職工養老保險和靈活就業養老保險的區別(職工養老保險和靈活就業養老保險可以累計嗎)
前沿拓展：
養老保險待遇是關系到我們老年人生活的最重要的經濟支柱。如何做好養老規劃的問題，也日漸被很多年輕人考慮。4月21日，國務院辦公廳出臺了《關于推動個人養老金發展的意見》，代表了國家正在努力籌建養老保障第三支柱個人養老金制度。
對于這種新興的個人養老金，跟我們的靈活就業人員保險相比，究竟哪一個更劃算呢？讓我們從這四個方面比較一下：
第一，靈活就業人員養老保險繳費是跟社會平均工資掛鉤，個人養老金繳費上限已定。
靈活就業人員養老保險是根據當地全口徑社會平均工資到60%~300%確定繳費基數上下限。如果是說每月繳納1000元，對于靈活就業人員差不多相當于繳費基數5000元左右，也就是60%~70%的繳費基數。未來隨著社會平均工資的增長，很有可能每月繳納1000元就不夠了。
個人養老金是自由繳費，可以參加也可以不參加，繳費錢數也是自由，可以自由選擇繳費錢數，但是繳費上限是每年12,000元。這種方式，更適合靈活就業人員等群體。
第二，退休養老金待遇受社平工資影響，個人養老金高低還要看個人賬戶積累。
按照職工基本養老保險退休養老金的計算公式，基本養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。基礎養老金跟社會平均工資的一定比例掛鉤，具有很強的保值能力。
個人養老金主要跟個人賬戶養老金差不多，不要看個人賬戶的余額，可以按月領取（與養老保險個人賬戶領取月數相同）。
像社會平均工資近年來的增長率一直在8%~10%以上，而投資理財利率一般還是較低的，即使是職工基本養老保險個人賬戶記賬利率一般也就在6%~8%。一般來說，投資收益率會比工資增長率低一些。當然，在很久以后的未來可就不一定了。
所以，現在來看靈活就業人員養老保險參保是更劃算的。
第三，靈活就業養老保險參保去世待遇是法律規定，個人養老金只能繼承余額。
我們參加靈活就業人員繳費，只有繳費基數的8%會記入個人賬戶，剩余部分會進入統籌賬戶。萬一參保人去世，其遺屬可以繼承個人賬戶的余額，然后按規定享受相應的喪葬補助金和撫恤金待遇。
喪葬補助金和撫恤金是去世就有的，不管我們領了多長時間的養老金，這是基本養老金的保障。
個人養老金，只能夠領取個人賬戶的余額。除非我們參加的是商業養老保險，會按照有關合同約定享受去世待遇或繼承現金價值。
第四，靈活就業人員養老保險是由國家保障，個人養老金主要看個人積累。
靈活就業人員養老保險始終是一種社會保障，其養老金待遇要根據社會平均工資和物價增長情況而不斷提升的。像我母親是靈活就業人員退休，剛退休時養老金只有700多元，經過近10年的增長，去年養老金已經達到了1800多元。
社保養老金不看我們繳納養老保險的總錢數，而注重的是一種社會保障。《社會保險法》中有這樣一句話，當養老保險基金出現支付不足時，由**財政予以補貼。
個人養老金，目前來看國家僅僅是給予稅收優惠政策，并沒有相應的補貼補助引導。
總體來說，還是希望大家能夠了解靈活就業人員社保是一種社會基本養老保險，應當有條件首先參加。然后再根據個人的收入水平和養老需要參加個人養老金，這是一種養老保險的補充。
拓展知識：
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