前沿拓展：

**人保車險官網(wǎng)

一.柜臺查詢：到保險公司營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行，對于生活工作繁忙的現(xiàn)代都市人而言，這樣的途徑，費時費力，圖添麻煩。
二.電話查詢：這倒不失為一個方便的途徑，然而不得不考慮的問題是：一般的服務(wù)熱線都不是免費的，服務(wù)熱線的線路信號狀況也需要考慮，而且進(jìn)行車險保單查詢時，需要查詢的相關(guān)的承保信息和賠案信息量實在太多太繁雜，況且耳聽為虛眼見為實，因此，電話查詢也實在不是一個上上之策。
三.互聯(lián)網(wǎng)查詢：投保人或被保險人可以憑有效身份證件、保單號，通過人保車險平臺進(jìn)行保單查詢。投保人或被保險人通過系統(tǒng)自主進(jìn)行人保車險保單查詢的內(nèi)容包括承保信息、賠案信息，各種信息一應(yīng)俱全。

擴(kuò)展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些”坑”

中新經(jīng)緯客戶端7月23日電(魏薇)近日，吉林銀保監(jiān)局連發(fā)7道行政處罰決定書，對****財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)吉林省分公司罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人罰款51萬元，共計處罰101萬元；同時責(zé)令人保財險吉林省分公司停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)2個月。

7月22日，據(jù)媒體報道稱，銀**已于近期下發(fā)《關(guān)于加大車險違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項的函》，進(jìn)一步加大車險市場整治和監(jiān)管力度。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前整個商車費改還在持續(xù)進(jìn)行當(dāng)中，未來監(jiān)管也將持續(xù)對市場的違規(guī)經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管。

領(lǐng)7張罰單 新業(yè)務(wù)停止2個月

銀**官網(wǎng)7月19日一次性公布了7張行政處罰決定書(吉銀保監(jiān)罰決字〔2019〕35號、36號、37號、38號、39號、40號、41號)。處罰決定書顯示，2017年7月至2018年3月，**人保財險吉林省分公司通過長春市分公司在傭金管理系統(tǒng)對150236筆車險業(yè)務(wù)的手續(xù)費支出進(jìn)行了人為調(diào)整。上述調(diào)整造成****財產(chǎn)保險股份有限公司吉林省分公司及長春市分公司車險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)嚴(yán)重不真實，同時還造成****財產(chǎn)保險股份有限公司吉林省分公司2017年車險業(yè)務(wù)虛增利潤約2699.95萬元。

吉林省銀保監(jiān)局公布7張行政處罰決定書 截圖來源：銀**官網(wǎng)

處罰決定書顯示，上述人為調(diào)整手續(xù)費支出造成業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的行為違反了《保險法》第八十六條之規(guī)定，依據(jù)《保險法》第一百七十條，吉林監(jiān)管局決定對**人保財險吉林省分公司罰款50萬元；責(zé)令**人保財險吉林省分公司停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)2個月，停止接受新業(yè)務(wù)的期限自2019年7月22日至2019年9月21日。此外，賀晨、王曙光、屠靜、陳志新、代艷輝、楊寧共六名相關(guān)責(zé)任人被罰款共計51萬元。

中新經(jīng)緯客戶端就該罰單是否會對人保財險吉林省分公司業(yè)務(wù)造成影響、總公司對分公司虛增利潤一事是否知情等問題發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

據(jù)了解，上一次省級分公司被罰停業(yè)，還要追溯到2018年2月份，人保、平安、太平三家保險公司的四川分公司被責(zé)令車險業(yè)務(wù)停業(yè)3個月。之后一年多來，被監(jiān)管處罰停業(yè)的都是中支公司。而此次為何監(jiān)管再次下達(dá)重罰？

