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2018房貸計算器最新

對于一些普通家庭來說，全款買房基本是不可能了，所以大部分的家庭都會選擇用貸款的方式來買房，那么既然是貸款，就會有利息產(chǎn)生，所以人們在貸款之后都會格外關(guān)注與房貸有關(guān)的信息，特別是房貸如何計算，這也是很多人正在問的問題，下面就讓小編來為大家詳細的介紹一下2018房貸計算怎么計算？房貸計算器的作用在哪里？

2018房貸計算怎么計算？

1、等額本息還款方式也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本息還款比較適合收入相對穩(wěn)定的家庭，買房自住，經(jīng)濟條件不允許前期投入過大，如公務員、教師等收入穩(wěn)定的人群。

2、等額本息還款的計算公式為：每月月供額＝〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕。

每月應還利息＝貸款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－（1＋月利率）＾（還款月序號－1）〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；每月應還本金＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾（還款月序號－1）÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；總利息＝還款月數(shù)×每月月供額－貸款本金

3、等額本金還款方式又稱利隨本清、貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預計到將來收入會減少的人群。

房貸計算器的作用在哪里？

根據(jù)貸款額和貸款年限的不同，一般至少要相差一萬元左右。如何根據(jù)自身收支條件，選擇一款適合自己的按揭貸款方式，并能最大限度地為自己節(jié)省利息，是不少購房用戶在辦理按揭貸款時猶豫不決的事情；另外，對于以前已經(jīng)辦理完按揭手續(xù)的用戶，每個月銀行所扣款項對不對；

遇到利率調(diào)整時，銀行有沒有按照規(guī)定執(zhí)行新的利率，新的月還款額調(diào)整到多少；使用個人住房按揭貸款計算器進行適當?shù)脑O(shè)置和選擇，就可以完整并且準確地模擬您在銀行的按揭還款情況；消費者通過使用此類軟件，可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進行比較合適（等額本息、等額本金；公積金貸款、商業(yè)貸款；混合貸款）；

現(xiàn)在的房貸計算器是越來越高科技了，而且**作起來也非常的方便，相信大家看了上面小編所介紹的與2018房貸計算怎么計算？房貸計算器的作用在哪里？有關(guān)的內(nèi)容，對這類問題多少有了一定的理解，房貸的計算過程雖然簡單，但是如果沒有提前做過了解，也很容易出現(xiàn)錯誤，所以大家在計算時一定要仔細。

來源:新京報

12月LPR出爐 如何影響明年房貸月供

今年兩次“降息”后，百萬貸款月供可省約90元；批量轉(zhuǎn)換用戶年底前還可更改

12月21日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布數(shù)據(jù)稱，1年期LPR（貸款市場報價利率）為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這兩項數(shù)據(jù)均持平于上月，并且為連續(xù)八個月保持不變。

根據(jù)央行規(guī)定，今年3月至8月，將推進存量商業(yè)性住房貸款定價基準平穩(wěn)轉(zhuǎn)換，有商業(yè)性住房貸款者可在固定利率和LPR之間做一次選擇。由于大多數(shù)存量房貸的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日，今年12月LPR報價關(guān)系著“房貸一族”明年全年的月供變化。

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LPR如何影響月供？

年內(nèi)兩次“降息”，百萬貸款月供可省90元

房貸定價的“錨”過去一直是基準利率，會根據(jù)基準利率“打折”或“上浮”。LPR報價機制改革自2019年8月啟動后，央行通知，有存量商業(yè)住房貸款的“房貸一族”，需要在今年3月1日至8月底期間，在LPR和固定利率間作出選擇。

實際上，選擇轉(zhuǎn)換后并非立即生效，要看“重定價日”是哪天。據(jù)了解，目前大多數(shù)存量房貸的重定價周期為1年，且重定價日為每年1月1日。因此，今年12月LPR報價關(guān)系著這些人明年全年的月供。

由于多數(shù)房貸期限超過5年，參照5年期以上LPR，100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，LPR每降5個基點，購房者月供可以減少約30元，合計30年能減少利息大約10800元；若降息10個基點，相當于月供降息60元，合計節(jié)省21600元。

今年LPR曾在2月、4月兩度“降息”，5年期以上LPR累計下行15個基點，百萬房貸月供累計可省約90元。

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為何持續(xù)“按兵不動”？

經(jīng)濟“V形”反轉(zhuǎn)，政策性降息告一段落

對于自4月下調(diào)后LPR一直保持不變，東方金誠首席宏觀分析師王青表示，這主要在于二季度以來宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)“V形”反轉(zhuǎn)，逆周期調(diào)節(jié)措施不再加碼，貨幣政策進入觀察期。

一方面，從報價行意愿的角度，近期同業(yè)存單發(fā)行利率等中期市場利率仍保持高位，一定程度上抵消了銀行結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等負債成本下降帶來的影響。銀行平均邊際資金成本難現(xiàn)明顯下行，報價行下調(diào)12月1年期LPR報價加點的動力不足。

