住房公積金提前還款計(jì)算器(住房公積金部分提前還款計(jì)算器)
前沿拓展：
“一想到房貸30年我都55歲，要不還是提前還款吧。”——小陳，25歲買房，供房5年。
“總是擔(dān)心著40歲失業(yè)沒工作，還得還房貸怎么辦，要不還是早點(diǎn)還清吧”——老梁，30歲買房，供房3年。
今年以來購房房貸利率一直在下跌，從去年高峰期的首套利率6%左右，到上周央行降息，LPR降到了4.45%，而且加點(diǎn)幅度也在下調(diào)甚至不加點(diǎn)，目前首套房購房利率區(qū)間基本在4.45-4.85%之間。
不少前兩年高利率買房的人就不淡定了，因?yàn)槔氏陆捣戎螅總€(gè)月的還款利息會少很多，我們這里來用廣州普遍貸款金額200萬30年還款周期來看每個(gè)月差距的還款金額有多少？
如果按房貸利率4.45計(jì)算，每個(gè)月還款金額是10074.38元，如果按去年高位5.8%房貸利率計(jì)算則每個(gè)月還款11735.06元，相差金額是1660.68元，一年就要多繳接近2萬元利息！這對于打工人來說，真的不是一筆小數(shù)目。
按4.45房貸利率計(jì)算，每個(gè)月還款金額10074.38元
按5.8%房貸利率計(jì)算，每個(gè)月還款金額11735.06元
為什么大家都琢磨著提前還貸？
最近一年**不穩(wěn)定，教培、房產(chǎn)行業(yè)受打壓，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)開始縮減業(yè)務(wù)，也影響了上下游產(chǎn)業(yè)，所以不少打工人有被辭退和降薪的，收入現(xiàn)金流沒有前幾年穩(wěn)定了，大家也都縮減了日常消費(fèi)支出，而且房貸利率高企，預(yù)期房價(jià)漲幅不如預(yù)期，這種壓力下，買房人有存款都想提前還貸減少利息支出。
再加上目前股票市場動蕩，理財(cái)產(chǎn)品也受到影響，不僅利率逐漸降低，而且也會出現(xiàn)虧本負(fù)收益。所以，買房人有存款，也不一定有好的理財(cái)收益，甚至虧本。與其理財(cái)不**，還不如提前還貸減少利息支出，這是不少當(dāng)下買房人的想法。
提前還款有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)嗎？
提前還款的優(yōu)點(diǎn)之一就是節(jié)省利息，特別適用于高房貸利率的買房人，雖然不能降低利率，但把本金提前還了，相對的總利息也是會減少的。優(yōu)點(diǎn)之二是買房人的本金不會有風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在有一筆幾十萬的存款，拿去買理財(cái)產(chǎn)品可能會有風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致虧錢，那還不如拿去提前還貸，一來不會虧錢，二來也能減少利息。
那提前還款有什么缺點(diǎn)呢？
缺點(diǎn)其一，“提前還房貸60萬，節(jié)省54萬利息”。這種字眼出現(xiàn)別人眼里會覺得得到了便宜，但總利息大大減少，就會代表著貸款年限短了，錢也極大貶值。這就是貸款帶來的時(shí)間價(jià)值，時(shí)間帶來的變化就是通貨膨脹（錢貶值）。就比如通過**幣貶值速度換算十年前的一萬塊也就相當(dāng)于現(xiàn)在的四千多，所以用未來一定會貶值的錢，來購買未來的升值資產(chǎn)肯定是穩(wěn)賺不虧的買賣。
缺點(diǎn)其二，手里的現(xiàn)金流會不靈活，**在房子里。這就導(dǎo)致如果絕好的致富機(jī)會需要一筆資金的話，但是你的錢**在房子里拿不出來，就只能坐看機(jī)會流失。不管是抵御風(fēng)險(xiǎn)，還是抓住機(jī)會，現(xiàn)金流都極端重要。而且存款拿去還房貸之后，生活抗風(fēng)險(xiǎn)能力也會降低，舉個(gè)例子，如果你有50萬存款，拿45萬去提前還貸后，如果日后萬一失業(yè)沒有收入來源，你也有只有5萬生活費(fèi)，支撐時(shí)間的長短肯定少于50萬存款。
提前還貸怎么選擇才更劃算？
目前來看提前還貸有2種方式：
第1種是減少每月還款金額，還款年限不變。第2種是減少還款時(shí)間，還款不變。
大家如果想計(jì)算，可以百度和小程序搜索【提前還款計(jì)算器】來計(jì)算
這里給大家舉個(gè)例子，貸款總額200萬，已經(jīng)還款一年，提前還款50萬。
選擇減少還款，年限不變
選擇縮短年限，還款不變
選擇年限不變和月供不變的利息差異是多少？其實(shí)差距還是蠻大的，還款不變比年限不變可以節(jié)省76.7萬的利息！
綜合對比來看，選擇月供不變可以節(jié)省更多的利息。不過如果你手頭不寬裕，可以選擇減少月供、年限不變的還款方式，這樣你每月的支出最直觀的減少了，這樣每個(gè)月的負(fù)擔(dān)也可以輕松點(diǎn)。如果你手頭比較寬裕，每個(gè)月負(fù)擔(dān)不多，那么可以選擇還款不變、年限減少的，這樣可以節(jié)省更多利息！
有的粉絲會問，如果我提前賣房怎么辦？哪種更劃算？其實(shí)無論是否到期賣還是提前賣，省了的利息都是一樣的，在你還款那一刻就已經(jīng)還款了。
但是如果站在通貨膨脹角度來看，減少月供或許會讓你更直接感到壓力輕松不小。
那么第3種就是最直接的一次性提前把貸款還清，這樣就不會產(chǎn)生額外利息了。如果你這筆錢做理財(cái)?shù)氖找鏇]有房貸利率減去一個(gè)點(diǎn)要高的話，那么還是建議提前還款比較好。舉個(gè)例子，如果你貸款利息是5.5%，減去1個(gè)點(diǎn)就是4.5%，如果你的理財(cái)收益沒有超過4.5%，那么建議提前還款會更劃算。
那么關(guān)于提前還貸，大家是否認(rèn)同？我們來看看：
拓展知識：
住房公積金提前還款計(jì)算器
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怎么查房貸余額還剩多少？
原創(chuàng)文章，作者：九賢互聯(lián)網(wǎng)實(shí)用分享網(wǎng)編輯，如若轉(zhuǎn)載，請注明出處：http://www.uuuxu.com/20220731460261.html
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