什么是理財(cái)(什么是理財(cái)產(chǎn)品)
前沿拓展：
什么是理財(cái)
1、非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品屬于非標(biāo)資產(chǎn)呼獲植吸失樣府括太短以。非標(biāo)理財(cái)是指非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)。非標(biāo)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)。比如說P2P網(wǎng)貸、私募基金等產(chǎn)品，這些產(chǎn)品繞過銀行或債券審批部門，通過某個(gè)非標(biāo)準(zhǔn)化的載體，把投融資雙方溶鎮(zhèn)膠直接銜接在一起。
2、有“非標(biāo)”的概念就有“標(biāo)”的概念。哪些標(biāo)準(zhǔn)化的理硫代礦求記九樂活歌意財(cái)產(chǎn)品，無論是債券還是股鎮(zhèn)減票，都是在一種相對(duì)明確、規(guī)范和公平的機(jī)制保護(hù)下進(jìn)行的投融資過程。
3、非標(biāo)詩待般連熱克首毫理財(cái)相對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)有一定的優(yōu)勢(shì)。非標(biāo)兼具了貸款和債券的優(yōu)點(diǎn)，最大的特征是可以場(chǎng)外流通，形式靈活，收益率高，最關(guān)鍵的是：幾乎沒有監(jiān)管。但非標(biāo)理財(cái)不一定是非法理財(cái)，但是有關(guān)非標(biāo)理財(cái)領(lǐng)域的立法還不衣魯夠完善。
4、20養(yǎng)電之19年10月12日良令參古何程。**銀行發(fā)布《標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)認(rèn)定規(guī)則(征求意見稿)》(可祖晶太父程守房以下稱“認(rèn)定規(guī)則”)，在《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》對(duì)于“標(biāo)”和“非標(biāo)”劃分標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了進(jìn)一步細(xì)化。
5、規(guī)則所稱的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)是指缺依法發(fā)行的債券。資產(chǎn)支持否傷物句起氧訓(xùn)若須重適證券等固定收益證券。主要包括國債、**銀行票據(jù)、地方**債券、**支持機(jī)構(gòu)債券、金融債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、公司債券、企業(yè)債券、國際機(jī)構(gòu)債券、同業(yè)存單、信貸資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)、證券交易所掛牌交易的資產(chǎn)支持證券，以及固定收益類公開技蒸商般樣甚余愛文負(fù)矛募集證券投資基金媽錢聯(lián)銷星系對(duì)階等。
現(xiàn)在很多人總是把“人不理財(cái)，財(cái)不理你”掛在嘴邊。但叫他們說出理財(cái)是什么？但是卻顧左而言他，說的不著邊際。
理財(cái)?shù)谋旧砗x，是指對(duì)財(cái)富進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。并不是特指一兩種理財(cái)產(chǎn)品。
其實(shí)，理財(cái)可以采取的方式有很多，最重要的當(dāng)屬社會(huì)保險(xiǎn)了。社會(huì)保險(xiǎn)包括了養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等五種保障。靈活就業(yè)人員可以參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，低收入的群體可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。
加入了社會(huì)保險(xiǎn)，就能夠共享社會(huì)發(fā)展與進(jìn)步帶來的成果。像退休人員的養(yǎng)老金從2005年到現(xiàn)在，進(jìn)行了連續(xù)18年增長，人均養(yǎng)老金水平有700多元上漲至現(xiàn)在的近3000元。如果叫我們自己攢錢養(yǎng)老的話，錢只會(huì)越來越少，越來越貶值。所以，社會(huì)保險(xiǎn)還是非常重要的，只要有負(fù)擔(dān)能力一定要參加。
大家最熟悉的一種理財(cái)，當(dāng)屬銀行存款了。目前，我國住戶存款規(guī)模已經(jīng)超過了100萬億元，人均逾7萬元。銀行存款以安全性高、流動(dòng)性好著稱，但是相應(yīng)的收益率也是各種理財(cái)產(chǎn)品中最低的。目前銀行存款的國家基準(zhǔn)利率是整存整取一年期定期1.5%，二年期定期2.1%，三年期定期2.75%。銀行存款和大額存單可以在基準(zhǔn)利率上上浮不超過60~80個(gè)基點(diǎn)。
另外，國債也是非常安全的一種理財(cái)方式，尤其是本幣國債風(fēng)險(xiǎn)性是0。目前三年期儲(chǔ)蓄國債電子式利率只有3.35%，五年期是3.52%。截止2021年末，我國國債余額達(dá)到了23.2萬億元，一年支付利息高達(dá)5,867億元，付息率2.52%。
銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要是通過籌集資金進(jìn)行搭配管理，根據(jù)不同的投資方向確定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。像一些主要投資與國債、大額存單、同業(yè)存款、結(jié)構(gòu)性存款、年金類保險(xiǎn)、貨幣基金等內(nèi)容的，均是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1的安全型理財(cái)產(chǎn)品。
至于股票及投資于股票的基金、衍生品等金融產(chǎn)品，實(shí)際上都是存在很大風(fēng)險(xiǎn)的，很有可能本金受到大量損失，甚至血本無歸。想想原油寶事件，居然會(huì)出現(xiàn)投資者倒欠銀行及千萬的情況。所以投資還是需謹(jǐn)慎的。
商業(yè)保險(xiǎn)也是相當(dāng)安全的一種理財(cái)方式。經(jīng)營壽險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司都是要設(shè)立一定的資本保障險(xiǎn)種的安全，一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，銀**可以指定其他公司承接有關(guān)的保單。
說實(shí)話，保險(xiǎn)可以通過杠桿的作用，通過花小錢享受大保障。比如說參加社保養(yǎng)老金，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)一輩子，萬一沒有領(lǐng)取就去世繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，可能堪堪回本，甚至有一部分虧損。可是萬一我們長命百歲呢？
過去繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)就會(huì)提供堅(jiān)實(shí)的保障。像我岳母剛退休時(shí)養(yǎng)老金只有500多元，經(jīng)過20年的調(diào)整，現(xiàn)在養(yǎng)老金3200元，今年還會(huì)再次調(diào)整增加。等她到了80歲，相信養(yǎng)老金能超過5000元呢。而她過去總共也就繳納了一兩萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
所以，要安全找保險(xiǎn)，這才是一種更智慧的理財(cái)方式。尤其社會(huì)保險(xiǎn)一定要參加。
拓展知識(shí)：
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