前沿拓展：

如何買車險最便宜

車險分為交強險和商業(yè)險兩種，交強險和商業(yè)險。交強險是國家強制購買的，商業(yè)險則是非強制購買的。因此除了必須購買的交強險以外，車主們可以根據(jù)自己的實際情況購買的險種。商業(yè)險，有3種強烈建議車主們購買。1.車損險車損險，主要賠的是車主們車子在事故當中受到的損失，由于理賠范圍比較廣，因此建議車主們都給愛車買上~2.三者險生基鋼大費攻史蛋有八車主們都知道，交強險雖然是國家強制必須買的，但是交強險的理賠額度非常鎮(zhèn)間改亞低，碰到一些小事故還可以hold住，但是如果碰到碰傷了人，撞了豪車，這些情況，載交強險的作用就很小雖變了，因此三者險一定要買，而且建議50萬起步。如果是一線城市的話，建議100萬起步，以免真碰上個豪車了，錢包可就保不住了。3.不花即眼往長乙葉務影祖制計免賠險我們都知道，克車險大多都是有一定的免**的線。比如我們經(jīng)常會買的三者險，在事故當中，車主占次要責任，三者險有5%的免**，而如果車主占了全部責任，那么免**就是20%。因此雖然購買了需要的險種，但是不計免賠一定要買起來，以免真出了利事故，雖然車險也買夠了，但是賠得不夠，錢包還是需要大出血。4.其他險種看情況購買每個險種，都有自己不同的理賠范圍，皇染當軍將張搞止適用于多種情況。因此各個險種是否要購買，就得看自己據(jù)云呢的實際情況了。比如玻璃險，賠償?shù)氖瞧嚥Ａ为毱扑椋绻?/span>車子的玻璃沒那么貴的話，就沒有太大必系輕流坐臨做計要買。但車子是進口的，玻璃非常貴的話，或者說車主需要經(jīng)常跑高速，可以把玻璃請報形束做險買上。而涉水險，則適合南方多雨地區(qū)，由于經(jīng)常下雨容易讓車子被水泡，就可以來個涉水險保護發(fā)動機安全。像自燃險，顧名思義，車子因為自己的油路等原因自燃了，這種情況可以由自燃險理賠。相對來說，自燃險更適合用了三五年的老車。但還在質(zhì)保期內(nèi)的新車，一旦自燃了可以去找廠家麻煩，沒必要上自燃險。而車險的費用，除了車子工絲達踐價值以及險種以外，同時由這3個數(shù)據(jù)影響：無賠償優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)自主渠道系數(shù)，相當于你在京東、淘寶、蘇寧等地方買蘋果手機。自主核保系數(shù)，就是蘋果官方給你打折。無賠償優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)），相敵判后當于蘋果店給你好評返現(xiàn)。而你出險次數(shù)，對這個系數(shù)有直接影響。變航辦部示所動如下表：因此購買車險的時候，建議還是在不同渠道報價，貨耐湖本漢嚴易聚觀湖頂率比三家，購買你最需要的險種，以及選擇最劃算的渠道。

車險買的是什么，是放心，是安心，但是很多人在續(xù)保時，因小失大，因為一點點小利益，失去很多東西！

所以，今天就從3個方面聊一聊車險續(xù)保的事：

車險是怎么定價的？怎樣才更便宜？商業(yè)車險如何投保？怎樣才更安心？不要錢的增值服務，真的很有用？

好司機買車險才便宜

車險的定價本應是一件特別簡單的事情，即保額決定價格。價值20萬元的汽車，保額200萬元的第三者責任險，這些金額都是客觀和確定的。

就好比兩個人在深圳買了同一款寶馬X1汽車，車輛本身的價值是一樣的，車險選擇的保障責任也一樣。

放在最早，這兩個人的保費將完全相同。但車險綜改以后，保險公司計算保費的邏輯發(fā)生了很大變化，增加了許多商業(yè)險定價的規(guī)則：

第一個規(guī)則是看歷年的理賠情況

比如，歷年來的理賠次數(shù)過多，這意味著你這個司機不怎么靠譜，所以你今年的車險價格會上漲。這個漲價或者打折的標準是一個區(qū)間，由**制定，各地不同。這個折扣系數(shù)叫做無賠款優(yōu)待系數(shù)，也稱NCD系數(shù)。

第二個規(guī)則是在保險公司眼里你夠不夠“安全”

說白了，保險公司可以根據(jù)你的理賠數(shù)據(jù)、車輛狀況，比如理賠次數(shù)、理賠金額、車主年齡性別、車型零整比等情況，依靠大數(shù)據(jù)來考慮是否給予你保費上的折扣。這個就叫自主定價系數(shù)。

第三個規(guī)則是看你去年的交通違規(guī)情況

比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會成為決定車險價格高低的因素。一個不靠譜的司機理應支付更多的保費。

但由于這條規(guī)則的實行前提是數(shù)據(jù)的準確性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江蘇等少數(shù)地區(qū)參考執(zhí)行，這個折扣系數(shù)叫做交通違法系數(shù)。

說到這里你可能會發(fā)現(xiàn)，不同的保險公司、不同的地區(qū)，不同的銷售渠道針對同一款汽車的同一車險方案，會給出不一樣的報價。

所以我們很難籠統(tǒng)地下結論說在哪買車險更省錢，但具有良好駕駛習慣和理賠記錄的好司機絕對會更省錢。

商業(yè)車險，該怎么選？

對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，只買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……具體怎么買，要根據(jù)自己的情況來，我們假設三種情形，各位自行選擇：

1：交強險 + 三者險+座位險

適合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年只要一千多元。

2：交強險+ 三者險+ 座位險+車損險

適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發(fā)生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

