前沿拓展：

北京外資銀行

問外資銀行開戶條件是：

1.年滿18周歲以上，有完全民事行為能力;

　　2.持有外籍護(hù)照或有效的二代身份證;

　　3.有良好的個人信用，無不良逾期記錄;

　　4.有較高且穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個別外資銀行會要求在銀行存入一筆錢，且不得少于最低存款額;

　　5.擁有較大價值的固定資產(chǎn)。

2022年**國際服務(wù)貿(mào)易交易會（服貿(mào)會）于9月5日在北京閉幕。業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，服貿(mào)會的舉辦彰顯**繼續(xù)堅定擴(kuò)大開放、加強(qiáng)國際合作的決心。作為服務(wù)業(yè)的重要組成部分，**金融業(yè)堅持雙向開放，通過優(yōu)惠政策的持續(xù)推出和投資環(huán)境的不斷改善，吸引了越來越多的外資企業(yè)來華展業(yè)。

2022年9月5日，是菲律賓首都銀行集團(tuán)成立60周年紀(jì)念日。圍繞外資金融機(jī)構(gòu)在華戰(zhàn)略的構(gòu)想和業(yè)務(wù)布局、銀行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵詞的回顧和未來展望等話題，首都銀行（**）行長林大鎰接受了《國際金融報》記者的獨(dú)家專訪。

緊跟**產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐

《國際金融報》：隨著近年來**持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)開放，很多外資金融機(jī)構(gòu)將**作為重要戰(zhàn)略市場，紛紛加大在華投入力度。能否請您談?wù)勈锥笺y行（**）作為外資金融機(jī)構(gòu)對在華戰(zhàn)略的構(gòu)想？

林大鎰：外資金融機(jī)構(gòu)在**的戰(zhàn)略布局是其母公司全球戰(zhàn)略的延伸，進(jìn)入**市場初期多以服務(wù)母行所在國企業(yè)在華經(jīng)營為主，發(fā)揮結(jié)算、資金融通等基礎(chǔ)職能，但隨著**對外開放程度和水平不斷提高，在華外資金融機(jī)構(gòu)的市場參與度不斷提升，經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，也發(fā)揮著貨幣政策執(zhí)行者、經(jīng)濟(jì)信息傳遞、企業(yè)綜合財務(wù)顧問等更多功能。

外資銀行入華存在著一定的先天上的限制，網(wǎng)點(diǎn)少、知名度不高，雖然****一直鼓勵對外資開放，但是外資銀行在華的競爭力還是相對較弱。目前，“科技賦能”與“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)的流行語，但是外資銀行本身規(guī)模不大，考慮更多的是投入產(chǎn)出比，“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型勢必落后于中資銀行。

從發(fā)展方向上看，中資銀行可能會進(jìn)一步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向快速發(fā)展。而外資銀行則應(yīng)充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，依托其廣泛的海外分支機(jī)構(gòu)和對海外市場的了解，支持**企業(yè)出海投資的同時，把外資引進(jìn)來，起到承接**和海外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的橋梁作用。

**是菲律賓第一大貿(mào)易伙伴、第一大進(jìn)口來源地、第四大出口市場。特別是自“一帶一路”倡議提出以來，許多**企業(yè)積極參與菲律賓當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)建設(shè)。盡管當(dāng)前全球仍在遭受**影響，但菲律賓和**之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系持續(xù)深化、不斷擴(kuò)展。2022年初RCEP正式生效以來，**對RCEP成員國出口高增長是支撐出口增速高位運(yùn)行的主要原因。

建立全面戰(zhàn)略伙伴關(guān)系后，**和東盟經(jīng)貿(mào)合作更是日益緊密。作為一家來自于東盟成員國之一菲律賓的銀行，首都銀行（**）自身的發(fā)展戰(zhàn)略始終**于植根本地市場，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，服務(wù)**實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)合作共贏。我行的戰(zhàn)略制定根據(jù)**宏觀經(jīng)濟(jì)政策形勢和經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)思想，主動適應(yīng)，及時調(diào)整，在穩(wěn)固既有強(qiáng)項(xiàng)的同時持續(xù)拓展新的發(fā)展引擎，切實(shí)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)功能，服務(wù)于**“一帶一路”倡議、“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo)。

《國際金融報》：您怎樣看待外資金融機(jī)構(gòu)的展業(yè)空間？

林大鎰：我們認(rèn)為，現(xiàn)階段對于外資金融機(jī)構(gòu)來說，更應(yīng)該抓住在**市場的機(jī)遇。

現(xiàn)階段，我行以公司銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)為驅(qū)動引擎，緊跟****優(yōu)化和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和能源結(jié)構(gòu)的步伐，圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)投放，并響應(yīng)****“一帶一路”的區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，致力于服務(wù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)，服務(wù)推動國家和區(qū)域重大戰(zhàn)略項(xiàng)目加快落地進(jìn)度，推動資金直達(dá)企業(yè)。

