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前沿拓展：

公積金等額本金貸款計算器

回答如下：
等額本金法提前還款計算公式（提前一次性結清時需還的款項）：
[貸款金額-（貸款金額/貸款月數*已還月數）]*（1+月利率）
假設：貸款金額30萬元，期限20年（貸款240個月），年利率4.158%%，至2011年9月底，已還款28個月，求一次性結清需還多少款項。
將以上數據代入公式：
[300000-（300000/240*28）]*（1+4.158%/12）=265918.23元。

今年5月1日始，南寧市住房公積金最高貸款額度正式調整為首套80萬元、二套70萬元，區直最高公積金貸款額度同上。

然而目前還是有不少粉絲在交流群及評論區詢問君：新政實行后能貸多少錢？

也有人說，這公積金貸款額度雖然提高了，但是門檻很高啊，沒法用上。

今天，君就好好聊聊新政后市直及區直的貸款額度，順便嘮一嘮老生常談的“商轉公”。

PART.01

市公積金：貸款額與賬戶余額、繳納時長掛鉤

政策調整后，發生最大變化的便是市公積金。

不僅最高貸款額度調整，而且計算方式也發生了很大改變。

關于調整目的，新政細則說明進行了如下解釋：

“按照以往貸款額度與月繳存額直接掛鉤的方式，中低收入家庭往往難以取得較高的貸款額。”

“因此，對貸款額度計算進行精細化調整，繳存職工的貸款額度將與繳存職工個人賬戶余額與繳存時長掛鉤。”

“此辦法有利于月繳存額度不高但繳存金額穩定、繳存時間較長的中低收入職工取得相應的貸款權益。”

簡單來說，新政更利好月繳存額度低、繳存時間長的剛需客。

對繳存時間短、有提取/斷繳情況的人來說，可貸金額相對來說沒以前友好。

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲南寧住房公積金管理中心

那么如何知曉自己究竟能貸多少錢？

計算公式如下：

貸款額度=借貸申請人公積金繳存余額×繳存余額倍數×繳存時間系數×風險防控系數

其中，繳存余額倍數為10倍；目前的風險防控系數為1.0（風險防控系數與南寧公積金中心的資金運用率有關，與個人無關）。

也就是說，繳存余額倍數及風險防控系數基本是定額，不會有大變化。

購房者最應該關注的，是個人的公積金繳存余額和繳存時間系數。

個人公積金繳存余額以個人賬戶為準。

繳存時間系數標準如下：

連續正常繳存時間介于6-23個月的，繳存時間系數為0.8；

連續正常繳存時間介于24-35個月的，繳存時間系數為1；

連續正常繳存時間介于36-29個月的，繳存時間系數為1.2；

連續正常繳存時間60個月及以上的，繳存時間系數為1.5。

以上就是市直公積金貸款額度計算公式的具體流程，接下來舉個簡單的例子：

小張的公積金賬戶內有3萬元整，到目前為止已連續正常繳存24個月（對應的繳存時間系數為1），那么他可以貸款的額度為:

繳存余額（3萬元）×繳存余額倍數（10倍）×繳存時間系數（1）×風險防控系數（1）=30萬元。

公積金賬戶余額越多、繳存時間越長，可貸的額度就越高。

了解計算方法后，君推薦粉絲們一個更便捷的計算途徑：

①搜索公眾號“南寧住房公積金管理中心”，點擊“業務網廳”，選擇“微信網廳”；

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲公眾號界面

②注冊/登錄個人賬號；

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲網廳界面

③登錄后，點擊信息查詢，選擇貸款計算器，輸入個人信息后即可查詢貸款額度。

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲網廳界面

廣西區直：沿用原有計算方式

相比市直，廣西區直公積金貸款額度沿用了此前的計算方式。

即：貸款額度=月還款額×貸款期限×還款方式×年利率

其中，月還款額為月繳基數的50%；

貸款期限最長是30年，購房者可自行抉擇；

還款方式有兩種——等額本息結合等額本金；

目前公積金貸的年利率首套為3.25%，二套為3.575%。

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲廣西區直住房公積金貸款額度調整

同樣也舉個例子：

名下無房的小葵，月繳基數為6000元，貸滿30年，按照計算公式——

「等額本金」貸款額度＝月還款額（6000×50%=3000元）×貸款期限（30年）×等額本金×年利率（3.25%）＝54.6萬。

「等額本息」貸款額度＝月還款額（6000×50%=3000元）×貸款期限（30年）×等額本息×年利率（3.25%）＝68.9萬。

簡單來說，廣西區直公積金貸款額度與月繳基數掛鉤，月繳基數越高，可貸的金額就越多。

PART.03

“商轉公”需要滿足哪些條件？

在公積金政策頻頻調整后，不少粉絲也希望登上公積金的低利率貸款列車。

那么“商轉公”究竟如何**作？

首先，不是所有人都能“商轉公”：

①個人自愿繳存者不支持商轉公；

②支持純公積金貸款，不支持組合貸；

③必須在取得不動產權證后申請；

④區直公積金連續繳納3年即可申請“商轉公”，市直則只需要6個月；

⑤商轉公可貸額度需不高于商業貸款的貸款本金余額，還需滿足首套房/二套房規定的住房價值最高可貸比例。

若以上條件皆滿足，便可帶上所需材料前往南寧住房公積基金管理中心進行申請。

目前，南寧不用自籌資金結清商貸、支持順位抵押的銀行有：工商銀行、建設銀行、**銀行、農業銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行、北部灣銀行。

如果還有更多具體疑問，歡迎加入粉絲群詢問客服小哥哥，知無不解且秒回。

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲粉絲交流群

PART.04

新政對大家是否有誠意？

在南寧市住房公積金最高貸款額度及計算方式調整意見稿出爐時，不少吃瓜群眾就曾表示：許多人用不上。

原因在于公積金賬戶余額的多少基本決定了可貸款額度的高低。

而許多南寧打工人的公積金繳納基數較低，月繳額在500元左右的不占少數。

君借此再舉一個例子——小紅看中一套100萬的房子，如果想使用購房首套資格（首付20%）且使用公積金貸，則公積金要貸滿80萬。

那么小紅的公積金賬戶里應有8萬元。

按照小紅每月公積金繳納額500元來計算，小紅至少要繳納大約13年的公積金，并且其中不可斷繳、不可提取。

這樣的條件對許多普通人來說難以滿足。

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲吃瓜群眾公積金新政的看法

君同時咨詢了一些置業顧問，有的表示近期使用公積金的購房者數量和以前差不多。

也有的置業顧問表示使用公積金的購房者數量有上漲的趨勢。

公積金等額本金貸款計算器(住房公積金貸款計算器2019等額本金)

▲聊天截圖

總的來說，暫時無法從個別樓盤使用公積金人數的占比推導出新政的成效。

但從粉絲咨詢頻率來看，越來越多的人期望將公積金利用起來，或是想買房，或是想商轉公。

今后關于公積金的利好幅度是否會持續加碼？

君將持續關注。

文章來源：微信公眾號·南寧樓市

拓展知識：

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百度App搜索【公積金貸款計算】，會搜索出“房貸計算器”，可選擇商業貸款、公積金貸款、組合貸款三種形式，根據你的貸款情況輸入相應信息，即可完成計算。

1.輸入公積金貸款計算，點擊搜索。

2.選擇貸款形式。

3.輸入所需信息，點擊開始計算。

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