前沿拓展：

無(wú)錫住房公積金管理中心電話

語(yǔ)言電話查詢:16882252
市中心歸集科:82731738
市中心貸款科:82769570
類停步市中心支取科:82739991
江陰市分中心:8之6806995
宜興市分中心:87984595
錫山區(qū)管理部:88707945
惠山區(qū)管理部:82409233
網(wǎng)絡(luò)信息管理:82739149

地址：無(wú)錫許企排話從蘭屬運(yùn)均派廣市五愛(ài)路34號(hào)

??公積金貸款難，但利率低，因此一直受到購(gòu)房人的喜愛(ài)，那么目前無(wú)錫的公積金貸款政策是怎樣的？

??一圖看懂當(dāng)前無(wú)錫公積金貸款政策：

??利率方面，目前公積金貸款首次首套貸款五年期以上貸款利率為3.25%，二套房貸款利率上浮10%。

??注：所涉職工家庭自住住房套數(shù),根據(jù)借款人及其配偶在我市住房公積金管理系統(tǒng)中的貸款信息記錄進(jìn)行認(rèn)定。

??公積金貸款過(guò)程中有哪些疑問(wèn)呢？為大家整理了一下：

商貸轉(zhuǎn)公積金或組合貸

??問(wèn)：原商貸80萬(wàn)，現(xiàn)夫妻雙方公積金可貸60萬(wàn)。如果辦理轉(zhuǎn)組合貸公積金60萬(wàn)，商貸20萬(wàn)。自籌償還的是20萬(wàn)商貸部分，還是全部的80萬(wàn)呢？

??答：需要償還全部的80萬(wàn)元

??問(wèn)：1、本人在無(wú)錫農(nóng)商銀行有20萬(wàn)的消費(fèi)貸使用額度。2、本人辦完商轉(zhuǎn)公手續(xù)，并且收到擔(dān)保公司的還原商貸通知。3、在上述兩點(diǎn)情況下，本人把消費(fèi)貸的20萬(wàn)拿出來(lái)作為“自籌資金”來(lái)還掉原商貸，再用公積金中心發(fā)放給我的錢(qián)去還掉無(wú)錫農(nóng)商銀行消費(fèi)貸的錢(qián)。4、本人想問(wèn)：以上**作有無(wú)違法違規(guī)的地方？特別是：在本人還清了原商貸之后，公積金有沒(méi)有可能反悔、拒絕發(fā)放給我？

??答：1、您用何種自籌的方式償還原商貸，公積金中心無(wú)權(quán)干涉。 2、如果您已經(jīng)收到償還原貸款的通知，說(shuō)明您已經(jīng)通過(guò)轉(zhuǎn)貸的審核，公積金中心是不會(huì)反悔、拒絕放貸的。

??問(wèn)：商貸如何轉(zhuǎn)公積金貸款？是否需要把商貸先行結(jié)清再申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款？比如7月還清商貸，可否在11月申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款？

??答：您須先攜帶材料至公積金中心審核，如審核通過(guò)，會(huì)有工作人員通知您去償還原商貸的。千萬(wàn)不要先自行償還原商貸。

公積金購(gòu)房提取

??問(wèn)：本人單身，在通過(guò)微信公眾號(hào)提取公積金時(shí)，顯示婚姻關(guān)系查詢異常，導(dǎo)致無(wú)法提取？

??答：如果在微信端無(wú)法辦理，需要本人攜帶身份證原件、戶口本原件、本人的銀行借記卡（目前只受理建行、工行、農(nóng)行、中行、交行、江蘇銀行、無(wú)錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、宜興農(nóng)商行的銀行借記卡）至柜面審核。

??問(wèn)：在無(wú)錫市本地購(gòu)買(mǎi)商品房，提取公積金時(shí)是否需要單位蓋公章？

??答：購(gòu)買(mǎi)本地商品房提取公積金可攜帶以下材料至公積金中心審核： 1、本人名下的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》原件及購(gòu)房**原件,或經(jīng)無(wú)錫市產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處備案的《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》原件和首付款**原件； 2、本人身份證原件； 3、本人的銀行借記卡（目前只受理建行、工行、農(nóng)行、中行、交行、江蘇銀行、無(wú)錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、宜興農(nóng)商行的銀行借記卡）； 4、公積金賬戶密碼。 提取金額：產(chǎn)權(quán)建立日期或合同簽訂日期或購(gòu)房**開(kāi)具日期的本人住房公積金賬戶余額（留存百元以下的所有余額）,且同一套房屋累計(jì)提取金額不得超過(guò)購(gòu)買(mǎi)自住住房支付的房屋總價(jià)。 如申請(qǐng)人配偶提取住房公積金，除按相關(guān)提取情況提供有關(guān)資料外另需提供婚姻關(guān)系證明。 直系親屬（直系親屬指父母、子女）提取住房公積金，除按相關(guān)提取情況提供有關(guān)資料外另需提供其戶口簿。 注：存在兩個(gè)及以上產(chǎn)權(quán)人的，辦理購(gòu)房提取時(shí)，需提**權(quán)人之間的關(guān)系證明原件。

