前沿拓展：

企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

新的繳費(fèi)比例:單位20%,個(gè)人8%, 一共28%, 按1000元基數(shù)計(jì),每月280,一年3360元 *30年 =10.08萬(wàn)元, 要是這筆錢(qián)不交,買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)好像收益很高,或者賣(mài)房子交利息好像30多萬(wàn)的房子利息用不了. 而你退休后能發(fā)多少? 還按1000元計(jì),{(20+15)% * 1000 + 8%*1000*30/25/12} = (350+96)*12=5252.00 5352*25=13.38萬(wàn)元， 也就是說(shuō)你交了30年的錢(qián)，75年以后你所得只漲了3.3萬(wàn)元。一個(gè)是個(gè)人交一個(gè)是企業(yè)交

養(yǎng)老金，是普通人晚年生活賴(lài)以生存的保障，更是退休后追求詩(shī)和遠(yuǎn)方的經(jīng)濟(jì)支持，正因?yàn)榕c我們生活密切相關(guān)，所以，年輕人從一開(kāi)始參保就極為重視。

對(duì)于養(yǎng)老金保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式，眾人皆知有兩種，一種是參加工作后由單位繳納社保，代扣代繳個(gè)人部分，另一種是以靈活就業(yè)人員身份參保繳費(fèi)。

令人不解的是，網(wǎng)絡(luò)上多數(shù)人堅(jiān)信，同樣參保繳費(fèi)15年，單位繳費(fèi)要比自己繳費(fèi)的養(yǎng)老金高很多，以至于不少人寧愿冒著風(fēng)險(xiǎn)去選擇掛靠單位參保，也不愿意個(gè)人參保。

事實(shí)真的如此嗎？只有弄清楚了個(gè)人參保與單位參保之間的異同點(diǎn)，我們才能徹底明白兩者之間的差距，下面【社保精算師】為你深度解析：

01、兩者相同點(diǎn)

誰(shuí)都明白，工作后單位參保是企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)立的初衷，然而，在實(shí)際生活中，總有一些人因?yàn)檗o職、被裁員等行為離開(kāi)原單位，暫時(shí)沒(méi)有找到新單位的情況。

這些人如果想要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦？那么，靈活就業(yè)人員身份繳納社保就是為此而來(lái)，不僅僅這些人群，就連一些個(gè)體戶(hù)、自由職業(yè)者、下崗職工等人群也涵蓋在內(nèi)。

也就是說(shuō)，靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)與企業(yè)職工參保繳費(fèi)均為企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，從本質(zhì)上來(lái)看是完全一樣的，所以，養(yǎng)老金計(jì)算公式也必然是一樣的。

問(wèn)題來(lái)了，既然兩者完全一樣，為何總有人說(shuō)單位參保繳費(fèi)，養(yǎng)老金待遇更高呢？而且有網(wǎng)友都能說(shuō)出實(shí)際的例子，是咋回事？下面講解其中的不同點(diǎn)：

02、兩者不同點(diǎn)

單位參保與個(gè)人參保養(yǎng)老金計(jì)算公式完全一樣，計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)均為8%，為何多數(shù)人還是傾向于找個(gè)單位繳費(fèi)呢？

首先，我們要明白，單位參保繳費(fèi)不局限于養(yǎng)老保險(xiǎn)，而是醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)一同繳費(fèi)，當(dāng)然，員工也是能享受五項(xiàng)社保待遇的；而靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)時(shí)可以選擇只繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的，純屬自愿也可以不交。

其次，就拿繳費(fèi)比例來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)8%，單位繳費(fèi)16%，意味著員工出“小頭”，單位出“大頭”，從心理上形成一種平衡，總覺(jué)得賺到了單位的“福利”；而靈活就業(yè)人員繳費(fèi)20%，既包括個(gè)人的8%也包括統(tǒng)籌賬戶(hù)的12%，這讓他們心里不舒服，覺(jué)得“吃虧”了。

最后，一旦中途去世，個(gè)人賬戶(hù)余額可以返還，單位繳費(fèi)的浪費(fèi)也無(wú)所謂，反正不是自己的腰包，但是靈活就業(yè)人員不一樣，遺屬只能返還40%，白白浪費(fèi)了自掏腰包的60%。

