前沿拓展：

公積金貸款計(jì)算器還款

這個(gè)是很自然地事。
**幣的輔幣就是角分。
雖然現(xiàn)實(shí)生活中分已經(jīng)不用了，
但是銀行的賬戶(hù)，包括銀行卡都計(jì)算到分。

大河報(bào)記者 馮子雍

住房公積金和市民的生活息息相關(guān)，購(gòu)買(mǎi)商品房、購(gòu)買(mǎi)二手房、租房以及既有住宅加裝電梯均能申請(qǐng)。今年7月，鄭州市出臺(tái)住房公積金貸款的新政策，政策調(diào)整后，大河報(bào)記者收到諸多關(guān)于住房公積金業(yè)務(wù)的咨詢(xún)。

其中，正在購(gòu)房的家庭如何辦理住房公積金貸款；貸款結(jié)清前，夫妻名下繳存的住房公積金如何使用；提前結(jié)清貸款、提前部分還款和縮短還款期限有什么區(qū)別等問(wèn)題，受到市民普遍關(guān)注。10月14日，大河報(bào)記者匯總近段時(shí)間以來(lái)的市民提問(wèn)，向鄭州市住房公積金中心一一咨詢(xún)，為大家答疑解惑。

1.今年7月出臺(tái)的住房公積金貸款新政策，對(duì)住房公積金使用有什么影響？

答：新的住房公積金使用政策屬于收緊性政策，貸款方面，需要繳滿1年后方可申請(qǐng)住房公積金貸款；家庭收入較低的，可獲批的貸款金額會(huì)有所下降，個(gè)人征信嚴(yán)重不好的將不容易申請(qǐng)住房公積金貸款。

提取方面，縮短了購(gòu)房提取的窗口期，以購(gòu)房為理由提取住房公積金的，要在購(gòu)房后2年內(nèi)申請(qǐng)，超過(guò)2年將不能提取。未結(jié)清住房公積金的，只能以歸還住房公積金貸款為理由提取，貸款結(jié)清前不能以其他理由提取。

2.住房公積金貸款政策調(diào)整后，正在購(gòu)房的家庭應(yīng)如何辦理住房公積金貸款？

答：住房公積金貸款新政策已于今年9月16日起開(kāi)始執(zhí)行，如果在此日期之前已簽訂了購(gòu)房合同，或已辦理了組合貸款、二手房住房公積金貸款初審手續(xù)，則可繼續(xù)按原政策辦理后續(xù)的住房公積金貸款手續(xù)，建議盡快辦理。如果在此日期之后簽訂購(gòu)房合同或辦理的組合貸款、二手房住房公積金貸款初審手續(xù)，則直接按新政策審核。

3.住房公積金貸款結(jié)清前，夫妻名下繳存的住房公積金如何使用？

答：新政策規(guī)定，住房公積金未結(jié)清前，只能以歸還住房公積金貸款為理由提取住房公積金，不能以其他理由提取。

市民可通過(guò)這些辦法使用賬戶(hù)內(nèi)的資金：一是辦理按月沖還貸業(yè)務(wù)。使用借款人或配偶名下已繳存的住房公積金自動(dòng)歸還住房公積金貸款本息，從而減少工資支出。二是使用借款人或配偶名下已繳存的住房公積金，辦理一次性提前部分還款或結(jié)清貸款業(yè)務(wù)，從而減小家庭還貸壓力。三是通過(guò)個(gè)人還款銀行卡歸還若干期公積金貸款本息后，以歸還貸款本息為理由辦理公積金提取業(yè)務(wù)。

4.退休了，公積金賬戶(hù)上還有錢(qián)，想把錢(qián)取出來(lái)該怎么辦理？

答：退休職工本人辦理公積金業(yè)務(wù)，可以在“鄭好辦”APP公積金“一件事”專(zhuān)區(qū)直接刷臉驗(yàn)證辦理，所提取的資金“秒到賬”。此外，各公積金辦事大廳均設(shè)置有老年專(zhuān)窗，有專(zhuān)人負(fù)責(zé)接待，給退休職工提供全程的幫辦、代辦服務(wù)。職工公積金賬戶(hù)上的資金，按照一年期定期存款利息計(jì)息。

5.今年“鄭好辦”新開(kāi)通的公積金事項(xiàng)有哪些？

答：新開(kāi)通了購(gòu)買(mǎi)商品住房（配偶提?。?、購(gòu)買(mǎi)二手住房（配偶提?。⑻崆安糠诌€款、提前結(jié)清貸款、縮短還款期限、還款賬戶(hù)變更、按月沖還貸簽約、公積金貸款進(jìn)度查詢(xún)、公積金還款計(jì)劃查詢(xún)、備案樓盤(pán)查詢(xún)共十項(xiàng)。另外，“還商貸提取”目前有建行、農(nóng)行，近期將增加鄭州銀行，支持鄭州市區(qū)縣內(nèi)在商業(yè)銀行辦理的住房貸款。

6.提前結(jié)清貸款、提前部分還款和縮短還款期限有什么區(qū)別？

答：提前結(jié)清貸款是貸款期限還沒(méi)有到期，要提前全部還清貸款，建議錯(cuò)開(kāi)還款日當(dāng)天，還款狀態(tài)正常沒(méi)有逾期就可以在“鄭好辦”上本人**作還款。