3：交強險 + 三者險+ 座位險+車損險+駕乘險

如果經(jīng)常要載親戚朋友，可以加一份 “駕乘險”。駕乘險的保額每人通常在三十萬到六十萬之間，能有效補充座位險保額不足。

車險綜改后還增加了一些附加險種，如附加修理期間費用補償險、附加精神損害撫慰金責任險、法定節(jié)假日限額翻倍險、醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險等，考慮更全面，保障更廣泛。不過，要把車險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據(jù)自己的實際情況來。總的來說，保額越高，保障越全面，價格也越貴。另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣。這里也建議大家，買車險盡量選擇服務網(wǎng)點較多的公司。萬一出了事故，保險公司能快速來到現(xiàn)場、快速理賠，體驗會更好。

不要錢的增值服務，真的很有用！

我也?經(jīng)常收到客戶發(fā)牢**：車險年年買，但從來沒有出過險，感覺車險保費白交了！以后只投保交強險算了！

我的回答是：當然不可以！！！

很多車主們在購買車險時，只盯著送禮品、送油卡、送保養(yǎng)，但是有多少車主知道，當你購買車險后，保險公司會在不出險的情況下能為廣大車主提供哪些免費服務呢？

這些免費服務都是保險公司的增值服務，并不算出險，而大多數(shù)情況下保險業(yè)務員是不會主動告訴你的，你不問當然就吃虧了。

來個案例：車主步行10公里買油？不賣！

交警在巡邏時發(fā)現(xiàn)一輛轎車停放在應急車道內(nèi)，更讓人吃驚的是，車內(nèi)沒有人。于是交警按照相關規(guī)定將車子拖走。

晚上7點左右，一位滿臉疲憊的中年男子來認領此車。男子稱，他出發(fā)時比較著急，沒有看油表，結果開到半路沒油了。

下車后，步行前往下一服務區(qū)買汽油，往返走了10公里。悲劇的是，服務區(qū)工作人員對他說：有規(guī)定不允許賣零散汽油，要購買汽油必須帶駕駛證行駛證去交警隊備案，還得去購買一個專用油壺……

其實這樣的經(jīng)歷還有很多，相信很多老司機都碰到過：

早上算好時間出門，結果汽車打不著火，原來是昨天晚上車燈忘關，電瓶沒電了，急得到處蹦！

或者走到車邊上發(fā)現(xiàn)車胎已經(jīng)沒氣了，男同志還好，花點力氣和時間還能換備胎，女司機可就慘了，要是在人煙稀少的地方真不知道怎么辦才好。

我們來算算如果出現(xiàn)這些情況需要花費多少錢呢？

更換輪胎：如果是男同志還好，自己就動手了，如果是女同志，得讓修車店過來，一般100元起步，少了人家不來，地方偏僻的更貴

電瓶搭電：50-100元，越遠越貴

自己買油：打車費來回30元，買個油壺60元，去交警隊簽字花30分鐘，運氣不好停到禁停區(qū)車上還沒人，扣100扣3分

故障拖車：道路救援一般分為路面救援與高速救援兩種，在城市道路上，找拖車會相對容易一些，然而在大雨或高速公路發(fā)生車輛故障時，不少救援單位會在此時“獅子大開口”，少則五六百多則上千

和這些花費比起來，各個保險公司的特色免費服務就體現(xiàn)出來了！

這些服務通常包括：更換輪胎、電瓶搭電、派送燃料、故障拖車等等，這些免費增值服務讓您不再因為小疏忽，耽誤大事情！甚至有可能用一次就回本。

所以，建議各位車主：在故障發(fā)生后，優(yōu)先聯(lián)系您的保險公司，各類故障救援的免費服務，幫您省下不少錢。

您只需要一個電話，然后悠閑地坐在車上看看電影聽聽歌，等保險公司安排的人過來就好了。

拓展知識：

如何買車險最便宜

車主可以通過自助購買和聯(lián)系保險業(yè)務員購買兩種方式購買車險。車主可以在網(wǎng)上自己購買車險的，支付寶上有個小程序可以比較各保險公司的報價，比較好用。

如何購買車險？購買哪些險種？這是困擾廣大車主朋友的難題。如果在找業(yè)務員購買車險時“貨比三家”，不難發(fā)現(xiàn)每家保險公司、甚至同一家保險公司的不同業(yè)務員給出的報價都不相同，價格相差在幾十元到兩三百元之間。

為何會出現(xiàn)如此“懸殊”的價格呢？保險業(yè)務員做成一單車險后會有提成。業(yè)務員報價的高低取決于他想拿多少提成，如果業(yè)務員比較“心狠”—提成拿的比較多，那報價自然高，可能要高兩百來塊錢。反之，如果業(yè)務員想沖業(yè)績或者想和客戶做“長遠生意”，就會以較低的報價吸引客戶在他這兒買車險。

既然找保險業(yè)務員買車險存在價格不透明的情況，為何還有那么多車主愿意線下找業(yè)務員呢？這是個“有意思”的現(xiàn)象。每個車主總認為自己能碰到“實惠”的保險公司，認為業(yè)務員給自己的返點是“最高的”，比網(wǎng)上買還要便宜。其實不然，有的確實比網(wǎng)上要便宜，更多的是比網(wǎng)上的更貴。

還有一種情況，部分年齡比較大的車主不懂得如何上**買車險，所以他們只能找熟悉的業(yè)務員購買。

所以，現(xiàn)在在網(wǎng)上購買車險的人以年輕人為主。一般來說，年輕人會在支付寶上的某個小程序購買車險，輸入自己要購買的險種和車輛上牌日期、車輛品牌等信息后，就會跳出各保險公司的報價。這時我們根據(jù)報價綜合選擇投保公司。

綜上所述，我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)自助購買和線下找業(yè)務員購買兩種方式購買車險。