前沿拓展：

**人壽365元意外保險(xiǎn)

按保險(xiǎn)合同約定處理
發(fā)生約定事宜
理賠相應(yīng)保險(xiǎn)金

**是人口大國(guó)，各種意外事故層出不窮，每天因?yàn)榻煌ㄊ鹿噬砉实木陀猩习偃恕?/p>

前不久蘭州收費(fèi)站，一輛重型牽引車突然失控，與 30 多輛車相撞，造成 14 人**亡，34 人受傷。

明天和意外，我們永遠(yuǎn)不知道哪一個(gè)會(huì)先到來。

臨近春節(jié)，出行也將變得更加頻繁，挑選一份意外險(xiǎn)也許可以讓我們活得更有底氣。

今天深藍(lán)君就和大家聊聊意外險(xiǎn)如何挑選，到底哪款好？主要內(nèi)容如下：

挑選意外險(xiǎn)，應(yīng)該注意哪些？普通職業(yè)，意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？高危職業(yè)，意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？一、意外險(xiǎn)，到底應(yīng)該如何挑選？

人人都需要一份意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)具有其它保險(xiǎn)無(wú)法替代的作用，主要體現(xiàn)在以下 3 點(diǎn)：

高杠桿：幾百元就能獲得上百萬(wàn)的身故保障，杠桿超級(jí)高，是其他任何保險(xiǎn)都比不了的；傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付，這也是其他保險(xiǎn)都沒有的功能；購(gòu)買寬松：絕大多數(shù)意外險(xiǎn)沒有健康告知，無(wú)論是剛出生的孩子，還是 60 歲的老人，都有合適的意外險(xiǎn)可以投保。

除此之外，意外險(xiǎn)還有附加的醫(yī)療責(zé)任，可以簡(jiǎn)單理解為：

只要發(fā)生了意外事件，意外險(xiǎn)都會(huì)賠你一筆錢，為你和家庭遮風(fēng)擋雨。

那應(yīng)該如何挑選一款意外險(xiǎn)呢？不同的人群，側(cè)重點(diǎn)也會(huì)有一定的差異：

對(duì)于成年人：成年人的收入對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況至關(guān)重要，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外身故和殘疾保額。意外醫(yī)療我認(rèn)為相對(duì)沒那么重要，保證高保額非常有必要。孩子和老年人：由于沒有家庭責(zé)任，我認(rèn)為可以側(cè)重意外醫(yī)療部分，身故殘疾保額并不是唯一的核心。這僅僅是我自己的觀點(diǎn)，供大家參考。二、50萬(wàn)意外險(xiǎn)，如何挑選？

為了讓大家挑選到合適的意外險(xiǎn)，深藍(lán)君對(duì)市面上的產(chǎn)品重新進(jìn)行了搜集，發(fā)現(xiàn)有新的產(chǎn)品上架，也有老產(chǎn)品變動(dòng)的。

深藍(lán)君看了很多網(wǎng)銷平臺(tái)，挑選到 5 款產(chǎn)品，具體如下：

上海人壽小蜜蜂大地小米綜合意外眾安全面無(wú)憂綜合意外安心財(cái)險(xiǎn)安意保太平洋財(cái)險(xiǎn)護(hù)身福

話不多說，直接看圖：

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直接說結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：上海人壽小蜜蜂不僅價(jià)格最低，而且還有特定意外 20 萬(wàn)的額外賠付，意外醫(yī)療 5 萬(wàn)元也足夠了，性價(jià)比非常高。如果想保障更全面：可以考慮眾安全面無(wú)憂，包含 50 萬(wàn)的特定交通意外責(zé)任，不限社保用藥，社保外可以報(bào)銷 80%，綜合保障還不錯(cuò)。如果想要猝**保障：微信護(hù)身福猝**保額最高，小米綜合意外險(xiǎn)、安意保也可以考慮，不過有必要提醒大家，應(yīng)對(duì)猝**等身故風(fēng)險(xiǎn)，最應(yīng)該購(gòu)買的是 定期壽險(xiǎn)。三、上述5款意外險(xiǎn)對(duì)比分析

