前沿拓展：

車險四大保險公司排名

學(xué)霸說保險，專注保險產(chǎn)品測評！我國哪家保險公司是最好的呢？看這一份排名吧>>新鮮出爐！**十大保險公司排名！

如果您想從保險公司入手挑選產(chǎn)品的話，可以看看我從股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營穩(wěn)定性、拳頭產(chǎn)品、市場認(rèn)知四大維度做出的這份保險公司綜合實力榜單：

新鮮出爐！**十大保險公司排名！

目前我國已經(jīng)在銀**注冊的正規(guī)保險機構(gòu)一共有240家。保險公司很多，不過算是好的保險公司的又有哪些呢？通常問哪家保險公司好，大概都是想問若需要賠錢，哪家保險公司最有實力。其實要回答這個問題，還是要看數(shù)據(jù)，參考這份排名就可以了>>2020年最全保險公司償付能力排名榜

除了這個以外，判斷一個保險公司還不好，能不能排在前十名，保費收入高不高也是很重要的。我們可以參考銀**公布的保費排名，因為這相當(dāng)于一個官方的市場份額排名，會更加客觀一點，下表就是我根據(jù)官方數(shù)據(jù)整理的：

或許了解了目前的保險公司排名之后會產(chǎn)生這樣的問題，好像都是那些公司排在前排，而有些保險公司總是排在后面，那么它們是實力很弱嗎？該不會很容易倒閉吧！

關(guān)于這個問題，大家可以放一百個心。因為想要在我們國家成立保險公司的話真的是不容易的，而且成立后銀**進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，主要監(jiān)管機制如下：

所以不管是排在第幾名，一家保險公司只要能在我國成立，多數(shù)是不會倒閉的，反正從改革開放到現(xiàn)在，就沒有過保險公司倒閉的案例。

萬一真就這么倒霉被你碰上的，也不必憂愁，會有國家的援助之手，你的保險絕不會沒用的！感興趣的可以看這一篇文章>>保險公司破產(chǎn)了，我買的保險怎么辦？

2021年財險公司“13精”綜合競爭力排名榜：太保連續(xù)四年第一！英大、眾安蟬聯(lián)第二第三！（2022年第二期 總第三十九期）

其實，分析一家保險公司，單看保費或者單看利潤，難免稍顯片面。

為了綜合去看一家險企的經(jīng)營情況，我們從風(fēng)險、盈利、發(fā)展、規(guī)模等方面，選取了6項指標(biāo)，自2016年推出《“13精”綜合競爭力排名榜》，至今已經(jīng)連續(xù)發(fā)布三十九期。

此前，壽險公司榜單已經(jīng)公布，詳見《2021年壽險公司“13精”綜合競爭力排名榜》，今日，一起看看財險公司的榜單吧~

“保費增速”、“ROE”、“償付能力充足率”

“財務(wù)杠桿”、“總資產(chǎn)”、“凈資產(chǎn)變化額”

六個方面

看險企綜合實力

誰家競爭力最強

1

2021年

“13精”綜合競爭力排名（TOP50）

注：榜單不包括天安財險、易安財險，皆因自2020年7月被接管后，暫未對外披露相關(guān)數(shù)據(jù)。

前十的競爭實力，究竟如何？

注：由于鼎和的增資尚未獲批，對相應(yīng)的預(yù)收增資款進(jìn)行剔除。

雖然，大家在看每期競爭力排名榜的時候，可能更關(guān)注的是排名結(jié)果。

但是，大家仔細(xì)看上圖TOP10的各項指標(biāo)數(shù)據(jù)和排名情況，會發(fā)現(xiàn)各家公司間有較大差異。

尤其是，在財險業(yè)向非車轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，險企間的分化更為明顯，詳見后文。

從TOP10的公司也能看到，頭部險企的優(yōu)勢在規(guī)模和效益，老三家盈利強但增速偏低，而上榜的中小公司，則是相反，比如，國任財險增速最高、盈利最低…

所以，大家在看排名榜的時候，還是要重點看看各項指標(biāo)之間的關(guān)系和差異。

2

太保財險連續(xù)四年第一

英大第二，眾安第三

抓住非車的險企，規(guī)模效益雙優(yōu)

太保財險：連續(xù)4年位列第一！

承保和投資穩(wěn)定，緊抓非車機遇~

去年，是太保成立的三十周年，對于公司的表現(xiàn)，董事長孔慶偉表示用八個字形容最為貼切，“穩(wěn)進(jìn)兼?zhèn)洹碇灰住保€(wěn)是底色，進(jìn)是亮色！

