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公積金的計算

按照房屋價格的公積金貸款計算公式為：

　　貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據房屋的面積來確定，一般來說，超過90平方米的房屋，貸款額度不能大于所購房款的70%;在90平米以下的房屋，貸款額度不能大于所購房款的80%。

文|希財網

大家工作，稍微正規一些的企業每月都會給大家繳納五險一金，其中，對于有購房意愿的朋友來說，住房公積金就顯得尤為重要了。相比于銀行的商業貸款，大家選擇公積金貸款的原因無外乎就是它的利率更低，但對于一部分朋友來說，對于公積金貸款的一些規矩卻還不是那么的熟悉。不了解它，可能在你貸款的過程中，會有一點小麻煩哦。

公積金貸款有哪些優點？

選擇公積金貸款，最主要是因為它的利率比較低，那么公積金貸款比商業貸款，能省下多少利息錢？還有哪些其它的優點呢？

公積金貸款的利息比商業貸款少多少？以希財君的一位朋友為例，去年，希財君的朋友在長沙望城某小區以7000元/平方米的價格購入了一套房子。當時他申請的是公積金貸款，等額本息貸款總額60萬，30年還清，利率3.75%，一共需要還1000330元，其中利息400300元。

如果他選擇的是銀行的商業貸款，銀行按照5.8%的利率計息的話，30年內他需要還1267387元，其中利息667397元。公積金貸款比商業貸款的利息少了約26萬！

除了還款的利息較少，公積金貸款還有一些其它的優點，比如說提前還貸一般不需要違約金；公積金買房的話，首付比例可以低一些，有些地區首付兩成即可購房，在一定程度上減輕了購房者前期壓力。

雖然公積金貸款有這么多的優點，但是它有一些缺點同樣讓人比較頭疼。

公積金貸款的三個麻煩

公積金貸款，沒有大家看著那么美好，因為它的特殊性，導致它的一些限制比商業貸款要多一些，如果不了解清楚的話，可能會有一點點麻煩哦。

1、存繳的時長與多少影響貸款額度。并不是說大家交了公積金就可以貸這么多錢，公積金貸款的額度，與你的存繳時長與存繳的多少有著很大的關系。以長沙為例，公積金貸款額度的計算公式為：(公積金月繳存*12*未來可繳存年限+公積金個人賬戶金額)*2，上限60萬。大家購房貸款之前可以根據這個公式來計算一下，能貸的額度夠不夠你的房子的價格，免得白跑一趟。

2、貸款額度可能不夠。地區之間公積金貸款的額度是不一樣的，以長沙為例，公積金最高貸款60萬，對于一些想買大房子或者地段比較好的朋友來說，60萬的額度遠遠不夠。想買這些房子，就只能自己增加首付比例，直接加大了你前期的資金壓力。

3、下款時長較長。一般而言，公積金貸款的下款時長比較長，速度不如商業貸款，如果大家與開發商協商的日期比較緊迫，而公積金貸款遲遲沒有下來的話，可能會對大家的定金，或者合同簽訂產生一些影響。

公積金的這三個麻煩不知道你了解多少，對于公積金貸款規則不了解的話，在貸款過程中確確實實會有一些麻煩哦。

大部分人只知道公積金貸款利率低，但是怎么貸，能帶多少都了解的不多，希望希財君整理的這些公積金貸款的特點能幫助到大家，可以在貸款的時候，少走彎路。

購房貸款是現在大部分人購房的必要選擇，在日常生活當中，大家也難免會遇到缺錢用的情況，雖然說目前現金借貸非常方便，但是里面的“坑”也不少，如何挑選正規的現金貸平臺？可以看一看如何挑選到正規合法的現金貸？ – 理財課堂_希財網

作者：李閏/審核：趙溪

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