公積金貸款

??問(wèn)：申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公，公積金中心審批通過(guò)后，貸款資金大概多久可以放款？

??答：借款人辦理好抵押，中心在接到完成抵押的通知后兩個(gè)星期左右發(fā)放貸款。

??問(wèn)：我愛(ài)人沒(méi)有參加工作，因?yàn)榉抠J需要公積金貸款， 個(gè)人如果是否可以自行繳納公積金？如果可以怎么辦理？

??答：只有自行繳納社保的自由職業(yè)人員可以申請(qǐng)自行繳存住房公積金。自行繳存公積金需攜帶本人身份證及社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)卡、一個(gè)月以上的社保繳費(fèi)明細(xì)（加蓋社保業(yè)務(wù)章），去工商銀行梁溪支行（**路168號(hào)）的公積金柜臺(tái)辦理。電話：82730964.

??問(wèn)：自從無(wú)錫有了住房公積金制度，我一直正常繳存公積金至今，但從未貸過(guò)款。現(xiàn)因?yàn)樾枰纳谱》織l件而需要購(gòu)房，被告知名下已經(jīng)有了兩套房，不能進(jìn)行公積金貸款。我知道你們的答復(fù)肯定是政策規(guī)定，但我想問(wèn)的是，對(duì)于一個(gè)正常繳納公積金且從未貸過(guò)款的個(gè)人來(lái)說(shuō)，不允許他公積金貸款，這合理么？既然公積金對(duì)于我來(lái)講肯定是沒(méi)用的，那為什么不直接把對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)直接打到我的工資里？

??答：目前住房公積金貸款發(fā)放對(duì)象為購(gòu)買(mǎi)首套自住住房和第二套自住住房的繳存職工家庭。停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。所以如果您家庭已經(jīng)有兩套房了，就不可以申請(qǐng)公積金貸款了。

??問(wèn)：我想買(mǎi)套房但老婆不同意，我可以單方面用我自己的公積金貸款買(mǎi)而不需要她簽字嗎？

??答：不可以的。公積金貸款是以家庭為單位的，貸款時(shí)需要夫妻到場(chǎng)辦理的。

??問(wèn)：我之前在常州工作，公積金繳了三年，離職后，公積金全部提取了，現(xiàn)在在無(wú)錫工作，已經(jīng)繳了1年，新舊單位之間繳存沒(méi)有間隔，現(xiàn)在想公積金貸款，是否可以累積年限，貸款到余額的10倍？

??答：本市行政區(qū)域（包括江陰、宜興）繳存職工申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，在本市繳存期間發(fā)生過(guò)異地轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)的，可提供轉(zhuǎn)出城市住房公積金管理中心出具并加蓋公章或業(yè)務(wù)專業(yè)章的累計(jì)繳存滿36個(gè)月的住房公積金繳存明細(xì)清單原件（未滿36個(gè)月的提供全部）（夫妻雙方發(fā)生過(guò)異地轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)的，均需提供）。如果沒(méi)有轉(zhuǎn)入則不可以計(jì)算年限。

??問(wèn)：因最近需要購(gòu)置婚房，需進(jìn)行公積金貸款，但2021年2，3月因工作變動(dòng)斷繳2個(gè)月，請(qǐng)問(wèn)可以補(bǔ)繳嗎？如何進(jìn)行補(bǔ)繳？

??答：申請(qǐng)公積金貸款，借款申請(qǐng)人需要在申請(qǐng)貸款之月前6個(gè)月向我中心按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金。如果因工作變動(dòng)導(dǎo)致斷繳2個(gè)月，在提交申請(qǐng)材料時(shí)可以提供原單位的退工單原件和新單位的勞動(dòng)合同原件，如果審核通過(guò)則可以辦理，如果審核沒(méi)有通過(guò)，則需要重新累計(jì)滿6個(gè)月后才可以申請(qǐng)。

??問(wèn)：6月商業(yè)貸款購(gòu)買(mǎi)一套住房，由于公積金余額較多，是否可以先提取公積金余額，再辦理公積金委托逐月還商貸。這樣的話是否有公積金余額必須達(dá)到12個(gè)月的要求？夫妻雙方以及住房補(bǔ)貼也是同樣的要求嗎？

