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很多人在20-30歲這個年齡段的時候就會擁有自己人生中的第一套房，或許是在在父母的幫助下，又或許是通過自己的努力而得來的。

大家在買房時，一般都會選擇貸款的形式，商業貸款自然成為了很多人的選擇。

區別于商業貸款，有著住房公積金的一部分人可能在貸款方面有著更多的優勢。

隨著商業貸款基準利率的不斷上漲，房價也一直高居不下，不過令人欣慰的是公積金一直采用的是基準利率，5年及以下的公積金貸款基準利率為2.75%，5年以上的公積金貸款基準利率為3.25%。

公積金最高貸款限額與個人可貸額度？

由于各地的政策不同，公積金貸款的限額自然也就大不相同。

以三個不同的城市為例

杭州

杭州市的住房公積金貸款實行的是按人、按戶的限額制度，職工個人最高可貸額度為50萬元，職工及其配偶均繳存住房公積金的，具體可貸額度分別按人計算，合計最高可貸額度為100萬元。

杭州市公積金貸款個人可貸額度=申請貸款時近12個月（不含申請當月）的公積金賬戶月均余額×15倍

假設杭州市民趙先生，今年28歲，正常連續繳存住房公積金已經3年，當前月工資8000元，目前公積金賬戶余額為22800元，月繳存額近12個月一直為800元。

趙先生能夠申請的公積金貸款額度=（22000+21200+20400+……+13200）÷12×15=264000元

趙先生可以申請公積金貸款264000元

成都

成都市兩人及以上的職工家庭，單筆最高貸款額度為70萬元，單職工單筆最高貸款額度為40萬元。

成都市公積金貸款個人可貸額度=借款人公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數（上限40萬元）

成都市公積金貸款家庭可貸額度=（借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額）20倍×繳存時間系數（上限7萬元）

繳存時間系數：連續正常繳存時間小于12個月，時間系數為0.5；12-24個月，時間系數為0.9；大于24個月，時間系數為1；異地貸款繳存時間系數統一為0.5。

假設成都市民李先生，今年32歲，正常連續繳存住房公積金已經7年，當前月工資15000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為,28000元。

李先生能夠申請的公積金貸款額度=28000×20×1=560000元

560000元＞400000元

李先生最多可以申請公積金貸款40萬元。

西安

西安市借款人單人貸款額度最高不超過50萬元，借款人及配偶貸款額度最高不超過65萬元。

另外，借款人及配偶繳存賬戶余額合計不足5000元的，貸款額度最高不超過20萬元；合計超過5000元不足1萬元的，貸款額度最高不超過25萬元；合計超過1萬元元不足2萬元的，貸款額度最高不超過30萬元。

賬戶余額2萬元以上：貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額×15倍×繳存時間系數

繳存時間系數：連續正常繳存時間12-36個月，時間系數為1；大于36個月，時間系數為1.2。

假設西安市民王先生，今年27歲，正常連續繳存住房公積金已經2年8個月，當前月工資9000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為25000元。

王先生能夠申請的公積金貸款額度=25000×15×1=375000元

王先生可以申請公積金貸款375000元。

有征信呆賬可以使用公積金貸款嗎？

先來科普下什么是征信呆賬：所謂呆賬，是指已過了償付期限，經催討仍無法收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的貸款。

征信上出現呆賬，意味著你的很多金融業務都將受到影響。

目前各城市申請公積金購房貸款是需要提供征信報告進行綜合審批的，所以有征信呆賬的人是申請不了公積金貸款的。

另外，《征信業管理條例》的第十六條規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

也就是說，把之前的欠款及罰息全部還清，自還清之日起5年后，此負面影響才能消除。

可以使用公積金異地貸款買房嗎？

目前，關于公積金的異地貸款業務，部分城市已經開啟辦理通道，如上海、北京等地。

不過，現在大部分的城市還不能申請公積金異地貸款，如果有這方面需求的話，可以提前到當地的公積金管理中心去咨詢。

寫在最后

最后提醒一下大家，大部分城市辦理公積金貸款是有公積金繳存月數的要求的，有的城市是6個月，有的城市是12個月，而且必須要連續繳納才行，斷繳了就要重新開始計算了。

好了，今天給大家分享的公積金知識就到這啦！

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