提前部分還款是僅還一部分貸款，但還款金額不能低于1萬(wàn)元，以后每個(gè)月的還款額會(huì)比原來(lái)的少一些。

縮短還款期限是提前部分還款的同時(shí)，選擇縮期，以后每個(gè)月的還款額和原來(lái)的一樣，但還款期限會(huì)減少，具體能縮短多少期限，系統(tǒng)會(huì)計(jì)算出最大期限，用戶(hù)自己選擇就好。

提醒大家在辦理時(shí)，一定要閱讀用戶(hù)須知。

7.“購(gòu)買(mǎi)二手住房”提取時(shí)，提示“未獲取到房屋信息”怎么辦？

答：二手房提取公積金，需要輸入“購(gòu)房合同編號(hào)和購(gòu)房產(chǎn)權(quán)證號(hào)”，兩項(xiàng)輸入正確時(shí)，房屋坐落、房屋總價(jià)、房屋首付款、購(gòu)房日期等關(guān)鍵信息會(huì)自動(dòng)獲取，如果不正確，會(huì)提示“未獲取到房屋信息”，另外，二手房由于房齡時(shí)間相對(duì)長(zhǎng)些，系統(tǒng)自動(dòng)匹配不上時(shí)，就會(huì)提示“帶齊材料去柜面完善房屋信息”，有這兩種提示時(shí)，就需要到柜面完善信息后才可以再次通過(guò)鄭好辦提取。

8.本人名下的商業(yè)住房貸款，可否從公積金余額里直接代扣？

答：目前沒(méi)有考慮這一功能，一是涉及多家銀行，二是涉及銀行的核心系統(tǒng)，三是涉及資金安全。目前，鄭州住房公積金中心已在線上和線下采取報(bào)賬形式，推出償還商業(yè)住房貸款提取公積金業(yè)務(wù)，下一步會(huì)根據(jù)需求深入研判，進(jìn)一步拓寬線上辦事渠道。

9.住房公積金的月繳存額如何計(jì)算？

答：職工住房公積金月繳存額用以下公式按實(shí)計(jì)算：

月繳存額＝（月繳存基數(shù)×單位繳存比例）＋（月繳存基數(shù)×個(gè)人繳存比例）。

10.住房公積金繳存基數(shù)是怎么規(guī)定的？

答：住房公積金繳存基數(shù)為職工上一年度月平均工資。住房公積金月繳存基數(shù)原則上不超過(guò)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度職工月平均工資的三倍，最低不得低于鄭州市上一年度勞動(dòng)部門(mén)規(guī)定的月最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

11.工資總額組成包括哪幾項(xiàng)？

答：按國(guó)家規(guī)定（統(tǒng)制字[1990]1號(hào)文）的職工工資，有以下六個(gè)部分組成：計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資以及特殊情況下支付的工資。

12.異地轉(zhuǎn)移接續(xù)怎么辦理的？

答：轉(zhuǎn)入接續(xù)可到現(xiàn)公積金繳存地公積金辦事大廳柜臺(tái)申請(qǐng)，由大廳人員發(fā)起申請(qǐng)，或者掃描全國(guó)小程序二維碼，由職工本人發(fā)起轉(zhuǎn)入申請(qǐng)。辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)，需要職工在外地的公積金機(jī)構(gòu)向鄭州公積金發(fā)出109388轉(zhuǎn)出申請(qǐng)，辦事大廳接收到此信息后，辦理鄭州公積金余額轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

13.今年7月的最新政策無(wú)法提取公積金是如何規(guī)定的？

答：新政規(guī)定，住房公積金貸款結(jié)清前，借款人（含已經(jīng)出具異地貸款證明、在其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)辦理貸款的借款人）及其配偶的繳存賬戶(hù)余額僅可用于歸還住房公積金貸款本息，不得再以其他原因提取。

14.單位辦理緩繳公積金業(yè)務(wù)需要提供什么資料？

答：困難企業(yè)可持《住房公積金降低繳存比例和緩繳申請(qǐng)表》、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件、企業(yè)職工代表大會(huì)或工會(huì)決議復(fù)印件（驗(yàn)原件）和繳存住房公積金確有困難的證明材料（財(cái)務(wù)報(bào)表、工資報(bào)表或第三方審計(jì)報(bào)告），向各政務(wù)服務(wù)中心住房公積金辦事大廳申請(qǐng)辦理。

來(lái)源：大河** 編輯：侯效勇

拓展知識(shí)：

公積金貸款計(jì)算器還款

公積金貸款計(jì)算器是使用公積金貸款后計(jì)算每月需還金額的工具。一次還本付息利隨本清，等額本息還款需要每月固定金額還款，等額遞增或等額遞減還款方式等同于等額本息，等額本金還款是將本金分?jǐn)偟矫吭峦瑫r(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
五年以上住房公積金貸款利率4.50%，月利率為4.50%/12，五年及以下住房公積金貸款利率為年利率4.0%，

公積金貸款計(jì)算器還款

公積金貸款有幾種常見(jiàn)計(jì)算方式：
本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。
等額本金貸款計(jì)算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率
本息還款
等額本息是指一種購(gòu)房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計(jì)算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]