從太保財險近四年的表現(xiàn)看，確實也印證了這句話，連續(xù)四年位列財險公司“13精”綜合競爭力排名榜的第一位。

從表面上看，靠的就是規(guī)模與效益，兩方面的穩(wěn)定發(fā)展，而背后的核心，則是在非車險業(yè)務(wù)的不斷突破，也是一穩(wěn)一進(jìn)。

①保費增速穩(wěn)定，連續(xù)四年超越市場，且為“老三家”中最高！

先看規(guī)模端，從2018年至2021年，連續(xù)四年太保財險的保費增速都是超越行業(yè)的，其中，前三年還是雙位數(shù)增長。

即使是與人保和平安相比，太保的增速也是最高的，這也是他能在近四年連續(xù)問鼎綜合競爭力第一的原因之一。

至于，為何太保的保費增速能有如此優(yōu)秀的表現(xiàn)？

這就要說在上一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之初，太保就將目標(biāo)瞄準(zhǔn)非車險發(fā)展。

近三年，無論是健康險、責(zé)任險、農(nóng)險，都保持較高的增速，大多在40%左右，無疑為保費快速增長奠定堅實的基礎(chǔ)。

因此，即使去年受綜改影響，車險整體負(fù)增長的情況下，他還能超越市場。

目前，太保車險的業(yè)務(wù)份額，已經(jīng)從2017年的78%，降至2021年的60%。

②投資能力穩(wěn)定，成本管控良好，“穩(wěn)”是公司的核心競爭力！

與此同時，太保在非車險業(yè)務(wù)方面的風(fēng)控優(yōu)勢也較為突出，比如，責(zé)任險和農(nóng)險都能貢獻(xiàn)一定承保利潤。

因此，從綜合成本率看，即使是去年行業(yè)受車險綜改暫時性因素影響，成本率上行甚至破百的情況下，太保財險的綜合成本率也能與上年同期持平。

再加上，投資端的穩(wěn)健經(jīng)營，以集團總投資收益率為例，近三年都在5.5%左右。

由此可見，較早抓住非車險發(fā)展機遇，是太保從規(guī)模增速，到效益增長形成正循環(huán)的關(guān)鍵所在。

承保和投資兩方面的穩(wěn)定發(fā)展，也為這一轉(zhuǎn)型護(hù)航，才能達(dá)成今日的成就。

③展望下一個三十年，強化承保盈利能力，向新領(lǐng)域?qū)で笸黄疲?/span>

未來，車險市場的競爭將是存量市場的競爭，要想尋求發(fā)展，就必須找到新業(yè)務(wù)的突破口~

展望下一個三十年，太保也表示仍將強化承保盈利能力建設(shè)，進(jìn)一步夯實業(yè)務(wù)基本面。

同時，要積極挖掘雙循環(huán)格局下的發(fā)展機遇，在綠色低碳、新型能源、鄉(xiāng)村振興、社會治理等新領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更大突破。

簡單的說，就是嚴(yán)格成本管控，向新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)で笸黄啤?/span>

英大第二、眾安第三：都是非車業(yè)務(wù)為主，各自優(yōu)勢不同！

2021年，位列“13精”綜合競爭力排名榜第二位和第三位的，分別是英大財產(chǎn)和眾安財險。

兩家公司，都側(cè)重非車險發(fā)展，非車業(yè)務(wù)占比分別為65%和95%。

從股東層面看，二者差異較大，前者是有國家電網(wǎng)做后盾，后者是上市財險公司。

這一點，也體現(xiàn)在兩家公司不同的經(jīng)營策略上。

①依靠股東背景，英大和鼎和靠企財險，承保盈利能力突出！

近兩年，非車險快速發(fā)展，助力兩家公司規(guī)模攀升，其中，英大新晉成為百億險企俱樂部成員，鼎和的保費規(guī)模也突破50億。

英大和鼎和同屬電網(wǎng)系，兩家公司的最大優(yōu)勢，就是業(yè)務(wù)主要來自電網(wǎng)系統(tǒng)的公司，保證與企業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的企財險和工程險、責(zé)任險等。

由于業(yè)務(wù)風(fēng)險可控性較高，盈利能力也尤為突出，從上圖可以看到，以企財險為例，就分別為英大和鼎和，貢獻(xiàn)承保利潤9.7億和7.7億。

因此，緊握股東資源，是兩家公司規(guī)模與效益發(fā)展均優(yōu)的核心。

②眾安作為上市公司，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，戰(zhàn)略布局快！

自成立至今，眾安在健康生態(tài)和數(shù)字生活生態(tài)，不斷深耕的優(yōu)勢漸顯，不僅自有客戶保費轉(zhuǎn)化率高，為保費規(guī)模穩(wěn)定增長奠定基礎(chǔ)。

