前沿拓展：

成都商貸提取公積金

若你第一套房還在還貸，那么你現在買房就是二套房，可以使用公積金貸款，但利率上浮10%。你能貸款的額度為你申請貸款時上月賬戶公積金余額的20倍，若想貸得更多，需要你賬戶余額足夠多。

9月1日，成都正式發布《成都住房公積金繳存管理辦法》《成都住房公積金提取管理辦法》《成都住房公積金個人住房貸款管理辦法》，對全市住房公積金繳存、提取和貸款三方面60項內容進行了調整，新的管理辦法也將于2021年10月8日實施正式開始實施。

那么對于新政策里面的新變化，很多老百姓是不是還是一頭霧水呢？四川觀察記者對成都公積金中心相關業務部門的負責人進行了專訪，請他們來為您答疑解難。

記者：新政策中提到了“提成、承包制單位可協商確定繳存基數”。能否解釋一下這一舉措的意義？

成都公積金中心政策管理部副部長楊昊：

我們做這個規定的話，主要是基于業務的實質和管理的一個需求，大家可能對公積金比較關注的話就比較清楚了，住房公積金繳存基數的話，它的計算更多的就是根據1990年有一個統計局的一號令，在一號令里面對工資的構成進行了一個解釋。但是近年來隨著工資結構多元化的發展，一號令對于一些職工的收入的解釋上，或者是在**作的理解上就產生了很多的誤解，這是其一。

其二的話在我們的業務實踐中就發現，對于那種實行提成或者是承包制薪酬的職工的話，他的收入的分布實際上是不均勻的。大家都知道住房公積金繳存基數的話，它是根據上年度的月均工資來的，它對于實行提成和承包性收入的話，它可能在年底有一筆大的職工收入，到了次年以后，他可能說平常月份的收入就不多，如果我們按照上年度的平均工資來算它的繳存基數，然后乘以繳存比例以后，在他的當年可能進行公積金扣減的時候，就會發生他的月收入都不能承擔日常公積金繳存的一種情況，所以說這種情況也是引起了很多的矛盾，然后也引發了很多的對于住房公積金行政執法方面的投訴。

所以為了解決這些矛盾的話，我們在這次拜訪修改的過程中，我們是參考了上海等城市的比較成熟的做法，在條例就是規定實行提成或者是承包制薪酬的單位，他在與職工協商一致的情況下，可以按照協商的基數進行繳存住房公積金。這么做的最主要的目的就是解決職工和單位的繳存困難。

記者：我們還注意到，在全面實行公積金購房、租房按月提取調整里面，提到了“將支付購房首付款、提前結清貸款后提取業務辦理次數從五年內只能提取一次變成五年內每月都可提取一次……”，這里的“提前結清貸款”是必須還完房貸之后，才能每月提取嗎？

成都公積金中心政策管理部副部長楊昊：

我們可能職工都知道，在我們還房貸的過程中有一個還月供款，然后還有一個比如說提前部分還款，還有一個提前部分結清，這三種情況。

我們的按月提取的話，對于第一種情況就是還月供款的話都是支持的，我們在這里說的提前結清以后，5年內可以每個月進行提取的話，它是針對提前地把整個貸款結清了以后，它不是經常有一種情況，就是說你提前結清還款金額，當時是大于你的公積金的賬戶余額的，像以往的那種規定只允許他提取一次的話，那么實際上對職工來說就不公平。因為這種規定的話就意味著職工在這一次提取過程中，可能有相當部分的提前執行金額，并沒有提取。所以說這次我們針對你提前執行貸款，也是規定我們在提前結清5年之后可以每個月來提取，這樣的話也是減輕職工的住房消費壓力。

記者：政策里提到的職工購房“可提可貸”，否是指職工在辦理公積金貸款后，之前的余額可以提取出來使用？

成都公積金中心政策管理部副部長楊昊：

公積金貸款可提可貸的話，它主要是指就是說在新政實施以后，然后職工可以提取未納入貸款計算的賬戶余額提取用于支付購房首付，它的主要的意思就是說在以前的話，職工購房選擇公積金貸款、選擇首付，實際**的二選一的選擇就是兩者不可兼得。然后在我們貸款實行這種雙掛鉤計算以后的話，那么實際上對于貸款時納入額度計算的，它的繳付金額就更加精確了，就不需要像以前這種按照全額進行提取的這種方法來進行**作，所以說我們這次做了相應的修改。在政策實施以后的話，職工他們的申請工資貸款的話，他對于納入貸款的計算金額它是有一個明確的數值的，就是說在這個數值范圍之內的話，它的金額是不能提取的，超過這個數值的賬戶余額它是可以提取用于支付首付的。

