前沿拓展：

石家莊公積金貸款額度計算器

石家莊市現(xiàn)行政策規(guī)定正常繳存滿六個月就可以申請住房公積金個人住房貸款。

石家莊市住房公積金貸款額度計算公式：
〔個人繳存余額＋月繳額x12x距退休年數(shù)＋配偶繳存余額＋月繳額x12x據(jù)退休年數(shù)〕x2＝貸款額度（不超過房價的80％，如果沒有結(jié)婚配偶部分不計）

繳存額是指單位和個人月繳存額之和。

入股你沒有結(jié)婚那么你能申請到的貸款額度

自從今年1月1日石家莊停止“商轉(zhuǎn)公”之后，石家莊住房公積金又出臺了新政策，這是否意味著公積金貸款政策收緊了？買房又要多花錢了嗎？

諸葛找房網(wǎng)小編發(fā)現(xiàn)，近期的住房公積金新政在石家莊房地產(chǎn)市場上引起了較大反響。

眾所周知，住房公積金有兩大好處：

1、購房貸款利率低。

2、購房后可提取，是福利補貼的一種。（租房、裝修等也可提取）

然而實際上，住房公積金在石家莊買房市場實屬“雞肋”。原因如下：

1、貸款額度低。石家莊目前最高可貸60萬，價格高的樓盤，這個額度壓根不夠用。

2、不能同時用兩次。只有還完當(dāng)下的公積金貸款后，再買房才能再次使用。

3、審核嚴(yán)格，放款慢。因此，大多數(shù)開發(fā)商不支持公積金貸款。

4、繳存人數(shù)比例少，群眾覆蓋率不高。不利于更廣大群體享受住房公積金作為政策性貸款的兜底和普惠作用。

一起來看看公積金新政都具體包含哪些方面：

一、公積金使用規(guī)定

3月29日，《石家莊公積金管理委員會關(guān)于加強業(yè)務(wù)管理防范化解風(fēng)險工作的通知》對公積金的使用做出如下規(guī)定：

公積金貸款對象僅限于購買第一套自住房或第二套改善房使用；

第三套及以上不得使用；

石家莊全市范圍，禁止異地公積金貸款；

離婚一年內(nèi)的購房人，名下無房的按照第二套住房貸款政策執(zhí)行；名下有房的，按照第三套執(zhí)行；

嚴(yán)查還款能力：對繳存基數(shù)存疑的，可要求提供銀行流水、養(yǎng)老保險證明、個稅證明等，視情況是否發(fā)放貸款；

借款人及配偶，在24個月內(nèi)，信用記錄連續(xù)三次或累計六次逾期記錄的，減少貸款額度或不予貸款。

提供虛假證明的，納入失信黑名單，5年內(nèi)不得提取和使用公積金貸款。并責(zé)令提前還清貸款解除貸款合同。

【諸葛解讀】

新政除了將住房公積金異地貸款暫停范圍擴展至全市范圍外，還重申了住房公積金個人貸款“認(rèn)貸也認(rèn)房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。對于實際**作過程中，借助離婚換取認(rèn)定家庭或個人首套住房，獲取較低的購房首付款和月供利息，通過“限離”也進(jìn)行了嚴(yán)格控制。對住房公積金個人貸款需求進(jìn)行進(jìn)一步清理，是這次政策調(diào)整的主要目的。

同時，公積金新政在審核貸款申請時，對申請人的征信行為進(jìn)行了嚴(yán)格約束，特別是對于申請人在征信報告上的“劣跡”，明顯加大了打擊力度，更倒逼購房者必須更加重視和珍視個人征信，在日常消費過程中，對征信記錄更為呵護(hù)。

二、公積金繳存細(xì)則

公積金繳存基數(shù)應(yīng)當(dāng)為職工本人上一年度（自然年度）月平均工資；

基數(shù)最高不得超過石家莊統(tǒng)計部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍；最低不低于公布的平均工資的60%；

每年繳納7月份，調(diào)整一次數(shù)額；

繳存比例，工資額的最低5%，最高12%；

公積金自存入職工個人賬戶之日起，按國家規(guī)定的利率和計息辦法計息；

三、公積金提取細(xì)則

本人及配偶在本市無自有住房且租賃住房的；

購買、建造、翻建、大修自住住房的；

無電梯的老舊住宅小區(qū)加裝電梯的；

償還購房貸款利息的；

被納入低保戶的；

突發(fā)事件，家庭遭遇嚴(yán)重困難的；

退休的；**亡或已宣告**亡的；

出境定居的；

喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；

參軍、上學(xué)，并與單位終止勞動關(guān)系的；

被判處刑罰，并與單位終止勞動關(guān)系的；

職工與單位解除或終止勞動關(guān)系滿半年未繼續(xù)繳存的；

四、其他提取注意事項

購買新房，房本下來前，可持網(wǎng)簽合同、**提取公積金；

購買二手房的，憑不動產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅證明提取；數(shù)額同上條。

