前沿拓展：

住房公積金裝修貸款計(jì)算器

住房公積金貸款額度要綜合計(jì)算才可以確定的。
公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。
計(jì)算方法如下：
1、按還貸能力計(jì)算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月），使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）；
2、按房屋價(jià)格計(jì)算公式，貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購(gòu)建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來(lái)確定；
3、按賬戶余額，職工申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬(wàn)的按2萬(wàn)計(jì)算；
4、按最高限額，使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬(wàn)元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬(wàn)元，使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額50萬(wàn)元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額70萬(wàn)元。

大家好，我是小蜜~今兒給大家聊聊裝修貸。

首先必須說(shuō)：裝修貸是暗！藏！著！坑！的！

有個(gè)哥們直接去建行貸了二十萬(wàn)，一月息二三百，五年還清，感覺(jué)還不錯(cuò)，想著前期硬裝起碼夠用了。 去買(mǎi)材料才發(fā)現(xiàn)貸款用不了，問(wèn)銀行才知道必須是和銀行有業(yè)務(wù)合作的品牌商才可以，去某寶發(fā)現(xiàn)不能隨意購(gòu)物，得去銀行專場(chǎng)~

裝修貸花樣多路子野，可能的坑有哪些？

1、不了解貸款產(chǎn)品，稀里糊涂貸了一大筆款發(fā)現(xiàn)用不了

一般人光看利率去了，利息還行就先貸它個(gè)二十萬(wàn)。跑來(lái)跑去發(fā)現(xiàn)這錢(qián)根本用不了。別以為銀行是做慈善的，你不問(wèn)明白了，工作人員大概率不會(huì)主動(dòng)告訴你這筆錢(qián)的適用范圍。

2、利息比銀行低的，大概率不靠譜

有的裝修貸，甚至不通過(guò)正規(guī)銀行，更加坑。朋友圈小廣告“利息僅0.22%，貸了就是賺”，抓住咱們前期占便宜又及時(shí)止損的心理，主要目的是薅定金，就是機(jī)構(gòu)先讓交定金，交完很多人發(fā)現(xiàn)不是正規(guī)銀行放款，感覺(jué)有點(diǎn)上當(dāng)，但這個(gè)時(shí)候定金一交就收不回來(lái)了。

3、貸款前先交押金、利息，估計(jì)是**

打著口號(hào)“一次性給足1.8萬(wàn)利息，就能貸款10w，每個(gè)月只要還1900本金”，先沖你要錢(qián)的，千萬(wàn)別信，誰(shuí)這么好心會(huì)做慈善？

4、平臺(tái)托管資金，錢(qián)不翼而飛

有的借款平臺(tái)要求你簽協(xié)議，銀行放款資金全部放到平臺(tái)托管，還承諾時(shí)不時(shí)會(huì)給點(diǎn)利息補(bǔ)貼。平臺(tái)倒閉跑路，銀行要你還款，家里工人催著交錢(qián)，你都沒(méi)地方哭。

5、貸款類型不熟悉，白浪費(fèi)時(shí)間

得熟悉流程條件，才能選定適合自己的貸款類型。大到申請(qǐng)人資質(zhì)、銀行利率可貸額度，小至還款日、審核周期，弄錯(cuò)了能重頭再來(lái)還好，耽誤裝修工期就不好了。

銀行正規(guī)裝修貸也很多種，應(yīng)該怎么選？

大概分四類：住房公積金、信用卡分期、抵押貸款、消費(fèi)貸款。

咱一個(gè)一個(gè)來(lái)，

1、住房公積金裝修貸款

以前有，現(xiàn)在都沒(méi)有了，現(xiàn)在公積金貸款只允許用來(lái)購(gòu)房。 而且公積金不能取出來(lái)用于裝修。規(guī)定是房屋大修才能以裝修名義取出公積金，一般家庭裝修啥的不算大修。

所以，有人說(shuō)公積金能裝修，好像挺簡(jiǎn)單，其實(shí)不是那么回事兒。 除非你家符合大修的標(biāo)準(zhǔn)，才能拿著裝修**去提公積金。

2、信用卡分期

看裝修公司和銀行的合作，如果有就能申請(qǐng)。

3、抵押貸款

拿房產(chǎn)或汽車作抵押，也可貸款。最大的優(yōu)勢(shì)是手續(xù)費(fèi)便宜，利息低。但是辦理程序復(fù)雜，周期會(huì)長(zhǎng)。

4、消費(fèi)貸款

工資流水達(dá)標(biāo)、個(gè)人信用良好，就可以去銀行辦理了。門(mén)檻很低，甚至有的都不需要收入證明或者流水，有個(gè)本科學(xué)歷都行。 審核簡(jiǎn)單、放款快，所以消費(fèi)貸款基本是裝修貸的首選，而且不局限于裝修用途，你買(mǎi)這個(gè)東西其實(shí)不是你家裝修要用的，銀行也不會(huì)管你，缺點(diǎn)就是消費(fèi)貸款的手續(xù)費(fèi)、利息都高。