由于意外險(xiǎn)產(chǎn)品更新頻繁，有的產(chǎn)品保障發(fā)生了一些變化，對(duì)于以上幾款產(chǎn)品需要注意的地方，深藍(lán)君有必要再跟大家說明一下。

1、眾安全面無(wú)憂意外險(xiǎn)

這款產(chǎn)品之前深藍(lán)君也推薦過給大家，最近產(chǎn)品保障升級(jí)后，價(jià)格調(diào)整為 195 元。

3 萬(wàn)的意外醫(yī)療可保社保外用藥，雖然只能報(bào)銷 80%，不過仍然有優(yōu)勢(shì)，特別看重意外醫(yī)療保障的朋友，可以考慮這款。

在特別約定里，有一個(gè)限制條件要注意：

如果被保險(xiǎn)人在投保時(shí)已有各類意外身故保額（不含航空意外險(xiǎn)）超過**幣 100 萬(wàn)，則不能投保本保險(xiǎn)產(chǎn)品，否則眾安保險(xiǎn)有權(quán)拒賠，并退還全額保費(fèi)。

深藍(lán)君多次咨詢眾安客服，給的回復(fù)是：

在投保全面無(wú)憂之前，如果已有意外身故保額超過 100 萬(wàn)（含重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的意外身故責(zé)任）是不能購(gòu)買的。

但投保后再買其它含有意外身故責(zé)任的保險(xiǎn)，是不受 100 萬(wàn)保額限制的。

其實(shí)這款產(chǎn)品就本身而言還是不錯(cuò)的，但這個(gè)限制條件確實(shí)會(huì)讓一些用戶無(wú)法購(gòu)買，如果你看重這款產(chǎn)品，這點(diǎn)需要注意一下。

2、微保護(hù)身福意外險(xiǎn)

這款是微信平臺(tái)的定制產(chǎn)品，產(chǎn)品剛上線時(shí)，最大的不足就是保障責(zé)任缺失。

不過最近保障有了更新，在投保界面可以補(bǔ)齊 傷殘保障 和 意外醫(yī)療責(zé)任。

不過現(xiàn)在有些朋友看不到這個(gè)選項(xiàng)，微保可能正在灰度測(cè)試當(dāng)中。

另外，這款產(chǎn)品是 少見的含有健康告知的意外險(xiǎn)，和其他同類意外險(xiǎn)都不相同，不符合健康告知是無(wú)法購(gòu)買的。

3、上海人壽小蜜蜂意外險(xiǎn)

小蜜蜂這款產(chǎn)品性價(jià)比非常高，保障內(nèi)容也比較充足，在半年前優(yōu)勢(shì)就非常明顯。

50 萬(wàn)保額、5 萬(wàn)意外醫(yī)療、特定情況還有 20 萬(wàn)的額外賠付，只需要 125 元，對(duì)于普通家庭足夠了。

由于產(chǎn)品極具性價(jià)比，最近這款產(chǎn)品增加了兩項(xiàng)免責(zé)內(nèi)容，具體如下：

高空墜落：對(duì)于 3 樓或 10 米以上的高空墜落，導(dǎo)致的意外責(zé)任，不予以賠付。單車意外或溺水，保額減半：機(jī)動(dòng)車造成單車事故或溺水導(dǎo)致**亡或傷殘，保障責(zé)任減半。

保險(xiǎn)公司是出于防止騙保的目的，才增加了免責(zé)，因?yàn)楦呖諌嬄?*、溺水**亡等意外，都是容易發(fā)生騙保的情形。

對(duì)于學(xué)生、家庭主婦、退休及無(wú)業(yè)人員，或被保人年齡大于 60 歲，小蜜蜂最高只能投保 10 萬(wàn)的額度，這類朋友可以考慮其它產(chǎn)品。

目前來看，小蜜蜂在價(jià)格上比較有優(yōu)勢(shì)，保障內(nèi)容也是足夠的，不介意兩項(xiàng)特別約定的朋友可以考慮。

4、小米綜合意外險(xiǎn)

