前沿拓展：

門市房貸款利率計算器

　　1、按揭貸款利率就是指按揭貸款時所出的相關(guān)金額。
　　按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個人住房貸款業(yè)務(wù)。
　　2、利率是由央行統(tǒng)一規(guī)定的，各商業(yè)銀行執(zhí)行。
　　存款利息=本金*利率*期限 (注意，央行公布的利率都是以年為基準(zhǔn)的，如果是存半年或活期，要轉(zhuǎn)化為月利率與日利率) 貸款利息的計算比較復(fù)雜：期滿一次性還清的，同上面的存款利息的計算。 還有是目前大家說得最多的按揭貸款利息的計算，是用年金公式來算月供的，按揭月供的計算公式: A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n－1]}
　　A:每月供款 P:供款總金額 i: 月利率(年利/12) n:供款總月數(shù)(年×12)

幸福里百科詞條：機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月全國首套房貸款平均利率為5.33%。每個城市首套房貸利率并不一樣，隨著銀行收緊房貸、以及額度不夠等，諸多城市近期首套房貸利率出現(xiàn)了不同程度的上調(diào)，比如無錫9月首套房貸利率就突破了6%。這也就意味著，買房人的還款壓力又上升，那么，買房貸款多少年最合適呢？因人而異。長期房貸可以抵御通脹、每月還款壓力小，短期房貸每月還款壓力大，但可以盡快擺脫負(fù)債，且可以釋放資產(chǎn)流動性。

什么是貸款買房？

貸款買房指購房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，也被稱為房屋抵押貸款。

貸款金額 X 首期還款額 = 月還款

有2種貸款方式：

一般分為：等額本金和等額本息！

等額本息：是指每月利息還款額不變！一般稱為等額還款！

等額本金：是指先還本金后利息！一般稱遞減還款！

例如：30 X 64.23 = 1926.6 （等額本息）

30 X 83.24 = 2497.2 （等額本金）

房屋貸款利息=每次還款額*還款次數(shù)-貸款總額

什么是首套房貸？首套房貸利率多少？

首套房貸是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買第一套自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔(dān)保。

首套房貸利率平均5.33%。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示：全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2021年5月（數(shù)據(jù)采集期為2021年4月20日-2021年5月18日），全國首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2BP。

但是，隨著銀行收緊房貸，以及銀行額度不夠等，諸多城市出現(xiàn)了首套房貸利率上調(diào)的現(xiàn)象。比如，無錫房貸利率，9月與上月數(shù)據(jù)相比，利率上調(diào)明顯：無錫四大行首套房利率全面破6%，二套未還清最高6.2%。

因而，每個城市首套房貸利率多少，需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況而定。

那么銀行為什么要收緊房貸呢？說明什么問題呢？

因為要穩(wěn)房價。在房住不炒的大環(huán)境下，限制流動性是很重要的手段。其實很好理解，因為要想穩(wěn)房價，就要抑制成交量，要想抑制成交量，就要去杠桿，斷貸款，也就是，沒有杠桿，沒有貸款，就沒有成交，沒有成交，房價也就穩(wěn)定了。收緊房貸，就是為了穩(wěn)房價。

買房貸款多少年最合適？因人而異

對于大多數(shù)“房奴”來說，買房的喜悅無法超越房貸帶來的壓力。10年、20年、30年，看似簡單的幾個數(shù)字，卻關(guān)系著老百姓的購房成本及生活質(zhì)量。到底房貸貸款多少年合適？

先舉個例子：

假如都是100萬的房子，首付20萬，公積金貸款80萬（房貸利率3.25%）。我們來看看分期10年，20年，25年以及30年的差別。（都以等額本金的方式還款）

分期10年還款：每月還款7817元，總共支付利息13.8萬元；分期20年還款：每月還款4537元，總共支付利息28.9萬元；分期25年還款：每月還款3899元，總共支付利息36.96萬元；分期30年還款：每月還款3481元，總共支付利息45.33萬元。

從上面數(shù)據(jù)看，分期時間越長，每月還款金額越低，生活壓力越小，生活品質(zhì)有所提升，但是總共需要的利息越高。

看到這里你肯定又煩惱了，到底是長點好呢還是短點好呢？

先說說長期房貸的優(yōu)點，比如20年或者25年。

第一點小泰考慮到通貨膨脹，之前有一篇文章提到過，現(xiàn)在的100萬元，10年后究竟值多少錢？有人認(rèn)為，現(xiàn)在100萬元，但等到20年后，也就值個30~50萬左右了。所以看似很高的利息其實并不那么可怕。

