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公積金計算

公積金貸款計算器，是計算在公積金貸款方式下，每月需償還的金額（本金及利息）、總共需支付的利息等。分等額本金還款、等額本息還款、自由還款法三種計算方法。
一、計算方法
1、等額本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
2、等額本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。每月還款額計算公式如下：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
3、自由還款法
自由還款就是您申請住房公積金貸款時，住房公積金管理中心根據您的借款金額和期限，給出一個最低還款額，以后您在每月還款數額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。
二、貸款利率
首套房公積金貸款一般執行基準利率，二套房公積金貸款多執行基準利率上浮10% .以下為最新公積金貸款基準利率（2015-8-26后執行）：
5年及5年期以下年利率：2.75%
5年期以上貸款年利率： 3.25%
三、還貸須知
公積金貸款買房以其較低的貸款利率、方便的貸款手續，一直深受廣大貸款者的追捧。而使用公積金貸款買房后，如何提前還貸，是很多人需要了解的知識。公積金提前還貸的方式分為提前全部還貸、提前部分還貸兩種：
已發放了住房公積金個人貸款且貸款尚未到期的借款人可以用自籌資金辦理提前償還貸款本金業務。借款人必須已正常還款一年以上后方可申請提前還貸。其中，申請提前部分還貸的，每次還貸最低限額為一萬元，且不得低于12個月的貸款本息額，每年限還貸一次。
此外，正常還款一年以上的借款人，也可提取住房公積金帳戶內的余額進行部分或全額還貸，但只能進行一次。

文|希財網

大家工作，稍微正規一些的企業每月都會給大家繳納五險一金，其中，對于有購房意愿的朋友來說，住房公積金就顯得尤為重要了。相比于銀行的商業貸款，大家選擇公積金貸款的原因無外乎就是它的利率更低，但對于一部分朋友來說，對于公積金貸款的一些規矩卻還不是那么的熟悉。不了解它，可能在你貸款的過程中，會有一點小麻煩哦。

公積金貸款有哪些優點？

選擇公積金貸款，最主要是因為它的利率比較低，那么公積金貸款比商業貸款，能省下多少利息錢？還有哪些其它的優點呢？

公積金貸款的利息比商業貸款少多少？以希財君的一位朋友為例，去年，希財君的朋友在長沙望城某小區以7000元/平方米的價格購入了一套房子。當時他申請的是公積金貸款，等額本息貸款總額60萬，30年還清，利率3.75%，一共需要還1000330元，其中利息400300元。

如果他選擇的是銀行的商業貸款，銀行按照5.8%的利率計息的話，30年內他需要還1267387元，其中利息667397元。公積金貸款比商業貸款的利息少了約26萬！

除了還款的利息較少，公積金貸款還有一些其它的優點，比如說提前還貸一般不需要違約金；公積金買房的話，首付比例可以低一些，有些地區首付兩成即可購房，在一定程度上減輕了購房者前期壓力。

雖然公積金貸款有這么多的優點，但是它有一些缺點同樣讓人比較頭疼。

公積金貸款的三個麻煩

公積金貸款，沒有大家看著那么美好，因為它的特殊性，導致它的一些限制比商業貸款要多一些，如果不了解清楚的話，可能會有一點點麻煩哦。

1、存繳的時長與多少影響貸款額度。并不是說大家交了公積金就可以貸這么多錢，公積金貸款的額度，與你的存繳時長與存繳的多少有著很大的關系。以長沙為例，公積金貸款額度的計算公式為：(公積金月繳存*12*未來可繳存年限+公積金個人賬戶金額)*2，上限60萬。大家購房貸款之前可以根據這個公式來計算一下，能貸的額度夠不夠你的房子的價格，免得白跑一趟。

2、貸款額度可能不夠。地區之間公積金貸款的額度是不一樣的，以長沙為例，公積金最高貸款60萬，對于一些想買大房子或者地段比較好的朋友來說，60萬的額度遠遠不夠。想買這些房子，就只能自己增加首付比例，直接加大了你前期的資金壓力。

3、下款時長較長。一般而言，公積金貸款的下款時長比較長，速度不如商業貸款，如果大家與開發商協商的日期比較緊迫，而公積金貸款遲遲沒有下來的話，可能會對大家的定金，或者合同簽訂產生一些影響。

公積金的這三個麻煩不知道你了解多少，對于公積金貸款規則不了解的話，在貸款過程中確確實實會有一些麻煩哦。

大部分人只知道公積金貸款利率低，但是怎么貸，能帶多少都了解的不多，希望希財君整理的這些公積金貸款的特點能幫助到大家，可以在貸款的時候，少走彎路。

購房貸款是現在大部分人購房的必要選擇，在日常生活當中，大家也難免會遇到缺錢用的情況，雖然說目前現金借貸非常方便，但是里面的“坑”也不少，如何挑選正規的現金貸平臺？可以看一看如何挑選到正規合法的現金貸？ – 理財課堂_希財網

作者：李閏/審核：趙溪

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