小米意外險(xiǎn)最近又重新上架可以購(gòu)買了，目前一共有兩家公司共同承保，分別是大地財(cái)險(xiǎn)和國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)。

另外這款產(chǎn)品同樣增加了增加高空作業(yè)責(zé)任免責(zé)的特別約定，深藍(lán)君咨詢過客服：

客服說這里指的是高處工作，一般來說 1-3 類的職業(yè)，不太會(huì)出現(xiàn)高空作業(yè)的情況，只是為了防止特殊情況。

如果大家是小米的用戶，可以投保這款產(chǎn)品，如果不是小米的用戶，投保還需要注冊(cè)、綁卡等**作，感覺還是挺麻煩的。

這里僅同步信息給大家，大家可以根據(jù)自己的需求來選擇。

5、安意保

安意保在保障上比較充足，價(jià)格也不算貴，產(chǎn)品整體來看中規(guī)中矩，最近兩年也是銷量不錯(cuò)的產(chǎn)品。

需要提醒大家的是，如果發(fā)生身故理賠，保險(xiǎn)受益人需要提供收入證明：

發(fā)生理賠時(shí)，身故受益人應(yīng)提供被保險(xiǎn)人投保前一年的個(gè)人年收入所得稅稅單作為收入證明，未達(dá)到納稅基準(zhǔn)的，可提供銀行流水作為證明，且被保險(xiǎn)人年收入不少于累計(jì)身故保額的 10%。

翻譯過來就是，如果年收入低于 5 萬(wàn)，那就不建議購(gòu)買 50 萬(wàn)保額的安意保，這里提醒一下大家。

四、100萬(wàn)意外險(xiǎn)，如何挑選？

現(xiàn)代城市的生活壓力越來越大，大家肩上的房貸、車貸都不少，如果發(fā)生意外事故，很多人可能覺得 50 萬(wàn)的意外也不夠用。

因此深藍(lán)君對(duì)市面上 100 萬(wàn)保額意外險(xiǎn)也進(jìn)行了篩選，整理出 5 款還不錯(cuò)的產(chǎn)品，一起來看看。

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直接說結(jié)論：

如果是女性用戶：首推百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)，100 萬(wàn)保額，3 萬(wàn)意外醫(yī)療不限社保用藥，只需 299 元，1-2 類職業(yè)的女性朋友有福了。如果追求性價(jià)比：可以考慮小米意外險(xiǎn)，100 萬(wàn)保額，5 萬(wàn)意外醫(yī)療，價(jià)格只需要 299 元，性價(jià)比非常高。

如果大家還需要更高的保額，可以同時(shí)購(gòu)買幾款產(chǎn)品，這樣搭配起來保額可以更高。

五、高危職業(yè)意外，如何挑選？

上面介紹的產(chǎn)品，大多都是 1-3 類職業(yè)可以購(gòu)買的意外險(xiǎn)。

現(xiàn)實(shí)中還有很多人從事的是 4-6 類職業(yè)，比如像**、消防員、大貨車司機(jī)等。

對(duì)于這部分人群，想購(gòu)買意外險(xiǎn)就沒有那么容易了。深藍(lán)君對(duì)市面上產(chǎn)品進(jìn)行了大范圍搜集，也找到了一些產(chǎn)品，一起來看下：

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直接說結(jié)論：

如果你是 4 類職業(yè)：可以考慮 **人保的百萬(wàn)綜合意外 或 易安意外自選計(jì)劃，都能買到 50 萬(wàn)保額，足以應(yīng)對(duì)日常生活需要了。人保百萬(wàn)意外對(duì)于溺水、駕乘家用或貨運(yùn)機(jī)動(dòng)車的意外事故，身故、傷殘責(zé)任減半，易安意外自選計(jì)劃對(duì)于 5 米以上高空墜落免責(zé)。如果你是 5-6 類職業(yè)：這類職業(yè)可以買的意外險(xiǎn)，選擇范圍很少，基本上保額都非常低，泰康的 5-6 類意外雖然能買到 30 萬(wàn)，但是價(jià)格并不便宜。