外地戶口，石家莊工作并繳存公積金的。在原戶籍購房后，提供身份證、房本等等資料后，可提取；

兩口子中，一方在石家莊工作繳納，另一方在外地工作繳納，在外地購房后，提供相關(guān)資料，可提取一方在石家莊繳納的公積金。

公積金貸款還款12個月以后，方可提取；

不動產(chǎn)權(quán)證按份共有的，共有人的公積金提取額度按照所占產(chǎn)權(quán)比例計算。

網(wǎng)上也能辦理，單位向住房公積金網(wǎng)申請開通網(wǎng)上歸集業(yè)務(wù)，通過后可辦理。

以上情況均為：數(shù)額取整到百位，提取總額不超過房屋總價；

還貸期間，一年可提取一次，提取金額之和不得超過當(dāng)期償還貸款本息總額；

例如，每月月供2000元，一年24000元。則一年內(nèi)提取公積金最多24000元。

【諸葛解讀】政策對住房公積金提取政策進(jìn)行了調(diào)整，提取范圍進(jìn)一步收窄，反映出住房公積金當(dāng)前運營壓力較大的問題。提取與貸款需求雙重重壓之下，新政收緊提取政策，其目的也是為了維護(hù)住房公積金的正常運營。

五、公積金沖抵業(yè)務(wù)

可申請月供沖抵業(yè)務(wù)。即每月月供自動從公積金賬戶中扣除，須保證公積金賬戶余額不低于月供的6倍，作為固定留存額。沖抵期間，公積金不可辦理提取業(yè)務(wù)。

六、關(guān)于婚前財產(chǎn)

一方婚前全款買房，配偶不能以此房產(chǎn)提取公積金；

一方婚前貸款買房，婚后雙方共同還款的，配偶可以以此房產(chǎn)提取公積金，另需提供夫妻雙方簽署的共同還款聲明；

理論上，還可以組合貸。比如房價150萬，首付45萬，貸款額合計105萬，其中公積金貸款60萬，剩余45萬走商貸。但是現(xiàn)實中，組合貸不好辦，審批流程時間長，很多項目、銀行都非常排斥。

【諸葛解讀】

此次住房公積金新政在市場仍引起了較大反響，原因如下：1、新政從整體上看有收緊趨勢，這與當(dāng)前房地產(chǎn)市場政策環(huán)境有所寬松的現(xiàn)狀和預(yù)期背道而馳，引起本地市場擔(dān)憂。2、新政中對離婚不滿一年即申請住房公積金個人貸款給予更為嚴(yán)厲的認(rèn)定政策，“限離”就此加入了石家莊房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的行列，也是政策收緊的表現(xiàn)之一。因此，對可能滋生炒房投機的購房行為，住房公積金的態(tài)度更加嚴(yán)厲。

目前石家莊購房政策是啥？

2017年9月23日，石家莊發(fā)布《石家莊市****關(guān)于加強房地產(chǎn)市場調(diào)控的補充意見》。《意見》明確規(guī)定，即日起，本市戶籍居民家庭新購住房的，五年內(nèi)不得上市交易。《意見》從調(diào)整居民購房政策、調(diào)整住房公積金貸款政策、調(diào)整住房商業(yè)性貸款政策三個層面進(jìn)行明確規(guī)定。

1、長安區(qū)、新華區(qū)、裕華區(qū)、橋西區(qū)、高新區(qū)正式住宅限購

2、非本市居民提供本市2年內(nèi)連續(xù)繳納12個月(含)以上納稅證明或社會保險繳納證明，限購1套住房(含新建商品住房和二手住房);對在市區(qū)范圍內(nèi)已擁有1套及以上住房的非本市戶籍居民家庭，暫不得在本市購買住房。

3、本市居民限貸不限購 ，首套房首付最低30%，二套房首付最低40%，3套及以上停貸。

石家莊購房政策一覽

商貸利率：首套房上浮15-30%不等

目前國有四大行及其他大銀行普遍首套房利率上浮15-30%。不同銀行甚至不同支行對不同樓盤提供住房貸款時的利率上浮情況會有一定的差異，具體情況以具體樓盤合作銀行提供的政策為準(zhǔn)。

利率上浮解釋：目前基準(zhǔn)利率為4.9%，如上浮30%的意思就是按照4.9%×（1+30%）=6.37%利率執(zhí)行。如果以后基準(zhǔn)利率調(diào)整，調(diào)整后你的月供會在新的基準(zhǔn)利率上依然上浮30%來計算，并跟隨你30年(貸款30年情況下）。

據(jù)諸葛找房網(wǎng)2018年12月做的最新房貸調(diào)查，目前各大行的利率上浮情況如下，可做一個大致參考。

附表：石家莊部分可使用公積金貸款的樓盤名單

拓展知識：