另一方面，5月以來，政策性降息告一段落，監(jiān)管層轉(zhuǎn)而著力推動金融系統(tǒng)對實體經(jīng)濟減負1.5萬億元，防范大水漫灌的同時，重點針對制造業(yè)、中小微企業(yè)實施定向滴灌。銀行可通過下調(diào)企業(yè)貸款利率定價中的“加點”部分 ，降低企業(yè)實際融資成本，減輕了通過下調(diào)LPR報價推動企業(yè)貸款利率下行的需求。

此前，工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行公告，8月底前對未自主轉(zhuǎn)換的存量房貸，批量轉(zhuǎn)換為LPR定價。對于銀行這一做法，市場人士分析稱，一是8月底是存量商業(yè)性房貸“換錨”的大限，二是對銀行來說，房貸利率更貼近市場水平，有利于規(guī)避風險，銀行希望深化利率市場化改革，進一步推動LPR運用，更多貸款轉(zhuǎn)換為LPR定價。

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怎樣還房貸更劃算？

LPR是“隨行就市”，被批量轉(zhuǎn)換者年底前還有一次選擇機會

轉(zhuǎn)換后的貸款加點數(shù)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。有異議的客戶可在今年年底前通過多種渠道與銀行協(xié)商處理。

截至目前，今年還剩下不足10天，被“批量轉(zhuǎn)換”者還有一次選擇機會，究竟是選LPR還是固定利率會更劃算？

以北京購房者周女士為例，她于2016年購房，因為是首套，當時享受了貸款基準利率（4.9%）打85折的優(yōu)惠，實際執(zhí)行利率是4.165%。

如果周女士選擇LPR浮動利率，先計算加點數(shù)值，為4.165%（現(xiàn)在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.635%，即周女士的房貸利率為“LPR減63.5個基點”。此后，這個加減點數(shù)保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化，直至這筆房貸償還完畢。

進一步來看，周女士的貸款重定價日為每年1月1日，按照本次12月最新報價，5年期以上LPR報價（4.65%）仍延續(xù)不變，則明年她可享受的貸款利率為4.65%-0.635%=4.015%。

如果周女士選擇固定利率，那么將維持當前執(zhí)行利率水平不變，不受LPR利率變化影響，即仍是4.165%。

諸葛找房副總裁苑承建分析稱，固定利率長期確定，而以LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是“隨行就市”，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

從目前情況看，LPR浮動利率似乎暫時略低一點，但不能一概而論，因為LPR浮動利率動態(tài)變化。如果看好未來LPR利率會大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率，否則可以繼續(xù)選擇固定利率。

對于如果提前還款是否受影響，業(yè)內(nèi)人士認為，提前還款整體影響不大，以今年5年期以上LPR累計下行15個基點計算，百萬房貸月供前后對比差僅約90元，體現(xiàn)了平穩(wěn)過渡原則。且今年1年期LPR累計下行30個基點，相較之下，5年期以上LPR下行速度更緩慢，也與“房住不炒”整體基調(diào)相一致。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對貝殼財經(jīng)記者表示，提前還款都是有閑置資金，如果有其他收益更高的投資渠道，提前還款就不合適，如果沒有投資渠道則提前還合適。

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明年降息空間有多大？

預計全面降準降息概率不大，不排除定向降準

根據(jù)上周五（12月18日）發(fā)布的**經(jīng)濟工作會議定調(diào)，明年宏觀政策要保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性。要繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，保持對經(jīng)濟恢復的必要支持力度，政策**作上要更加精準有效，不急轉(zhuǎn)彎，把握好政策時度效。

“現(xiàn)在的方向是暫停降息、邊際收緊，明年調(diào)子會順著這個走，定調(diào)不再是寬松。當然，不急轉(zhuǎn)彎意味著也不會驟然收緊?！比缡墙鹑谘芯吭簣?zhí)行院長朱振鑫表示。

交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉認為，貨幣政策寬松不會再加碼，但也不會很快轉(zhuǎn)向收緊，央行仍會通過公開市場**作等政策工具來維持市場流動性的合理充裕。具體政策工具方面，預計全面降準降息的概率都不大，但不排除仍有定向降準投放流動性定向支持中小微企業(yè)及制造業(yè)的可能。

值得一提的是，一年一度的**經(jīng)濟工作會議重申“房住不炒”。中金公司宏觀分析師黃文靜表示，貨幣政策主要在防止債務擴張和避免信用緊縮之間取得平衡。在經(jīng)過一段時間的監(jiān)管后，如果明年樓市局部過熱風險得以有效控制，利率在當前的基礎(chǔ)上進一步上行的可能性不大，而信用風險升溫帶來的自發(fā)“緊信用”或需“松貨幣”來對沖。（記者 程維妙）

責任編輯： 劉陽

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