因此，部分人就會(huì)覺(jué)得還是單位繳費(fèi)劃算，熟不知，你自認(rèn)為占了單位的便宜，事實(shí)上是這也屬于勞動(dòng)所得范圍之內(nèi)，因?yàn)椤百I(mǎi)的不如賣(mài)的精”，單位核算的是人工成本。

也就是說(shuō)，并沒(méi)有占便宜，說(shuō)到底都是自己勞動(dòng)所得，所以，其實(shí)與個(gè)人自己參保并沒(méi)有不同，只是從誰(shuí)的口袋出錢(qián)的差異而已。

03、**在這里

因?yàn)樯钏扰c就業(yè)壓力，并非人人都能找到一份可以工作到退休的好單位，尤其是**期間，大批量的勞動(dòng)力成為靈活就業(yè)者，他們的參保待遇是自己繳費(fèi)，還是找掛靠單位好？

尋找掛靠單位，無(wú)非就是找個(gè)單位代繳社保還得付給他們手續(xù)費(fèi)之類(lèi)，而掛靠單位也是偽造勞動(dòng)關(guān)系來(lái)繳費(fèi)，這是游走在法律的邊緣，和騙保的行為無(wú)異，風(fēng)險(xiǎn)極大。

況且，參保人需要的是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，掛靠單位卻不得不交五險(xiǎn)，于是，承擔(dān)的費(fèi)用經(jīng)測(cè)算比單交兩樣保險(xiǎn)多出8%左右，一年下來(lái)也是不少錢(qián)，確實(shí)沒(méi)有必要。

如果真有網(wǎng)友覺(jué)得單位參保的養(yǎng)老金待遇低，那么，有以下兩個(gè)原因是可能的：

第一，自己繳費(fèi)不舍得，只能按照最低檔繳費(fèi)，而單位確實(shí)滿(mǎn)額繳費(fèi)，按照上年平均工資核定基數(shù)，養(yǎng)老金待遇自然會(huì)高一些。

第二，有其他的待遇混在養(yǎng)老待遇中，比如說(shuō)大連的采暖基金待遇，符合條件的單位繳費(fèi)人員退休，是可以每月領(lǐng)取138元左右的采暖費(fèi)，而靈活就業(yè)人員沒(méi)繳費(fèi)，自然享受不到。

劃重點(diǎn)：

靈活就業(yè)人員繳費(fèi)以往受著戶(hù)籍地的限制，導(dǎo)致很多外地人在沒(méi)法落戶(hù)的前提下，只要是辭職、失業(yè)需要交納社保時(shí)，只能回到戶(hù)籍地，極為不便，于是，滋生了掛靠單位代繳社保等不合法行為。

為了解決這個(gè)難題，國(guó)家已經(jīng)明確，逐步放開(kāi)靈活就業(yè)人員繳費(fèi)的戶(hù)籍地限制，也就是說(shuō)，以后在工作地也能繳納社保，這些大城市打工的人沒(méi)必要再去找掛靠單位了。

而如果是個(gè)體戶(hù)、自謀職業(yè)、下崗職工、小時(shí)工、鐘點(diǎn)工等，大可以在戶(hù)籍地以靈活就業(yè)人員身份繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，未來(lái)退休金的多少，取決于你的繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額，與繳費(fèi)方式并沒(méi)有關(guān)系，況且，對(duì)于就業(yè)困難的靈活就業(yè)人員還有社保補(bǔ)貼，優(yōu)惠力度大。

所以，沒(méi)有必要再去找掛靠單位繳費(fèi)了，你說(shuō)呢？歡迎留言討論。

拓展知識(shí)：

企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

一、付款性質(zhì)不同：?jiǎn)挝恢Ц娥B(yǎng)老保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，只要在單位工作，單位就要支付，否則會(huì)受到處罰。個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)是自愿的。如果覺(jué)得社會(huì)保障更重要，可以每月支付費(fèi)用，可以自己支付，也可以選擇不支付。二、資格不同：?jiǎn)挝恢Ц娥B(yǎng)老保險(xiǎn)的前提是你有一份正常的工作和一個(gè)單位，但是帳戶(hù)沒(méi)有限制。無(wú)論是地方或不是地方。
《中華****社會(huì)保險(xiǎn)法》 第十條 職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理的工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。