但我們可以換一種方式，如果 5-6 類職業(yè)不容易購(gòu)買意外險(xiǎn)的話，可以購(gòu)買保額足夠高的定期壽險(xiǎn)，這也是一種替代思路。

以華貴大麥定壽為例，30 歲，50 萬(wàn)保額，交 10 年保 10 年。男性每年保費(fèi) 365 元，女性更低，僅僅需要 170 元。

定期壽險(xiǎn)是深藍(lán)君最喜歡的保險(xiǎn)，深藍(lán)君建議所有上有老下有小的人都要考慮。

在《2019 最值得買的定期壽險(xiǎn)》中，我們也對(duì)定壽產(chǎn)品做了詳細(xì)分析，大家可以查看一下。

六、寫在最后

意外險(xiǎn)是非常簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，也是普通人最容易理解的保險(xiǎn)，雖然看起來不貴，但是產(chǎn)品差異還是不小的。

深藍(lán)君認(rèn)為這世界上沒有完美的保險(xiǎn)，希望大家在挑選意外險(xiǎn)時(shí)，不要刻意追求完美，也不要追求價(jià)格低，選一款適合自己的才是最好。

有時(shí)候?yàn)榱藢?duì)比清楚，而花費(fèi)大量的時(shí)間會(huì)有些得不償失，畢竟時(shí)間是所有人最寶貴的資源。

篩選保險(xiǎn)這類繁瑣的工作，交給深藍(lán)君就好啦!

如果你還有其他相關(guān)的疑問，歡迎關(guān)注微信公眾號(hào)“深藍(lán)保”，直接留言提問即可：）

拓展知識(shí)：

**人壽365元意外保險(xiǎn)

一年交365元的**人壽成人意外險(xiǎn)通常是保障意外和日常意外發(fā)生的保險(xiǎn)，但具體保險(xiǎn)保障什么需要看保險(xiǎn)合同。

投保前很重要的一點(diǎn)是要看懂保險(xiǎn)合同，奶爸教你如何看：《4招快速看懂保險(xiǎn)合同！3分鐘就能學(xué)會(huì)的閱讀技巧》

**人壽意外保險(xiǎn)有哪些？

1、“一元任我行”交通工具意外險(xiǎn)

“一元任我行”交通工具意外險(xiǎn)是**人壽專為需要經(jīng)常乘坐飛機(jī)、輪船和火車等交通工具的人群推出的，它的保障期限為30天，有5萬(wàn)的交通意外保額。

雖然交通意外保額不高，但保費(fèi)只要1元，杠桿率是很高的。

2、**人壽英才C

**人壽英才C的投保年齡為6-25周歲，保障期限為1年，意外醫(yī)療保障比較不錯(cuò)。

有5萬(wàn)的意外傷害保額，2萬(wàn)的重疾保額，5千的意外醫(yī)療保額，1.5萬(wàn)的住院和特殊門診保額，意外醫(yī)療保障力度較強(qiáng)，保費(fèi)為200元，價(jià)格也不貴。

3、**人壽吉祥B

**人壽吉祥B的投保年齡為18-65周歲，保障期限為1年，有5萬(wàn)意外傷害保額，3千意外醫(yī)療保額，保費(fèi)為100元。

4.**人壽吉祥C

吉祥C是吉祥B的升級(jí)版，保額在吉祥B的基礎(chǔ)上有所提升，意外傷害保額為8萬(wàn)，意外醫(yī)療保額為5千，且還有50/天的住院津貼，保障較吉祥B要更全面一些，保費(fèi)為200元。

**人壽365元意外保險(xiǎn)

**人壽的成人意外險(xiǎn)一年交365元，它就是交通意外和日常發(fā)生的意外保障保險(xiǎn)。

本回答被網(wǎng)友采納

**人壽365元意外保險(xiǎn)

意外險(xiǎn)就是意外保險(xiǎn)啊，不是自己主觀造成的傷害或疾病都可以理賠

**人壽365元意外保險(xiǎn)

現(xiàn)在的保險(xiǎn)品類太多了，細(xì)分條款也多，比如不同年齡、不同地域等等，一定要看清楚保險(xiǎn)公司的合同條款。