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**青年報(bào)客戶端北京5月15日電（中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 寧迪）今天下午，央行和銀**發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），其中提出，對(duì)于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
此次《通知》的發(fā)布是為堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的**，全面落實(shí)房地產(chǎn)長效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
與此同時(shí)，《通知》指出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，央行、銀**將各派出機(jī)構(gòu)，按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢(shì)變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。
《通知》對(duì)購房家庭的商貸有何影響？合碩機(jī)構(gòu)首席分析師郭毅指出，個(gè)人首套住房的商貸利率下限調(diào)整對(duì)計(jì)劃買首套住房的家庭是一個(gè)利好，但對(duì)已經(jīng)購房商貸的家庭還款不會(huì)有所影響。按照《通知》的要求，個(gè)人首套住房的商貸利率下限根據(jù)當(dāng)前5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下限4.6%可再下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，也就是利率下限最低可至4.4%。
今年1月，央行已將5年期以上LPR下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)至4.6%，創(chuàng)歷史新低。5年期以上LPR與個(gè)人住房貸款利率息息相關(guān)。在5月20日即將發(fā)布本月LPR前，央行、銀**兩部門發(fā)布的通知舉措引發(fā)了市場關(guān)注。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，各地銀行的房貸市場利率下限并不相同，且有些銀行的房貸利率分為多檔：如一般按揭貸款利率是在5年期以上LPR（4.6%）的基礎(chǔ)上，上浮20個(gè)基點(diǎn)（4.8%），而首套用戶一般是在5年期以上LPR（4.6%）的基礎(chǔ)上，上浮10基點(diǎn)（4.7%），只有特殊用戶才能享受4.6%的利率不上浮，“5年期以上LPR是大多數(shù)銀行采用的貸款利率下限，這個(gè)利率下限并不是銀行開展按揭業(yè)務(wù)常態(tài)化使用的利率水平，大多數(shù)首套房客戶按揭的利率水平，在5年期以上LPR的基礎(chǔ)上有上浮，一般按揭利率的水平都會(huì)高于利率下限。”
郭毅告訴中青報(bào)·中青網(wǎng)記者，今年開始，全國一些二三線城市商業(yè)銀行已經(jīng)對(duì)房貸利率做了下調(diào)，首套個(gè)人住房的按揭貸款利率下調(diào)到4.6%。按照《通知》，接下來各地有自**，可以根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，決定是否繼續(xù)調(diào)整貸款利率，也有可能維持當(dāng)前利率不變。對(duì)于計(jì)劃購買首套房的家庭來說，如果當(dāng)?shù)剡M(jìn)一步下調(diào)房貸利率，那個(gè)人貸款將享受利好。如果沒有調(diào)整的話，個(gè)人房貸則還是按照當(dāng)?shù)啬壳暗馁J款利率計(jì)算。
郭毅指出，目前許多城市針對(duì)普通住宅出臺(tái)了地方認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，購買普通住宅的家庭也可以參考當(dāng)?shù)?*的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，了解自己購買的住房是否適用《通知》的要求。
盤和林認(rèn)為，此次《通知》的發(fā)布可以降低剛需和改善性住房的資金成本，從而激發(fā)首套住房的購買需要。但按照目前的房地產(chǎn)市場情況，一線城市可能不會(huì)改變利率下限，而小城市可能下調(diào)利率下限，以此打開銀行對(duì)房地產(chǎn)按揭的利率下降空間，以低利率促進(jìn)小城市首套房剛需用戶購買，促進(jìn)小城市房地產(chǎn)去庫存。
“總體上銀行當(dāng)前調(diào)低房貸利率的空間其實(shí)很有限，5年期以上LPR普遍作為很多銀行的利率下限，是銀行獲取資金的成本，若銀行低于這個(gè)成本開展首套房信貸競爭，銀行會(huì)降低信貸息差，從而降低利潤率，對(duì)于銀行來說可能是一種惡性競爭。”反之，盤和林認(rèn)為，小城市銀行面對(duì)較為激烈的競爭壓力和較少的房貸按揭需求，更容易選擇降低利率水平的方式來加大競爭力度，從而促使小城市首套房貸利率略微下調(diào)。
郭毅認(rèn)為，**除了通過降低首套房貸款利率下限來支持剛性和改善性住房需求，還應(yīng)該考慮降低首付比例。“目前市場的購房需求還是客觀存在的，無論是首套剛需還是改善性需求。但除了月供，首付比例對(duì)一些購房家庭來說還是一個(gè)不小的壓力。”郭毅建議，各地可以考慮適度下調(diào)個(gè)人首套房和二套房的首付比例，或者考慮取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”的限制，這將促進(jìn)更多購房者入市。
來源：**青年報(bào)客戶端
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貸款主要有普通貸款限額、營運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型。
建議你去試搜下《小怎眾》可能有你想要的貸款信息的。
銀行貸款要擔(dān)保人，需要的手續(xù)如下：
（1）貸款對(duì)象為有完全民事行為能力的自然人。
（2）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。
（3）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
（4）對(duì)首付款的要求，銀行間有些許差異。
（5）有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。
（6）具有購房合同或協(xié)議。
（7）貸款人規(guī)定的其他條件。
基本每個(gè)銀行都有貸款，只是方式不一樣，需要的資料不一樣，利息不一樣。
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