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前沿拓展：

公積金房貸計算器2015

公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和內貸款最高限額四個條件容來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

計算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

最近，樓市的狀態只有四個字能形容——“字少事大”。

據悉，哈爾濱房貸利率已低至4.25%！公積金貸款逾期也可豁免！

利好一個接一個，**信號之強烈，無異于直接打名牌。

具體什么情況，一起來看看吧！

5月20日，5年期房貸利率降至4.45%，直降15基點。

結合5月15日，央媽釋放的最新利好：首套住房商業性個人住房貸款利率下限減20個基點。

房貸利率最低可達到4.25%！

據悉，哈市目前已有不少銀**貸利率低至4.25%：

**銀行、哈爾濱農業銀行，都已將首套房貸利率降至4.25%。

**銀行表示：

對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點；

二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

△注意：實際執行利率根據客戶資質等因素綜合判斷。

銀行將根據樓盤、客戶情況對個人房貸利率進行調整，房貸利率最低可達4.25%。

哈爾濱農業銀行表示：

調整前，農業銀**貸利率可達4.7%。

兩次調整后，農業銀行首套房貸利率最低可達到4.25%，頂格執行“差別化住房信貸政策”。

不要小瞧這35基點省下來的利息。

以貸款100萬，30年期等額本息來算：

房貸利率為4.7%時，將償還利息86.71萬；

房貸利率為4.45%時，將償還利息81.34萬；

房貸利率為4.25%時，將償還利息77.1萬元。

30年少還9.61萬，對于普通家庭來說，不是小數目。

其他銀行，具體利率執行還需等待下發文件。

銀行“認貸不認房”，-20基點“跟隨終生”，機會已經擺在眼前了。

“房貸站崗者”們，終于可以不用等了，實際利好已經出盡。

房貸站崗者：在降利率的過渡期，為等到最低利率而持續觀望的購房者。

除此之外，近日，公積金也迎來了好消息。

今年年底前，住房公積金貸款逾期可豁免了！

5月24日，住房和城鄉建設部、**、**銀行聯合發布了《關于實施住房公積金階段性支持政策的通知》。

具體內容如下：

?受**肺炎**影響的企業，可按規定申請緩繳住房公積金，到期后進行補繳。在此期間，繳存職工正常提取和申請住房公積金貸款，不受緩繳影響。

?受**肺炎**影響的繳存人，不能正常償還住房公積金貸款的，不作逾期處理，不作為逾期記錄報送征信部門。

?各地根據當地房租水平和合理租住面積，可提高住房公積金租房提取額度，支持繳存人按需提取，更好地滿足繳存人支付房租的實際需要。

上述支持政策實施時限暫定至2022年12月31日。

三方面支持：

今年年底前，企業可緩繳公積金、購房者逾期繳還公積金可豁免、租房消費需求被支持。

企業、購房者、租房者，全方位覆蓋。

公積金利好時代，實至名歸！

目前，哈爾濱的公積金貸款政策分三種情況：

（一）職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）無住房且未使用過公積金貸款的，執行首套房貸款政策。

（二）屬于下列情形之一的，執行第二套房貸款政策（首付款增加10%、利率上浮1.1倍）：

1.職工家庭有一套住房但未使用過公積金貸款；

2.職工家庭無住房但使用過一次公積金貸款并已結清；

3.職工家庭有一套住房，且使用過住房公積金貸款并已結清，但為同一套住房（須提供借款合同及房屋權屬資料等佐證資料）。

（三）屬于下列情形之一的，認定為購買第三套及以上住房，不予貸款：

1.職工家庭有兩套及以上住房；

2.職工家庭已使用過兩次公積金貸款；

3.職工家庭有一套住房，使用過一次公積金貸款，但非同一套住房。

符合申請公積金貸款條件為兩人的，貸款最高額度為70萬元。

具體情況以公積金中心窗口審核為準。

最新政策如下：

看得出來，哈爾濱的公積金政策，屬于“認貸又認房”。

何時能變成“認貸不認房”？需要等待。

全國公積金利好都在不斷來襲：

2月21日，南寧宣布提升公積金貸款額度，首套額度從60萬元提升至70萬元；

3月4日，唐山公積金貸款額度提至80萬；

3月7日，貴陽擬將人才公積金貸款額度上浮至最高150萬元；

……

哈爾濱的公積金利好，需要期待一下。

可以看到，目前的樓市，經歷了兩個階段。

1.0時代：放松限購。

沈陽、無錫、太原、武漢、杭州、成都……

生娃可多買房、父母隨遷可多買房、大學生有在讀證明可多買房……

不同的手段，相似的調控。

樓市的糾偏之路，任重而道遠。

扶不扶得起來，另說。

2.0時代：降利率、降首付。

2月17日，菏澤打響第一槍，首套首付比例降到20%；

2月18日，重慶、贛州紛紛出手，將首套首付比例降至20%；

3月4日，青島即墨開始取消限售；

與此同時，德州下調首付比例，昆明放寬首付至2成……

樓市的七寸，是信貸。

明晃晃的**之路，已經開啟。

而這種系統性的政策疊加，無疑說明，樓市的第四輪周期已經到來了。

2014年11月-2015年10月：

5次降準，合計降準3.0個百分點；

5次降息，房貸利率合計下調125bp，自6.15%降到4.9%。

房貸利率直接打85折，利好滿滿。

2016年930新政，將“認房又認貸”改成“認貸不認房”。

首付比例一降再降，首套自30%降至20%，二套自40%降至30%……

降息、降準、利率打7折、降首付……這熟悉的感覺，不過是樓市周期的再度循環。

本次**，或許效果有限，或許起伏不大，但樓市周期，客觀存在。

2022年，是樓市利好年。

哈爾濱也不例外。

取消限售、交房即交證、房貸可延期、房貸利率降低……

現在看來，就差公積金利好了。

盡管如此，現在這個時機，于買房人而言，異常珍貴。

再晚一步，怕錯過時機。

以上正文，來自@龍江樓市

歡迎留言、私信，有問必答，謝謝各位~

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拓展知識：

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