前沿拓展：

房貸怎么計算器

打開應用商店，搜索房貸計算器并下載。安卓，房貸計算器2.3.4，打**貸計算器，點擊“房貸計算”，選擇還款方式，貸款類別和計算方式。點擊“開始計算”即可看到房貸利息。
貸款利息計算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金;
一，貸款利息一般按月復利計算，復利是指在每經過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個統一的計算標準。
二，**幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。
三，因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

中新財經5月15日電(左宇坤)罕見！央行和銀**周末一起出手，為樓市帶來重大利好。

15日，****銀行、**銀**下發《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。根據通知，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

資料圖：城區樓宇林立。 中新社記者 王東明 攝

大幅降息！首套房貸30年期100萬省4萬余元利息

“目前房貸利率由5年期以上LPR加(減)成產生。而據****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，當前5年期以上LPR為4.6%。這意味著，首套房貸利率下限已經下調至4.4%。”****財經戰略研究院住房大數據項目組組長鄒琳華解釋稱。

中原地產首席分析師張大偉向中新財經介紹，之前的政策是首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。通俗來講，首套房房貸將有可能大幅度降息20個基點。

“該政策重點對首套房貸款利率進行調整”，中泰證券研究所政策專題組負責人、首席分析師楊暢認為，政策強調“二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行”，這拉大了首套房與二套房貸款利差，在**首套房需求釋放的同時，有利于避免加大投資投機性需求。

“本次下調主要是強調首套房，實際上也是希望剛需購房成本進一步降低，是非常好的支持剛需購房的政策。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也向中新財經表示，這將引導銀行后續更好制定貸款政策，尤其是推介一些低成本貸款的利率。

基于此，若居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，均按照調整前后房貸利率下限計算(即由4.6%降為4.4%)，以貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出約120元，未來30年內共減少利息4萬余元。

若按央行5月6日公開的3月份新發放個人住房貸款利率5.42%，降低20個基點到5.22%后，以貸款金額500萬、期限30年、等額本息還估算，則可更為顯著感受到每個月可以少還600元，30年共減少利息22萬元。

資料圖：某在建住房。 高瑞峰 攝

并非全部城市首套房利率均執行4.4%標準

同時，通知要求，在全國統一的貸款利率下限基礎上，**銀行、銀**各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市**調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

“因城施策”再次被劃了重點。張大偉說，這意味著新政并不是簡單地直接降息，而是給地方執行空間，需要等待各地落地細則來執行。“從之前最低4.6%的利率看，也很少有城市能執行這個標準。”

楊暢認為，對于部分人口流入數量較大、住房具有剛性需求的城市，“因城施策”可以使其結合自身情況采取不同的加點方式，有利于對需求釋放進行精準調控，防止產生房價快速上行的壓力。

“一些市場交易行情疲軟的城市，將基于差別化的信貸政策工具，積極開展更寬松的房貸政策。”嚴躍進指出。

資料圖：一處正在建設的住宅區。(無人機拍攝) 中新社記者 呂明 攝

房貸利率仍有進一步下調空間

但毋庸置疑，在**沖擊，經濟增速下滑壓力加大，以及房貸利率與信用貸利率倒掛的背景下，降低房貸利率、支持剛需和改善已是大勢所趨。

“現階段降低住房貸款利率，有利于改變不同質量資產利率的剪刀差。”楊暢表示，當前個人住房貸款利率仍然明顯高于一般貸款加權平均利率水平，而個人住房貸款相較于一般企業貸款，資產質量更好、還款風險更低，但承受了較高的風險溢價。

“此前蘇州、廣州等城市部分銀行已經下調優質客戶的房貸利率至最低基準線4.6%，對市場情緒產生了一定積極帶動”，中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，預計未來更多城市下調房貸利率至最低要求，促進住房需求釋放，熱點城市市場有望逐漸企穩回溫。

“考慮到無抵押信用貸利率已經普遍在4%以下，預計房貸利率還有進一步下調空間。基于改善目的的二套房貸利率也有望下調。”鄒琳華表示，由于我國房貸利率近幾年一直未下調，即便外部存在加息的國際金融環境，下調房貸利率的空間也仍然存在。(完)

（****網）

拓展知識：

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房貸分兩種支付方式：

等額本息和等額本金，具體公式如下：

等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕

等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。

擴展資料：

相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付一點利息。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經營成本在這一點上是有利于風險系數的低。 

參考資料來源：百度百科-房屋貸款

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等額本息還款法
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕

等額本金還款法
每月月供=貸款本金/總月數+ 貸款余額*月利率；
（貸款余額，首月就是貸款本金，以后每月=上月貸款余額-貸款本金/總月數）

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回答如下：
等額本息法：（每個月的還款額相等）
月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數，^n表示n次方，如^180，表示180次方（貸款15年、180個月）。注意：計算(1+月利率)^n-1時，要先將小括號內的算出來，乘方后再減1。
假設貸款20萬元，期限15年，年利率6.80%，月還款額為：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。

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首套三層 二套六層 三套全款 全國通用

還款年限最長30年 男可以貸款到65 女60

月供=貸款金額* 月供系數