記者：我是聽得不是很明白，能不能舉個例子？

成都公積金中心政策管理部副部長楊昊：

舉個例子，比如說我賬上金額有4萬塊錢，現在我申請公積金貸款，按照以往的規定來說，這4萬塊錢我都取不了了，如果我申請公積金貸款以后。但是在試試雙掛鉤，比如說這次政策調整之后，我可能在4萬塊錢就精確到就只有2萬塊錢，就可以納入貸款計算以后就可以滿足我的貸款金額，那么另外2萬塊錢我就可以取出來，這就是最大的一個區別。

記者：簡化**亡提取業務辦理材料。這個跟過去相比，具體規定有什么變化呢？

成都公積金中心政策管理部副部長楊昊：

主要是對第一順位繼承人他在辦理就是說，職工**亡他作為繼承人來提取的時候，像以前的規定，我們是需要出工作文書或者是**的證明文件，然后這次我們修改的時候，更多的也是按照民法典的那種精神或者是相關規定，然后對于第一順位繼承人來辦理這種**亡提取的時候，他就不需要再提供公證書啦！

因為這個問題在以往的話，也是公積金提取中一個比較突出的矛盾點，很多的職工在辦理，尤其是他作為繼承人的身份來辦理**亡程序的時候，覺得公證書的話，它這個是增加了它的就是業務辦理門檻，增加了業務辦理難度，所以說這次我們也結合民法典的最新精神，然后從惠民的角度，幫助職工辦理業務的角度出發，然后把做了相應的調整。

記者：公積金貸款額度計算與每筆繳存額度、繳存時間相關，這里能否解釋一下，怎么計算的？

成都公積金中心貸款業務管理部部長董澤軍：

因為我們原來的貸款額度是簡單地跟職工的繳存余額掛鉤對吧？余額給他一個固定的倍數，那么不夠精細，那么我們有的職工原來繳的時間很長，得到倍數也跟短的是一樣的，那么我們以后新的雙掛鉤是什么意思？就每一筆資金，每個月匯繳的資金我們給予一個倍數，我們是繳存時間越長的倍數越高。

舉個簡單的例子，比如繳存只有一個月的，我們可能只有0.9倍，我們繳存有10個月的可能就那筆資金可能就是9倍，比如100個月的90倍，那么這樣就是說繳的越長的人，同時他繳的越多的人，他貸款額度就越高，那么這樣就更公平，就說我們的權利和義務掛鉤，和他義務和他的職責和他的享受貸款權益，我們精細化掛鉤，我再舉個簡單的例子來說明一下，比如同樣的兩個職工，他可能余額都是2萬，那么以前來說他們的額度都是一樣的，可能都是40萬，那么現在可能有個人繳了4年，連續繳4年，有的職工可能只繳2年，那么4年的職工可能能夠貸40萬，兩年的職工可能只能貸20萬。

然后同時我們還有一個變化，就原來有些職工比如說單位變動，比如單位改制中斷了，原來我們是不計算的，只計算它最近申請的連續的月份，那么現在我們就全部計算，比如你十幾年前繳的中間斷了幾年，那么十幾年前我們一樣給你計算倍數，而且十幾年前繳的倍數可能更高，因為他的貢獻他在里面沒有提，我們就充分的就是要什么？體現職工的繳存的義務，一定要給他貸款權利要進行掛鉤，繳的越久了，存放時間越長的，咱們當然余額更高的，那么他貸款倍數就越高。

記者：那之前上公積金貸款上限40萬有沒有變化調整？

成都公積金中心貸款業務管理部部長董澤軍：

沒有，目前暫時還是雙職工70萬單職工40萬，那么我們在以后條件成熟的我們會逐漸地（做）一些調整。

拓展知識：

成都商貸提取公積金

根據自身情況，提交吻合法律條文，相對應的審核資料。
比較常見的就是購房提取公積金，用來償還貸款，這個時候你提取公積金理由符合《住房公積金管理條例》第二十四條的第一項，你需要提交以下資料：
（1）本人及配偶的結婚證、身份證、戶口簿。
（2）授權銀行查詢征信的授權書。
（3）公積金提取申請書。
（4）房屋的產權證。
（5）銀行借款合同。
（6）房款**或收據或契稅繳稅證明。
《住房公積金管理條例》第二十五條：職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的，所在單位應當予以核實，并出具提取證明。（目前提取公積金不再需要單位的蓋章同意，當然有些地方可能會不太一樣）職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人；準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續。

本回答被網友采納