南開大學(xué)金融系教授朱銘來對中新經(jīng)緯客戶端介紹，過去車險財務(wù)出現(xiàn)問題，大多由于手續(xù)費比例不合理，因為監(jiān)管部門對手續(xù)費比例有嚴(yán)格限制，一些公司為了突破限制，搶奪市場份額，會采取變相回扣、返現(xiàn)或者禮品卡等行為，違反監(jiān)管有關(guān)規(guī)定。而這次人保財險吉林分公司是對車險手續(xù)費支出調(diào)整造成虛增利潤，該事件性質(zhì)比較嚴(yán)重。因為利潤虛報會涉及到公司未來的償付能力，償付能力是監(jiān)管的最后一道底線，是需要嚴(yán)格管控的領(lǐng)域，因此監(jiān)管對其開出了重罰。

“停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)2個月的處罰毫無疑問會對人保財險吉林省分公司接下來一段時間的經(jīng)營造成不小的影響。”易觀國際分析師張凱認(rèn)為，通過此次處罰能夠看出，目前階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于違反相關(guān)規(guī)定的保險公司的處罰力度還是很大，這也能夠反映出監(jiān)管層對于推進(jìn)商車費改、報行合一的堅決態(tài)度。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，**人保財險吉林省分公司成立于2003年7月14日，法定代表人為賀晨。公司經(jīng)營范圍為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、意外傷害保險、短期健康保險、保證保險等**幣或外幣保險業(yè)務(wù)等。

監(jiān)管部門加碼治理車險亂象

根據(jù)銀**最新披露的數(shù)據(jù)，今年1-5月份，財產(chǎn)保險公司共取得原保險保費收入5505億元。從不同險種來看，機(jī)動車輛保險保費收入3316億元，占比約60.24%。一位業(yè)內(nèi)人士告訴中新經(jīng)緯客戶端，我國車險保費收入長期占財險公司總保費的八成左右，對比來看，今年上半年車險保費占比大幅下降，但仍是第一大險種。

2019年1-5月財產(chǎn)保險公司經(jīng)營情況表截圖來源：銀**官網(wǎng)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對大公司的重罰，顯示出監(jiān)管部門從嚴(yán)監(jiān)管、整治車險亂象的決心，對車險市場的高壓監(jiān)管態(tài)勢將持續(xù)。據(jù)每日經(jīng)濟(jì)**報道，銀**已于近期下發(fā)《關(guān)于加大車險違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項的函》，進(jìn)一步加大車險市場整治和監(jiān)管力度。具體提出四大要求：

一、要求各銀保監(jiān)局對于2019年7月1日后財險公司仍通過虛列業(yè)務(wù)及管理費違規(guī)支付手續(xù)費、給予保險合同外其他利益等違法違規(guī)行為給予重點打擊。

二、各銀保監(jiān)局根據(jù)各財險公司今年上半年的費用異動、7月1日至15日保費異動情況和當(dāng)?shù)剀囯U市場的反映情況，有針對地開展現(xiàn)場調(diào)查，重點是帶頭擾亂市場秩序的大公司以及頂風(fēng)作案的中小公司。

三、各銀保監(jiān)局查實財險機(jī)構(gòu)7月1日后未按規(guī)定使用報批的車險條款和費率的違法違規(guī)行為，依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。對于有完整證據(jù)鏈或證據(jù)清晰的舉報線索，銀保監(jiān)局應(yīng)實行快查、快處、快通報，切實增強(qiáng)監(jiān)管措施的實效性和震懾力。

四、根據(jù)上述要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)及時將查處情況報送銀**財險部，銀**財險部將綜合各派出機(jī)構(gòu)查處的財險機(jī)構(gòu)7月1日后發(fā)生的違法違規(guī)情況、對相關(guān)財險公司采取停止省級分支機(jī)構(gòu)或總公司(即全轄所有分支機(jī)構(gòu))使用商業(yè)車險條款費率的監(jiān)管措施。

事實上，監(jiān)管部門從去年起就對車險亂象“開刀”。2018年7月，銀**下發(fā)《**銀**辦公廳關(guān)于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》，核心內(nèi)容是財產(chǎn)保險公司報給銀**的手續(xù)費用取值范圍和使用規(guī)則需要跟實際使用保持一致，即“報行合一”。

2019年1月，**銀**下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)擅自修改或變相修改條款、費率水平；嚴(yán)禁通過虛列其他費用套取手續(xù)費變相突破報批手續(xù)費率水平等。

