積金貸款月還款額之和。繳存職工的月收入，以申請(qǐng)公積金貸款時(shí)的繳存基數(shù)為準(zhǔn)，借款申請(qǐng)人如遇繳存基數(shù)調(diào)整，需待調(diào)整完畢且按新的繳存基數(shù)正常繳存后，方可按新繳存基數(shù)認(rèn)定。

繳存職工個(gè)人賬戶繳存狀態(tài)為封存、非正常繳存的，不能認(rèn)定繳存基數(shù)。繳存職工存在異常繳存需提供資料核實(shí)。

存在異常調(diào)整繳存基數(shù)等情況的，需要提供銀行收入流水、社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料、個(gè)人所得稅完稅憑證等資料進(jìn)一步核實(shí)，確定月收入。所提供的相關(guān)資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。

哪些情況會(huì)影響放款呢？

《指南》的放款條件明確，借款申請(qǐng)人的個(gè)人賬戶繳存狀態(tài)為封存、非正常繳存的；所購(gòu)房屋建筑主體結(jié)構(gòu)未封頂且未由第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的；借款人婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對(duì)貸款審批結(jié)果產(chǎn)生重大影響等原因不予發(fā)放貸款。

來源： 南寧晚報(bào)

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