而且，這幾年在科技領(lǐng)域的不斷投入，也開始為公司“降本增效”助力，在去年公司首度實現(xiàn)承保盈利。

再加上，出色的投資能力，2021年歸母凈利潤11.65億，較去年同期增長110%。

眾安財產(chǎn)作為第一家互聯(lián)網(wǎng)險企，還是港股的上市險企，應(yīng)該說將互聯(lián)**色充分融合到保險業(yè)，是其能夠成功取得今日成績的底蘊所在。

TOP10公司中，多是非車業(yè)務(wù)為主！

人保和平安，車險優(yōu)勢依舊不可撼動~

此外，大家可能會發(fā)現(xiàn)此次TOP10的榜單中，昔日那些老牌百億險企的蹤影不見，反而是一些中小險企。

這主要是受當(dāng)前行業(yè)向非車轉(zhuǎn)型，以及車險綜改下賠付率和費用率變化滯后性影響，導(dǎo)致的成本率上升有關(guān)。

比如，國壽財產(chǎn)、中華聯(lián)合、陽光財產(chǎn)等，凈利潤同比都下降，就是因為綜合成本率破百，背后與車險密切相關(guān)。

這也是這些公司為何排名靠后的原因…

反觀，國任、永誠等，以前也是以車險業(yè)務(wù)為主，但是，這幾年非車轉(zhuǎn)型速度飛快，車險份額急速下滑。

當(dāng)前，已經(jīng)變成以非車業(yè)務(wù)為主的公司，二者非車份額分別為75%和65%。

因此，這些抓住非車機遇的公司，才能在2021年表現(xiàn)突出。

不過，這些公司的非車業(yè)務(wù)倚重卻有所不同，比如，中銀以意健險和責(zé)任險為主，永誠則是以企財險和意外險為主。

至于，人保和平安去年都有一些小短板，人保是成本管控，平安是保費增速。

但是，這對于兩家公司來講，可能只是暫時現(xiàn)象。

3

行業(yè)轉(zhuǎn)型加快

中小公司面臨艱難抉擇

規(guī)模與效益難平衡，險企分化加劇！

分保費規(guī)模的保費增速和ROE情況，如下圖所示。

需要大家注意的是，不同規(guī)模的險企，在保費增速和ROE兩個指標(biāo)上的差距，越發(fā)明顯。

比如，20億規(guī)模的公司為例，保費增速雖高且超市場，但整體利潤卻是虧損的。再比如，其他小公司負(fù)增長但卻能勉強維持盈利。

應(yīng)該說，這都是隨著行業(yè)加快向非車轉(zhuǎn)型，中小險企分化加劇的具體表現(xiàn)，也說明，大多數(shù)公司仍未找到新的發(fā)展路徑。

行業(yè)均值及中位數(shù)

另外，“13精”在整理競爭力排名榜的時候，還對行業(yè)整體的ROE和財務(wù)杠桿等指標(biāo)進(jìn)行了均值和中位數(shù)的計算，以便大家按照自己公司的相應(yīng)指標(biāo)與之對應(yīng)。

看看你家的指標(biāo)情況

是跑贏了均值？

還是跑贏了中位數(shù)？

4

保費增速、ROE、財務(wù)杠桿

償付能力充足率、資產(chǎn)規(guī)模

大排名

5

“13精”綜合競爭力評價體系

“13精”綜合競爭力規(guī)則，修改啦！

截止目前，“13精”競爭力報告已經(jīng)推出三十九期，影響力日益增大。

首先，感謝粉絲們對“13精”競爭力報告的大力支持。但是，影響力越大，我們就越是如履薄冰。

我們也收到了粉絲和業(yè)內(nèi)大咖的一些專業(yè)建議。比如，關(guān)于償付能力充足率的門檻問題，再比如，關(guān)于壽險公司剩余邊際問題。

我們一方面覺得這些建議都是非常寶貴且專業(yè)的，另外一方面也擔(dān)心，修改或者補充指標(biāo)之后，使得中小公司在競爭力中處于劣勢。

兩害相權(quán)取其輕，我們最終還是決定做了兩處修改。

第一，提高我們的償付能力充足率門檻。

第二，增加了凈資產(chǎn)變化額。

財險公司綜合競爭力排名的指標(biāo)中我們增加了凈資產(chǎn)變化額這一指標(biāo)，這點與壽險公司選擇用實際資本增加額指標(biāo)有所不同。

主要是因為我們在對壽險公司的評價時，考慮實際資本較凈資產(chǎn)能夠更好的刻畫壽險公司剩余邊際的影響，而財險公司沒有剩余邊際的影響因素，因此直接選擇凈資產(chǎn)更適宜。

