前沿拓展：

首次購房貸款計(jì)算器

貸款買房很常見的一個(gè)問題就是，在辦理貸款的時(shí)候大家都是合理計(jì)算過首付款和月還款額的，但是等還款一段時(shí)間后，很多人手里面寬裕一些，有了多余的資金，就會(huì)想要算一下剩余的房款，考慮是否需要提前還款，怎樣還款劃算等等，那么房貸剩余本金計(jì)算器如何計(jì)算，提前還款劃算嗎？
一、房貸剩余本金計(jì)算器
房貸計(jì)算器用于計(jì)算商業(yè)貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時(shí)，每月的月供、利息總額和還款總額。短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不適用于房貸計(jì)算器。
至于房貸計(jì)算器怎么用，具體**作步驟如下。首先選擇你的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限、貸款金額以及貸款實(shí)際利率；選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。
二、提前還款合適嗎
1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8．5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
2、如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房，銀行將按新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1．1倍，借款人將得不償失。等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。
3、在這種情況下，當(dāng)還款期超過1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
以上就是關(guān)于房貸剩余本金計(jì)算器以及提前還款是否劃算的介紹了，剩余多少本金以及還款年限都是影響是否適合提前還款的因素，在決定提前還款之前，大家應(yīng)該對(duì)自己目前的還款狀況有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)，不過提前還款也要看不同銀行的規(guī)定，有的銀行在一定年限內(nèi)提前還款是需要違約金的。

**商報(bào)（記者 王立芳）5月15日，****銀行、銀**發(fā)布通知，調(diào)整首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限——對(duì)于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

這是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革以來，首次下調(diào)首套房貸款利率下限。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期將起到積極作用，有利于進(jìn)一步滿足剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

房貸利率會(huì)下調(diào)多少

針對(duì)首套房貸款進(jìn)行定向降息后，房貸利率會(huì)下調(diào)多少？

據(jù)了解，我國現(xiàn)**貸利率政策為，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。LPR每月20日公布一期，目前五年期以上LPR為4.6%，在此基礎(chǔ)上減去20個(gè)基點(diǎn)，則意味著首套房貸利率最低可降至4.4%。

不過，這并不意味著所有城市的首套房貸款利率都將降至4.4%。通知同時(shí)明確，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，**銀行、銀**各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。也就是說，此番調(diào)整后各地的實(shí)際房貸利率還要等各地加點(diǎn)政策出臺(tái)后才能最終確定。

記者了解到，當(dāng)前，全國已有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率。貝殼研究院發(fā)布的重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，2022年4月103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%，分別較3月回落17個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)。

“部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方**的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。”****銀行金融市場(chǎng)司司長鄒瀾說。

東北證券研究所總經(jīng)理助理沈新鳳對(duì)**商報(bào)記者表示，此舉也為商業(yè)銀行的利率調(diào)降動(dòng)作再度擴(kuò)大了空間。

進(jìn)一步穩(wěn)預(yù)期支持剛需

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)**商報(bào)記者表示，對(duì)首套房貸款定向降息是貫徹落實(shí)央行、外匯局此前發(fā)布的金融紓困23條政策的表現(xiàn)，也標(biāo)志著新一輪金融紓困地產(chǎn)政策調(diào)整的開始，有利于降低居民購房成本。

據(jù)了解，4月18日，央行、外匯局發(fā)布23條金融支持舉措，明確“因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求”。

“**肺炎**影響下，即使當(dāng)前多數(shù)城市出臺(tái)降低首付等政策，允許居民加杠桿，但居民收入預(yù)期下降，加杠桿意愿不高，一定程度上會(huì)使政策效果打折扣。”沈新鳳對(duì)**商報(bào)記者表示，盡管20bp（基點(diǎn)）直接節(jié)省的利息規(guī)模并不大，但增強(qiáng)了市場(chǎng)對(duì)后續(xù)降息的預(yù)期，展示了**層面托底市場(chǎng)的堅(jiān)定態(tài)度和決心，有助于進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

需要注意的是，本次房貸利率新政針對(duì)的是首套住房，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，即LPR加60個(gè)基點(diǎn)，目前為5.2%。對(duì)此，李宇嘉表示，這體現(xiàn)出政策在金融紓困地產(chǎn)上的“有所為有所不為”，堅(jiān)持“房住不炒”，同時(shí)支持剛性和改善性住房需求。

此次首套房貸利率下限下調(diào)將進(jìn)一步減輕剛需群體的購房壓力。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，央行發(fā)布的《2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》提到，3月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。若是按照減20個(gè)基點(diǎn)計(jì)算，那么實(shí)際利率可以降到5.22%。按照500萬元貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計(jì)算，月供額減少621.6元，30年累計(jì)可節(jié)省利息22.38萬元。

拓展知識(shí)：

首次購房貸款計(jì)算器

若您想試算一下“月供/貸款利息”等信息以作參考，請(qǐng)進(jìn)入招行主頁，點(diǎn)擊右側(cè)的“理財(cái)計(jì)算器”–“個(gè)人貸款計(jì)算器”，嘗試使用目前貸款的基準(zhǔn)利率進(jìn)行試算。
若您是在招商銀行辦理的個(gè)人汽車貸款，已有貸款的執(zhí)行利率可通過手機(jī)銀行查詢，請(qǐng)登錄手機(jī)銀行：【4.0版】點(diǎn)擊“我的”—“一卡通”—“我的貸款”—“個(gè)人貸款查詢”，選擇需要查詢的貸款，點(diǎn)擊右邊的下拉選項(xiàng)，再點(diǎn)擊“貸款查詢”—“貸款詳情”，可查看當(dāng)前執(zhí)行利率；【5.0版】點(diǎn)擊“我的”—“全部”—“我的貸款”—“查詢”—“個(gè)人貸款查詢”查看。

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