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公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1.以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）；
2.以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購放款的80%.
3.按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4.以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20
通過以上的介紹不難發現，公積金貸款計算公式是相當繁瑣的，如果僅僅想知道大概的貸款額度，不妨使用第四種計算方式。比如說，某市民繳存公積金已經1年多了，目前公積金賬戶余額為10000元，那么如果他想申請一筆還款年限為30年的貸款，那么他能貸的最高額度為多少呢？利用第四種方式不難計算出，最高額度大概為10000×20=200000元。
如果您清楚個人及配偶月繳存公積金的數額、計劃申請貸款年限和實際購房款等情況，不妨在網上采用公積金計算器來計算貸款額度，真正的方便、省時省力。

日前，天津市住房公積金管理中心發布通知稱，自2021年9月22日起，職工家庭在該市購買第二套住房，申請個人住房公積金貸款的，貸款利率為同期首套個人住房公積金貸款利率的1.1倍，購買首套住房的個人住房公積金貸款利率不變。

這是9月以來，天津第二次針對個人住房貸款利率進行調整。9月初，天津已有多家國有行和股份行集體上調首套房商業貸款利率5至15個BP，即提高至5%或5.1%。實際上，今年以來，多個城市紛紛上調商業貸款利率，杭州、南京、深圳等城市的首套房貸甚至已突破6%。

與個人購房商業貸款大幅調整相比，今年以來，多個城市在公積金購房利率、額度、繳存、提取等方面出臺了新政細則，住房公積金貸款也呈現收緊之勢。

8月，內蒙古和貴州相繼出臺通知，要求二套房公積金貸款利率按同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。其中，呼和浩特市住房公積金二套房貸利率早已于6月1日進行了調整，二套房貸公積金利率相比同期首套住房公積金個人住房貸款利率上浮10%。此外，貴州住房資金管理中心還要求，二套房公積金貸款最低首付款比例不低于40%。

4月以來，各地陸續公布一季度末住房公積金個貸率，其中多地出現個貸率飆高的現象，有些城市已經觸及預警線。其中，南通、合肥、宿州、欽州等地的住房公積金個貸率目前在100%以上。

為管理公積金流動性、抑制投資投機購房，合肥、貴陽、桂林、福州等城市紛紛收緊公積金貸款政策，有的對公積金提取作出了調整，有的則是發布了當地住房公積金流動性風險預警管理新規，并收緊貸款額度。例如，4月29日，南通市住房公積金中心發布《關于調整購買第二套住房公積金貸款額度的通知》，對購買第二套住房公積金貸款額度進行調整，按照原標準的50%執行。

此外，近幾個月，北京、深圳、鄭州、上海、成都等地陸續發布公積金繳存、提取等新規細則。例如，9月14日，成都住房公積金管理中心公布《關于公積金貸款新政執行相關事項的通知》，表示在貸款額度計算、貸款受理要件等方面的規定將有所調整。

在“房住不炒”的**下，各地密集出臺房地產“補丁”政策，其中與房貸有關的多是房貸額度和房貸利率的調整。這主要源于2020年底**銀行、銀**出臺的房地產貸款集中度管理制度，即將銀行業金融機構分為五檔進行監管，規定了不同銀行的房地產貸款占比上限。

在房貸占比“紅線”要求下，商業銀行紛紛收緊房貸額度的投放。從上市銀行2021年半年報數據來看，相比去年末，多數超標銀行的兩項貸款余額占比有所壓降。海通證券數據顯示，相對于2020年年報，39 家上市銀行中，個人住房貸款占比超出警戒線的銀行依然為11家，但超過警戒線的幅度普遍下降。

來源：上海證券報

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