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前沿拓展：

公積金商業(yè)貸款計算器

如果是等額本金還款的話，就很簡單，
利息=剩余本金*當年利率，如果計算到每月，就再除以12.
由于每期都歸還了固定的平均利息，所以煤氣的剩余本金逐漸減少的，因而煤氣的利息都不會相同。

如果是等額本息還款，這就只能按但錢的剩余本金，按照貸款期限，逐一計算出每期的本息，然后把所有的相加，得出總的本息再除以期數(shù)。公式是：
=本金*(利率/12)*((1+利率/12)^(期限*12)/((1+利率/12)^(期限*12)-1))

公積金貸款基準利率3.25％，而目前成都市場商貸的首套房基本保持在5.635％以上的利率，兩者之間的利息差了差不多整整一倍，就拿貸40萬20年來看：公積金月供2268元，而商貸需要2782元，每月多出了近500元！貸夠20年，利息相差12萬！

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商貸40萬20年

不難看出使用公積金貸款購房會省出很大一部分費用，減輕不少的購房壓力。那么怎么去計算我們的公積金能貸多少錢呢？我們接下來就來看看最新的貸款額度計算方式。

2021年9月，成都住房公積金管理委員會發(fā)布新政，其中變化最大的當屬貸款額度的計算，根據(jù)貸款新政，繳存人以月為單位根據(jù)“每月繳存的公積金”和“對應的存儲月份數(shù)”分段計算，所有繳存月度的貸款額度相加，就是貸款額度。具體到計算公式：繳存職工的貸款額度=∑（每月繳存的公積金×對應的存儲月份數(shù)×存貸系數(shù)）。

1．“每月繳存的公積金”的取值方式： 如繳存職工未提取過公積金的，則按照其每月實際繳存的公積金金額取值。如繳存職工提取過公積金的，則按照繳存資金后進先出原則，從其提取時點往前逐筆抵扣，按照當月抵扣后的金額取值，直至扣完對應提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計算。

2．“對應的存儲月份數(shù)”的取值方式： 繳存職工最近一次繳存入賬對應的存儲月份數(shù)為 1，自 1 開始往前依序倒推的自然月，對應的存儲月份數(shù)分別是 2、3、 4……。

3.“存貸系數(shù)”：目前存貸系數(shù)為0.9，成都公積金中心會根據(jù)流動性適時調(diào)整！

我們還是來舉例說明吧：假設小王在2021年1月參加工作，每個月應繳存公積金為1000元，但是所在單位因為公積金賬戶開立等原因，直到2月份才開始給小王繳納公積金，并同時補繳了小王1月份的公積金，同時小王2021年6月提取了3000元用于租房，2022年2月小王想要進行公積金貸款，2月的公積金還未繳存，則可貸金額計算如下圖。

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案例解釋：

1、“每月繳存的公積金”以實際當月入賬公積金為準，雖然2021年1月該繳納，但是實際入賬時間是2021年2月，所以2021年1月繳存公積金額為0，而2021年1月繳存公積金額為2000；

2、發(fā)生提取時，從提取當月往前回溯抵扣，直到抵扣完提取金額為止。2021年6月份提取2100，則6月份抵扣1000、5月份抵扣1000、4月份抵扣100；

3、“對應的存儲月份數(shù)”以最近繳存入賬時間為準，雖然是2022年2月申請公積金貸款，但是2月份還未繳存，所以1月份“對應的存儲月份數(shù)”為1，依次往前倒推2021年12月至2021年1月“對應的存儲月份數(shù)”依次為2到13。

最新的算法可以看出跟之前的算法相比，公積金繳存時間越長越有優(yōu)勢的；而繳存時間短，則可貸金額會減少。

大家有問題可以在評論區(qū)留言或者是給我私信喲！

拓展知識：

公積金商業(yè)貸款計算器

公積金貸款計算器是使用公積金貸款后計算每月需還金額的工具。一次還本付息利隨本清，等額本息還款需要每月固定金額還款，等額遞增或等額遞減還款方式等同于等額本息，等額本金還款是將本金分攤到每月同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
五年以上住房公積金貸款利率4.50%，月利率為4.50%/12，五年及以下住房公積金貸款利率為年利率4.0%，

公積金商業(yè)貸款計算器

公積金貸款有幾種常見計算方式：
本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]

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