在信貸投放方面，我們側(cè)重多元化渠道、多產(chǎn)業(yè)分散投資，積極響應(yīng)**和**號召，除了傳統(tǒng)貸款投放和票據(jù)融通，還通過**幣及美元債券投資支持江蘇、浙江省內(nèi)的交通基礎(chǔ)設(shè)施、長三角一體化發(fā)展，對拉動有效投資、緩解地方**償債壓力、降低地方**融資成本發(fā)揮積極作用。

具體來看，雖然受到**影響，2022年地方市政類平臺的**幣債券發(fā)行利率已較往年大幅下行，但我行還是一如既往地支持更多銀行資金深入并深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為長三角實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)自身微薄的力量。

銀行業(yè)發(fā)展六大關(guān)鍵詞

《國際金融報》：您已在銀行業(yè)從業(yè)43年，作為資深專家，能否請您談?wù)勩y行業(yè)的發(fā)展可以用哪幾個關(guān)鍵詞來形容？

林大鎰： 如果用幾個關(guān)鍵詞來形容我對銀行業(yè)的發(fā)展的理解，第一個詞應(yīng)該是“人才”。我一直認(rèn)為人才是立行之本。正所謂“功以才成，業(yè)由才廣”。對于任何企業(yè)，任何行業(yè)來說，人才都是最重要的環(huán)節(jié)，他們的技術(shù)水平、專業(yè)知識和服務(wù)態(tài)度決定著一個企業(yè)的戰(zhàn)略**能否成為現(xiàn)實(shí)。

這么多年的發(fā)展，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)種類在不斷地更新迭代，社會在進(jìn)步、科技在發(fā)展，銀行業(yè)已經(jīng)不是幾十年前最基礎(chǔ)的存貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)在的數(shù)字金融、綠色金融、國際業(yè)務(wù)等都對銀行從業(yè)人員的專業(yè)技能提出了更高要求，我們需要更多的復(fù)合型人才來推動銀行業(yè)的發(fā)展，順應(yīng)這個金融新時代潮流的發(fā)展。

第二個關(guān)鍵詞是“制度”。正所謂“不以規(guī)矩，不成方圓”，其實(shí)就是闡述了制度的重要性，制度關(guān)系著一個企業(yè)的根本性、全局性、穩(wěn)定性。尤其是銀行業(yè)是一個非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，合規(guī)經(jīng)營一直是我從業(yè)至今貫徹的理念，那如何合規(guī)經(jīng)營就必須要有健全完善的制度來約束我們的行為準(zhǔn)則和職業(yè)**守。

第三個關(guān)鍵詞是“資金”。銀行提供給客戶的產(chǎn)品除了“服務(wù)”，就是“資金”，**也要求我們?yōu)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多的資金。銀行要穩(wěn)健運(yùn)行，就要有充足的資金來源。這個資金不僅僅是來自于我們的資本金，還包括我們的負(fù)債來源，資產(chǎn)的質(zhì)量和流動性，如何更好地進(jìn)行流動性管理。

第四個關(guān)鍵詞是“信用”，銀行最終是經(jīng)營信用。銀行業(yè)最核心的業(yè)務(wù)是存款和貸款，都離不開信用。客戶愿意把存款存在銀行，是因?yàn)槲覀兊男庞谩Ｎ覀兘?jīng)營貸款的核心更是信用，在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的年代，中小企業(yè)融資非常簡單，銀行業(yè)對信用背景調(diào)查也相對簡單，后期隨著爆雷事件的增多，民營企業(yè)融資難融資貴的問題逐漸暴露了出來。在我們的展業(yè)原則里，防止信用過度擴(kuò)張始終是非常重要的原則。

第五個關(guān)鍵詞是“杠桿”，銀行的經(jīng)營目標(biāo)有三點(diǎn)：服務(wù)客戶、善待員工、股東滿意，要讓股東滿意，就要提高ROE。當(dāng)前銀行業(yè)已經(jīng)從高利差的“藍(lán)海”，進(jìn)入到低利差的“紅海”。如何在低利差時代實(shí)現(xiàn)收益最大化，金融行業(yè)最大的工具就是“杠桿”，也就是不斷地使用杠桿進(jìn)行融資進(jìn)行發(fā)展，目前**對經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)也提出了要求，將杠桿率調(diào)整到合理的水平，是接下去銀行業(yè)發(fā)展需要關(guān)注的問題。