第二點就是我們的月收入，現(xiàn)在的月供最好不要超過你家庭收入的百分之50%，否則會影響到生活質(zhì)量。而分期長一點，現(xiàn)階段生活質(zhì)量并不會降低太多，同時隨著我們年齡的增長，收入會越來越多。而且我們買房是為了更好的生活，而不是為了縮衣節(jié)食。

最后一點可以利用銀行的錢來**，假如小李收入很不錯，可以供得起高額的房貸，但是不選擇10年，每月還7817元，而選擇20年，每月還4537元。他每月把這其中的差價3300元，定投到一個收益為8%的理財產(chǎn)品上。

10年后可達(dá)22.4萬元，20年后可達(dá)116.5萬元。其實這就是相當(dāng)于用銀行的錢來進(jìn)行投資，只要你選擇的產(chǎn)品收益能夠高于3.25%（商業(yè)貸款是4.9%），比如泰然金融5.8%~10%，最重要的安全和穩(wěn)健不要忘記了。

當(dāng)然長期的房貸也有缺點：長時間的房貸，對于保守型人的心理壓力大，不容易接受。

短期的房貸優(yōu)勢：可以盡快擺脫負(fù)債，做到無債一身輕。而且可以把房屋拿去抵押進(jìn)行購買第二套房或者商鋪，或者用來投資做生意。缺點：還款壓力比較大，不敢輕易換工作，會影響到生活品質(zhì)，不能有效利用錢生錢的優(yōu)勢進(jìn)行復(fù)利投資。

多說一句，很多人說房貸在5-8年還清最好，其實這是沒有多少依據(jù)的，還是建議考慮通脹因素以及根據(jù)個人實際情況而定。

銀行貸款買房的流程是什么？

1、 選擇房源

買房子是大事，自然要考察好房子的位置、地段、格局、房價、戶型、質(zhì)量等等。

2、 確定開發(fā)商資質(zhì)

既然打算貸款買房，就要確定好開發(fā)商是否有銀行給予的貸款資質(zhì)，一般來說，開發(fā)商五證齊全就會通過銀行的審核，消費者就可以放心的進(jìn)行貸款買房流程了。

3、 提交貸款申請

貸款買房要求消費者有穩(wěn)定的工作和收入，有足夠的償債能力，比如說公務(wù)員貸款買房，需要準(zhǔn)備好自己的工作證明、收入證明等，一般來說，在售樓處都會有銀行的工作人員，消費者可以詳細(xì)咨詢，準(zhǔn)備需要的材料。

4、等待銀行審核結(jié)果

銀行會對購房者的經(jīng)濟(jì)能力，個人征信等方面做審核，無不良記錄的購房者通過審核機會更大，銀行審核結(jié)果出來后簽訂購房合同。

5、 簽訂購房合同

之所以先銀行審核后簽購房合同是因為，如果銀行審核不通過，購房者可以換別的辦法，以免造成大的經(jīng)濟(jì)壓力。簽合同的時候要將合同內(nèi)容逐條核對，保證相應(yīng)的約定內(nèi)容無遺漏，不明確、不清晰的條款要在補充協(xié)議中完善說明。

6、 同銀行簽訂按揭合同

購房者帶購房合同、首付憑證等所需材料與開發(fā)商、銀行簽訂銀行按揭合同，約定貸款額，還款金額、還款期限等內(nèi)容。

7、 房屋備案、抵押

買房流程進(jìn)行到這里，就需要購房者帶所有手續(xù)到不動產(chǎn)登記處做備案，辦理產(chǎn)權(quán)登記、貸款抵押等手續(xù)。要注意，先備案，備案成功才能代表之前簽訂的合同有法律效力，才能進(jìn)行下一步的抵押貸款。

8、 去銀行開設(shè)專門的賬戶開始還款

賬戶開立后，每個月銀行會按合同內(nèi)容約定的事項自動扣款。

注：以上內(nèi)容來源于網(wǎng)絡(luò)綜合整理 具體政策以各地信息為準(zhǔn)。

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