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商貸，按基準利率4.9，等額本息還款方式，月供6127.63元，總利息322974.28元，還款總額1102974.28元。

8月25日起尚未辦理轉換的，五大行將出手幫你轉換成LPR定價

今年3月1日，存量個人住房貸款定價基準轉換工作拉開帷幕。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，此后利率不再改變；也可以選擇LPR定價（貸款市場報價利率的簡稱），將會隨著市場利率波動而變化。

按照此前央行的規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，且定價基準只能轉換一次。

到底轉成哪種好呢？不少人開始了“糾結癥”，眼看規定期限已開始倒計時，卻還沒想好。

本月25日起多家銀行進行批量轉換

8月12日，**工商銀行、**銀行、**建設銀行、**農業銀行、**郵政儲蓄銀行等五家國有大銀行均發布公告稱，將于8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

例如，農業銀行的公告中稱：“我行將分批對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人房貸進行批量轉換。自2020年8月25日起批量轉換，您無需任何**作。貸款定價統一轉換為參考LPR加點形成（加點可為負值）的浮動利率。”

另外記者注意到，交通銀行關于浮動利率房貸定價基準批量轉化的公告發布于7月20日。公告表示，將于8月21日進行批量轉換。而廣發銀行于8月初在其官方微信上表示，已從8月10日起，對符合條件的個人浮動利率貸款進行批量轉換。

網友議論紛紛，“能省錢就好”

消息一出，網友們議論紛紛。“看了一圈依然沒看懂怎么辦，懶得選了，默認銀行更改為LPR算了！”“我還是打算選固定的。那我得趕緊動手，不能再拖了！”“還沒搞清楚轉與不轉的差別，現在又看到要統一了，就這樣吧，總比自己搖擺不定好。”“只要能省錢，咋改都行。”

記者注意到，如果客戶不接受批量轉換規則，可于一定日期前，通過多種渠道進行自主切換；也可在完成后，在一定日期前，與貸款經辦行協商處理。

例如，**銀行在公告中稱：“如您希望自行辦理，可在2020年8月24日（含）前，通過手機銀行、網上銀行和中行網點智能柜**成轉換。如您不希望批量轉換，可在9月1日到12月31日前往貸款經辦機構協商處理。”

還在糾結？幫你捋一捋

那么，還有想搞懂但還沒搞懂的人怎么辦？記者采訪中發現，客戶最關心的問題就是，轉了之后，房貸到底會不會降呢？

一位銀**貸部人士表示，如果現在轉換，第一個重定價日的利率肯定比原利率低，因為國家已經連續兩次下調利率。中短期預測，利率應該繼續下行。

因此，如果選擇LPR，那房貸利率會在每年的重定價日重新計算。如果選擇固定利率，則不變。

那么，房貸利率到底怎么算？記住這個公式——房貸利率=LPR+加點。這個加點數，等于你現在的房貸利率水平減去2019年12月份的LPR利率。這個加點數一旦確定，在整個合同期內是固定不變的。所以，以后就是隨著LPR的變化而變化。

加點數有可能為負數。比如，小李的房貸利率是4.41%，當時打了9折，那么，他的房貸利率在轉換成LPR時就等于4.8%-0.39%=4.41%。和以前的利率并無區別，只是算法不同。而-0.39%就是加點數。假設LPR變成了4.6%，那他的房貸利率就會變成4.6%-0.39=4.21%。

如果小王買房時貸款利率是上浮的，為5.6%，房貸利率轉換時就是4.8%+0.8%=5.6%，0.8%為加點數。假設LPR變成了4.6%，那房貸利率就會變成4.6%+0.8%=5.4%。

只不過呢，LPR是變化的。可能降低，也可能升高，而專家預測中短期走低。知道怎么選了嗎？南京晨報/愛南京記者仲敏

拓展知識：

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1、計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。
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2、短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不適用于該計算器。
　　**作步驟：第1步：首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業貸款年限、貸款金額以及貸款實際利率；
　　第2步：選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。

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若申請的是招行貸款，要計算貸款利息或者每月還款金額，需要知道貸款本金，貸款期限，還款方式，貸款年利率。若上述信息都確認到，可以通過我行貸款計算器嘗試計算，登錄招行官網右下方找到“理財計算器”–“個人貸款計算器”可以計算。

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房子面積和均價多少。

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