各地銀保監(jiān)局也采取行動規(guī)范車險市場，如黑龍江銀保監(jiān)局召開規(guī)范車險市場秩序工作會議，陜西銀保監(jiān)局聯(lián)合陜西省商務(wù)廳整治汽車銷售時強(qiáng)制消費者購買機(jī)動車輛保險的行為，大連銀保監(jiān)局建立車險市場分類監(jiān)管機(jī)制，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局完善車險非現(xiàn)場監(jiān)測體系，廈門銀保監(jiān)局積極推進(jìn)車險投保實名繳費工作等。

從今年上半年監(jiān)管的處罰結(jié)果來看，中新經(jīng)緯客戶端根據(jù)銀**官網(wǎng)不完全統(tǒng)計，上半年，監(jiān)管針對保險業(yè)共開出381張罰單，其中財險公司領(lǐng)到90余張，涉及虛列費用、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、提供虛假資料等違規(guī)原因的罰單數(shù)量占比超過一半，尤其不少財險公司因為車險違規(guī)被處罰。

車險同質(zhì)化競爭亟待解決

“從監(jiān)管形勢來看，對規(guī)范車險市場經(jīng)營起到一定效果，消費者也確實獲得了一些實惠，但是也暴露出一些問題。”朱銘來表示，商車費改最核心的特點是費率的市場化經(jīng)營，每一家公司有自己的風(fēng)險管控能力，原則上將可以自主定價，體現(xiàn)競爭優(yōu)勢。最初車險費率是行業(yè)費率，都是同質(zhì)化產(chǎn)品，沒有特色，也沒有競爭的動力，商車費改是希望通過費率的差異和市場化競爭，能夠讓消費者獲得實惠。

朱銘來指出，但在目前這種競爭環(huán)境下，尤其是中小保險公司沒有核心競爭力和特色化經(jīng)營，相對于大保險公司來說也沒有規(guī)模上的優(yōu)勢，所以其平均成本是要高于大保險公司的，也就意味著大保險公司產(chǎn)生了明顯的競爭優(yōu)勢，而通過價格競爭將中小公司趕出這個市場，也是我們不愿意看到的結(jié)果。

“未來，隨著整個車險市場的逐漸規(guī)范化和定價的逐漸市場化，財險企業(yè)還應(yīng)當(dāng)更多的從消費者的角度出發(fā)，持續(xù)優(yōu)化自己的產(chǎn)品，完善自身服務(wù)，降低對于中間渠道的依賴，同時也要堅決根據(jù)監(jiān)管層面的要求進(jìn)行合規(guī)合法的展業(yè)。”張凱對中新經(jīng)緯客戶端表示。

此外，朱銘來舉例說，在商車費改過程當(dāng)中，各家公司為了體現(xiàn)競爭差異化，會想盡各種辦法突破手續(xù)費比例的限制，比如編制虛假材料等辦法，這就是所謂的“報行不一”，通過各種各樣變相方法進(jìn)行利益輸送，去突破監(jiān)管紅線，也就出現(xiàn)了“上有政策、下有對策”。朱銘來認(rèn)為，未來在監(jiān)管方面可能還會再做進(jìn)一步調(diào)整，比如加大懲戒力度。

“銀保監(jiān)合并之后我們發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)違規(guī)成本動輒幾百萬元甚至上千萬元的罰款，而保險業(yè)一般違規(guī)成本幾十萬元，百萬元以上的罰款很少，這說明很長時間以來保險行業(yè)的違法違規(guī)成本相較于銀行而言比較低，這樣也不利于監(jiān)管落地。”朱銘來認(rèn)為，目前，一些財險企業(yè)還存在變相利益輸送的行為，說明其還有騰挪成本的空間，所以建議從風(fēng)險管控角度著手，以償付能力作為核心指標(biāo)，未來監(jiān)管在費率結(jié)構(gòu)的科學(xué)性和合理性還要進(jìn)一步調(diào)整。(中新經(jīng)緯APP)

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拓展知識：

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