簡(jiǎn)言之，幾種貸款的**作難易度： 抵押貸款>住房公積金貸款>信用分期貸款>消費(fèi)貸款

門(mén)檻越低，一定程度上隱藏問(wèn)題越多。像各大銀行、小貸公司都有消費(fèi)貸，很多都是二話不說(shuō)先給你貸上，銷售經(jīng)理業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)，管你用不用得了。

了解一下各大銀行的裝修貸利息：

很多人看完表，覺(jué)得要么選建行，要么選借唄。哈，掉坑了—— 支付寶看似日利率很低，按天數(shù)算下來(lái)實(shí)則利息很高，只不過(guò)放款快，流程幾步到位。 建行年利率低，但一般款項(xiàng)只能支付給合作的品牌商。 就這個(gè)表簡(jiǎn)單計(jì)算，短期貸款（按一年算）利率： 建行<工行<農(nóng)行<中行<支付寶

還款也是個(gè)大學(xué)問(wèn)：

舉個(gè)非常通俗易懂的例子：

五年期20萬(wàn)的裝修貸產(chǎn)品，月息0.36%，年息4.4%（只是舉例哈，實(shí)際還會(huì)在央行規(guī)定的貸款利率進(jìn)行上下浮動(dòng)）

1、等額本金還，利息22366.67元：

2、等額本息還，利息23170.99元：

3、先息后本還，利息44000元。

銀行不會(huì)給你算得這么細(xì)，一般只告訴你，先息后本還好，每個(gè)月交七百多利息，五年期一到再還本金。 有的三方機(jī)構(gòu)直接要求交30%的砍頭息，錢(qián)沒(méi)用又是債。

總結(jié)一下， 還款利息金額排序：等額本金＜等額本息＜先息后本

手頭資金寬裕且收入穩(wěn)定，選等額本金； **不開(kāi)又要每月壓力小，選先息后本； 等額本息介于兩者中間，酌情考慮。 不要只聽(tīng)信銷售經(jīng)理的一面之詞，網(wǎng)上在線計(jì)算器很多，貨比三家多動(dòng)手算算。

說(shuō)到這，前面的怕你忘了，咱們?cè)僦販匾槐椋?/p>

資金托管于平臺(tái)，不能干；

提前交押金、利息，不能干；

低利息相當(dāng)于免費(fèi)送，不能干。

裝修貸還有哪些值得注意的細(xì)節(jié)？

1、貸款額度

一般不要超過(guò)20萬(wàn)。

以20萬(wàn)的建行五年期裝修貸為例，它分兩批發(fā)放：水電驗(yàn)收，放一次，泥工驗(yàn)收，放一次，還得給銀行拍照。貸10萬(wàn)，不需要現(xiàn)場(chǎng)拍照；超過(guò)20萬(wàn)，銀行不定期來(lái)驗(yàn)收看進(jìn)度。所以為了減少麻煩，10萬(wàn)20萬(wàn)就夠了，不要貸太多。

2、貸款適用范圍

提前問(wèn)清楚貸款能用的條件，事實(shí)上不是所有的POS機(jī)都可以刷，一般要看和銀行合作與否，如蘇寧、富森美這些和銀行合作多一點(diǎn)，你選個(gè)小雜牌可能用不了貸款。

比如，建行貸款在京東付款上就無(wú)法實(shí)現(xiàn)，淘寶采購(gòu)還得去銀行專區(qū)。很多人反饋貸款前期硬裝基本上都沒(méi)怎么用。

不過(guò)問(wèn)題還是可以解決的，貸的款只要不刷，借款人一般也不用付利息。但這折騰，也耗時(shí)費(fèi)力呀。

3、放款周期

一般都時(shí)效蠻高的，3-12個(gè)工作日都可到款，不過(guò)具體還得看貸款類型。硬裝開(kāi)工之前提前辦好，不然有的放款慢，影響施工進(jìn)度。聽(tīng)說(shuō)公積金放款時(shí)快時(shí)慢，所以手里留錢(qián)周轉(zhuǎn)很有必要。

天下沒(méi)有掉餡餅的事，大坑勿踩，小細(xì)節(jié)也需要特別注意。 希望大家都能花最少的錢(qián)，辦最穩(wěn)的事。

拓展知識(shí)：

住房公積金裝修貸款計(jì)算器

公積金貸款額度，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
公積金貸款額度及其計(jì)算方法：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月);
使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)；
還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)；
按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度，計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)。

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