第六個關(guān)鍵詞是“風(fēng)險”。隨著銀行業(yè)的競爭日趨激烈，市場環(huán)境的復(fù)雜多變，商業(yè)銀行面臨著越來越多的風(fēng)險，無論從信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、**作風(fēng)險，我們都應(yīng)該不斷提升加強(qiáng)自己的風(fēng)險防范意識。從業(yè)至今，我也始終秉承風(fēng)險為先的經(jīng)營理念，有疑慮的授信案不做，風(fēng)險不可控的業(yè)務(wù)不做，經(jīng)歷過2008年的金融風(fēng)暴后，銀行從業(yè)人員對市場風(fēng)險應(yīng)該是充滿敬畏的。

明確綠色信貸投放要求

《國際金融報》：綠色金融業(yè)務(wù)方面，在2022年有哪些計劃？

林大鎰：2022年，我行成立了綠色金融工作小組，定期召開工作會議，從各方面推動行內(nèi)的綠色金融工作建設(shè)，包括制度建設(shè)、流程管理、考核培訓(xùn)與信息披露等方面。此外，還開展了全行綠色金融培訓(xùn)工作，將綠色金融內(nèi)容納入客戶經(jīng)理的考核體系。同時，也在年報里首次披露了綠色金融發(fā)展?fàn)顩r。

具體來看，我行于2021年9月獲得董事會批準(zhǔn)了全行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。該政策規(guī)定了我行綠色金融管理組織架構(gòu)及我行投融資綠色投放授信原則。依據(jù)國家發(fā)布的綠色產(chǎn)業(yè)政策，我們確定相應(yīng)的授信原則。對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵類項(xiàng)目在風(fēng)險可控可承受的前提下，給予授信支持；對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的項(xiàng)目，不得提供授信支持。

目前，我們已在全行信貸風(fēng)險行業(yè)投放指引，明確了綠色信貸投放要求，要求授信項(xiàng)目需符合國家的產(chǎn)業(yè)政策要求和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢。針對屬于國家重點(diǎn)調(diào)控的行業(yè)，包括鋼鐵、船舶制造業(yè)、煉焦、有色金屬、化工業(yè)、水泥、平板玻璃、電解鋁、銅冶煉、鐵合金、鉛鋅、光伏、多晶硅行業(yè)等列為限制類行業(yè)。該信貸行業(yè)指引由我行風(fēng)險管理委員會和董事會審議通過。

堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”

《國際金融報》：現(xiàn)階段，全球經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境正承受多重負(fù)面因素影響。能請您談?wù)勈锥笺y行（**）在此背景下對于未來發(fā)展的構(gòu)想嗎？

林大鎰：現(xiàn)階段國際經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，****持續(xù)反復(fù)，地緣政治局勢緊張，全球經(jīng)濟(jì)陷入衰退陰霾。這兩年多來****積極應(yīng)對，統(tǒng)籌**防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長，也增強(qiáng)了外資對**市場發(fā)展前景的信心；持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，為世界經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展帶來了強(qiáng)勁的驅(qū)動力；持續(xù)推出新的穩(wěn)外資政策措施，堅持推動外資平穩(wěn)發(fā)展，也給予了在華外資企業(yè)更多機(jī)遇。外資金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)抓住在**市場的機(jī)遇。

2020年初，**剛發(fā)生時，首都銀行（**）就再次強(qiáng)調(diào)“健康”和“安全”是發(fā)展的關(guān)鍵詞。時至今日，“穩(wěn)中求進(jìn)”是經(jīng)營的基調(diào)。我認(rèn)為，不管經(jīng)濟(jì)情況再如何惡劣，在經(jīng)營的時候還是要有所堅持：第一，堅持“風(fēng)險為本，合規(guī)筑底”，在景氣下行或經(jīng)濟(jì)不景氣的時候，哪家銀行的風(fēng)險管控得好，它就可以生存下去；第二，堅持“開源節(jié)流”，開源——有限資源效益最大化，節(jié)流——低成本策略；第三，堅持區(qū)域、行業(yè)、客戶和產(chǎn)品“聚焦化”。通過這三點(diǎn)“堅持”對抗“不確定”，在逆勢中保持動力。

首都銀行集團(tuán)在過去的60年經(jīng)受住了百般錘煉，發(fā)展為如今的大型跨國投資控股集團(tuán)。首都銀行（**）未來也會力行“穩(wěn)中求進(jìn)”，立足客戶需求，不斷優(yōu)化升級產(chǎn)品和服務(wù)，并以**宏觀經(jīng)濟(jì)政策為風(fēng)向標(biāo)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，發(fā)揮市場主體活力，在助力**經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的健康發(fā)展。

本文源自國際金融報

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