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前沿拓展：

房貸2019計算器

住房貸款計算器公式如下：
等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕
等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。
擴展資料：
一、還房貸提前還款怎么還最劃算：
1、純公積金貸款的客戶，不建議提前還款。
2、組合貸款，根據自己的實際情況，一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會，最好使用兩次將自己的商貸部分還清，保留公積金貸款。
3、純商貸客戶，按照利率計算20年等額本息是最合適的。
補充資料：
1、純公積金貸款的客戶，不建議提前還款。因為公積金只能用于購房和裝修貸款，而裝修貸是短期性質。公積金貸款利率只有3.25%，不管做何種理財收益都大大超過貸款利率，這樣對于本人是有利的。
2、組合貸款，根據自己的實際情況，一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會，最好使用兩次將自己的商貸部分還清，保留公積金貸款。月還款直接從公積金賬戶扣除省心收益最大化。但是本人最好要提前和銀行溝通還款事宜，最好親自到銀行咨詢。國有大行基本都有提前還款的違約金且初次提前還款要初次_箍1年以后，一般為3個月或者6個月利息，要提前做好準備。
3、純商貸客戶，按照利率計算20年等額本息是最合適的，如果客戶選擇了等額本金或者30年等額本息，提前規劃將貸款總額度縮小到40萬本金左右，這樣每月還款2200左右，不會影響自己的家庭生活，保證家庭的生活質量。最好是只用兩次提前還款，不然賣房時自己會無法提前還款并過戶。

古人有云：“不謀全局者，不足以謀一域；不謀萬事者，不足以謀一時。”

秋風乍起，天氣微涼，2019年已經過了一大半了，細數這大半年，樓市的調控可謂是熱鬧非凡。

7月30日，重要的經濟會議明確“房住不炒，不再將房地產作為短期**經濟的重要手段”的大方針。

8月25日，央行公告第126號文件，房貸利率迎來歷史性大改革“采用全新的LPR加點利率，意在鼓勵剛需購房，嚴打炒房客！”。

8月份、9月份，眾多房產開發商，在全國范圍內，不遺余力的打折促銷，不同以往的“銷售套路”，這一次都是實打實的降價銷售，有些開發商的降價力度甚至高達20%以上….

這一系列的調控，都向我們釋放了明確的信號：炒房的時代已經一去不復返了，再想通過炒房來暴富，其實是自尋**路。

很明顯，在這樣的房地產大環境下，對于炒房者來說是利空的，但是對于剛需購房者來說，卻是一個絕佳的購房機會。

但是，對于剛需購房者來說，要想全款購房是相當困難的，按揭貸款才是買房的王道。那我們在按揭貸款的過程中，都有哪些需要注意的地方呢？是不是乖乖聽銀行業務員和開發商的指示，摁摁手印，簽簽字就能順利的買到房了呢？

其實不然，關于按揭房貸，這里面可大有玄機，一旦你稍有不慎，稀里糊涂的簽字，可能就要多花不少冤枉錢。

按揭房貸的眾多坑

1、選錯了貸款方式，多還冤枉錢

在我們按揭買房的時候，銀行給我們提供的貸款方式主要有兩種：商業性按揭貸款和公積金按揭貸款。

那這兩者有何區別呢？

你還別說，兩者利息相差天地遠。如果你用公積金貸款買房，就能獲得很低的貸款利率支持，相比于商業性貸款，利息要少還一大截。

我們來給大家舉個例子：畢業后在廣州工作了5年的小李，到了適婚年齡，想買個房子結婚，于是他向銀行按揭貸款200萬，分30年期限還。

如果他采用商業性按揭貸款的話，按照最新的利率4.85%，按照絕大多數人選擇的“等額本息”來償還房貸，30年期限總共要還的總利息是179.9萬元。

而如果，他選擇的是公積金貸款的話，同樣是“等額本息”還款，按照最新的公積金貸款利率3.25%計算，30年期限總共要償還總利息是113.3萬元。相比于商業性貸款，整整省下了66.65萬元，這對于剛需購房者來說，可是一筆大數目了。

所以，我們在按揭買房的時候，如果能用公積金貸款，就一定要用公積金貸款，能幫我們省下一大筆錢。

2、選錯了還貸方式，多還幾十萬

當我們去銀行按揭貸款買房的時候，銀行一般會讓我們選擇兩種還貸方式“等額本息”和“等額本金”。

那這兩種還貸方式又有何區別呢？

所謂的“等額本息”就是每個月以相同的額度償還貸款本息，也就是你每個月還給銀行的錢都是均等的；而“等額本金”就是每個月以相同的額度償還本金，因為本金在逐月減少，所以我們所還的利息也會逐月減少，每個月的還款額度也逐月減少。

但凡事情都各有利弊，以上的兩種還貸方式也是一樣。

兩種還貸方式相較而言：

1）等額本金：

優點：償還的總利息少得多；缺點：前期每月償還貸款的金額較大，需要現金流充足。

2）等額本息

優點：每個月還的錢一樣，金額相較而言不大，還貸壓力小；缺點：需要償還的總利息多得多。

兩者相差多少利息呢？

我們來給大家算一筆賬。

上進青年小李，向銀行貸款200萬元，期限是30年，按照9月份公布的最新房貸利率（LPR）為4.85%，我們來給小李算一筆賬，按照“等額本息”和“等額本金”這兩種還款方式，需要還的利息到底相差多少？

A、采用“等額本息”償還

我們利用融360的房貸計算器的計算，結果如下圖所示：

根據結果顯示，采用等額本息的還款方式，借200萬，分30年期限還，按照4.85%的房貸利率，需要償還的總利息是179.9萬元，前期每月需要償還10000元左右房貸。

B、采用“等額本金”償還

我們采用融360房貸計算器的計算，結果如下圖所示：

我們看到，同樣是借款200萬，分30年期限還，房貸利率仍為4.85%，但是按照“等額本金”的方式償還，前期雖然要每月償還13600元左右的房貸，但僅需要償還總利息145.9萬，和按照“等額本息”還款方式相比，足足少還34萬利息。

34萬，對于大多數家庭來說，都不是一筆小數目，都是多年奮斗而來的血汗錢。那按揭買房，就一定要選擇償還總利息少得多的方式—“等額本金”嗎？

肯定不是！這兩種方式各有優劣，要結合自己的情況，選擇最適合自己的，下面我會給大家詳細分析。

拓展知識：

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若您想試算一下“月供”信息以作參考，可進入招行主頁，點擊右側的“理財計算器”–“個人貸款計算器”進行試算。

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