“13精”綜合競爭力排名體系

①指標(biāo)：最簡潔易懂，也最客觀透明

保費增長率代表發(fā)展；

ROE代表盈利；

償付能力充足率代表風(fēng)險；

財務(wù)杠桿則既代表發(fā)展也代表盈利；

總資產(chǎn)代表規(guī)模

凈資產(chǎn)變化額代表損失吸收能力的提高。

②頻率：季度

我們的推出頻率為季度，而其他公司都為年度，我們的頻率更高，這也是國內(nèi)首次推出的以季度指標(biāo)為參考指標(biāo)的排名。

③指標(biāo)口徑及釋義

總得分=∑各項指標(biāo)得分×權(quán)重，再以合計分?jǐn)?shù)轉(zhuǎn)化為百分制，得出“13精”綜合競爭力最終得分。

保費增長率=本季度累計保險業(yè)務(wù)收入/上年同期保險業(yè)務(wù)收入×100%；

ROE=本季度凈利潤/（（本季度末凈資產(chǎn)+年初凈資產(chǎn)）/2）；

財務(wù)杠桿=本季度總資產(chǎn)/本季度凈資產(chǎn)；

總資產(chǎn)為本季度償付能力報告中認(rèn)可資產(chǎn)（認(rèn)可資產(chǎn)定義請參見《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第1號：實際資本》）

“13精”綜合競爭力排名方法

①指標(biāo)構(gòu)成及分值

指標(biāo)

得分區(qū)間

權(quán)重

保費增長率

（保險業(yè)務(wù)收入）

【1-83】

100%

ROE

【1-83】

100%

財務(wù)杠桿

【1-83】

100%

總資產(chǎn)

（認(rèn)可資產(chǎn)）

【1-83】

100%

綜合償付能力充足率

【1-83】

100%

凈資產(chǎn)變化額

【1-83】

100%

小編的小**明：

后臺總是有人留言問，為什么百分制第一名的公司卻不是100分？關(guān)于這個問題，其實小編有跟主編探討，第一名換成百分并不是問題，平滑一下就可以了。

最終沒有選擇平滑，是希望維持一個橫向、縱向都可比的得分。

eg：

這么說，好比**一樣，假設(shè)只有語數(shù)外三科，各科滿分100分，總分就是300分。

如果，你三科成績都是100分，那么，總分就是300分，當(dāng)然也就是**滿分狀元，也是最高分。

但是，如果你任何一科沒有得滿分，比如英語90分，說明你在這門課上還是有短板，總分匯總不夠300分，自然也不能是**滿分狀元。

②指標(biāo)評分規(guī)則

保費增長率、ROE、財務(wù)杠桿、總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)變化額，六項指標(biāo)按照排名由高到低，依次賦予83分至1分，等差遞減。

綜合償付能力充足率，以83分為滿分，200%以上得滿分，150%以上得得70%*83，120%-150%得50%*83，100%-120%得30%*83，100%以下得0分。

我們之前曾經(jīng)做的一個研究顯示，杠桿過低和過高都不好。杠桿太低，說明沒有享受行業(yè)制度紅利，杠桿太高，則可能預(yù)示著償付能力不足風(fēng)險在加劇。

因此，對于達(dá)到行業(yè)杠桿水平2倍的公司，考慮統(tǒng)一賦予行業(yè)中位數(shù)。

③本次評價機構(gòu)

不包含原安邦系公司和目前被接管的易安財險、天安財險。

詳見《四家險企被延長接管》。

④數(shù)據(jù)來源

所有數(shù)據(jù)取自2021年各家公司償付能力信息披露報告。

拓展知識：

車險四大保險公司排名

摘要
親，您好呢，在茫茫人海，很榮幸能為您解答問題！車險4大保險公司是分別是平安車險、****保險、太平洋保險、**聯(lián)合車輛保險。選擇保險公司的時候盡可能得選擇實力強勁的大公司，雖然某些小的保險公司在保費上有價格優(yōu)勢，但在處理問題的速度和服務(wù)上會比較差。

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車險4大保險公司是哪個

親，您好呢，在茫茫人海，很榮幸能為您解答問題！車險4大保險公司是分別是平安車險、****保險、太平洋保險、**聯(lián)合車輛保險。選擇保險公司的時候盡可能得選擇實力強勁的大公司，雖然某些小的保險公司在保費上有價格優(yōu)勢，但在處理問題的速度和服務(wù)上會比較差。

親！ 祝您萬事順利！全家吉祥如意！ 也請您對我的回答評價！謝謝您！也歡迎您的發(fā)財手關(guān)注我，我會在百家號專欄解答問題！[][]

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