??答：可以先辦理購(gòu)房提取再辦理委托還貸業(yè)務(wù)。公積金逐月還貸必須要公積金賬戶達(dá)到保留金額（簽約前最近一個(gè)月的公積金月實(shí)繳額的12倍）并且有多余的資金時(shí)才會(huì)劃款。夫妻雙方如果都需要辦理委托還貸業(yè)務(wù)，需要在各自的公積金賬戶留足保留金額，補(bǔ)貼賬戶是不需要保留的。

??問(wèn)：今天與12329熱線通電，公積金中心工作人員認(rèn)為我斷繳1個(gè)月無(wú)所謂，并稱此事與公積金中心無(wú)關(guān)，是我和單位的事情。我與無(wú)錫公積金貸款合同簽訂的條款明確規(guī)定貸款人在公積金還貸期間仍需按時(shí)繳納公積金，并規(guī)定了違約情形及后果。無(wú)錫公積金中心對(duì)于用人單位不聞不問(wèn)的做法屬于典型的不履行職責(zé)，并對(duì)我違約責(zé)任負(fù)有主要責(zé)任，我將向有關(guān)監(jiān)管單位發(fā)起投訴，并訴訟至**。

??答：經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)與您原單位聯(lián)系，原單位已經(jīng)將您的公積金賬戶做了封存處理。 貸款合同規(guī)定：如果連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月不按時(shí)足額繳存住房公積金的（公積金貸款合同簽訂之月前兩年按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金的和法定退休的除外），公積金中心將提前收回貸款。如果您沒(méi)有出現(xiàn)以上情況，對(duì)您的貸款是不會(huì)有影響的。

??問(wèn)： 我家住無(wú)錫，目前單身。我爸爸12年全款買(mǎi)了一套商品房，房產(chǎn)證上寫(xiě)爸爸的名字和我的名字。2015年我工作之后，用我自己的公積金貸款買(mǎi)了一套商品房，房產(chǎn)證上寫(xiě)我本人的名字，目前房貸即將還清。請(qǐng)問(wèn)老師，我還清房貸后，能否第二次使用公積金購(gòu)買(mǎi)商品房？

??答：不可以。目前公積金貸款是“認(rèn)貸又認(rèn)房”的，您已經(jīng)有一次公積金貸款記錄，且名下還有一套房產(chǎn)，不符合公積金貸款放款對(duì)象的要求，所以不可以再申請(qǐng)公積金貸款了。

公積金委托還貸

??問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)下民生銀行預(yù)計(jì)什么時(shí)候能辦理公積金委托還貸業(yè)務(wù)？

??答：中心和民生銀行的委托還貸系統(tǒng)已經(jīng)對(duì)接完成，但是處于試運(yùn)營(yíng)階段。具體什么時(shí)候可以簽約，還是需要看試運(yùn)營(yíng)的結(jié)果后才可以確定。

??問(wèn)：郵政儲(chǔ)蓄商貸何時(shí)可以辦理公積金月沖攤還，不要就只會(huì)回復(fù)測(cè)試，測(cè)試了兩年到底在測(cè)試什么？

??答：郵儲(chǔ)銀行商業(yè)貸款委托還貸業(yè)務(wù)與中心在測(cè)試過(guò)程中，郵儲(chǔ)銀行未達(dá)到中心技術(shù)要求。由于關(guān)系到職工的資金及貸款，中心在處理該事宜時(shí)是非常謹(jǐn)慎的，所以暫時(shí)不能上線。

??問(wèn)：我想用公積金還我的商業(yè)貸款，我公積金每月繳納640，賬戶余額40000多，每個(gè)月的貸款是3000，那我申請(qǐng)每個(gè)月還的話，每個(gè)月公積金能幫我還多少，是不是640？

??答：公積金逐月還貸是報(bào)銷(xiāo)制的，是根據(jù)委托人上月末公積金余額，提取保留余額（簽約前最近一個(gè)月的公積金月實(shí)繳額的12倍）以上部分、并且不超過(guò)借款人上月歸還的住房貸款本息（不包含提前還貸部分）的資金，于每月二十日（遇節(jié)假日順延）開(kāi)始，三個(gè)工作日之內(nèi)劃轉(zhuǎn)至貸款人還貸**上。貸款人還需隨時(shí)關(guān)注自己的還款卡情況，及時(shí)將每月的還款金額（或不足部分）打到卡上，以免產(chǎn)生逾期貸款，造成不良的個(gè)人信用。按您所述，如您賬戶在保留金額以外有充足的金額，最多可以報(bào)銷(xiāo)您上月的貸款月供。

??問(wèn)：組合貸委托公積金還款可以每個(gè)月簽約先還商貸部分本金嗎?如果選擇年沖，可以只充商貸部分的本金嗎？

??答：1、公積金月沖是報(bào)銷(xiāo)制的，每月報(bào)銷(xiāo)的是提取保留余額以上部分、并且不超過(guò)借款人上月歸還的住房貸款本息（不包含提前還貸部分）的資金。每月月沖的時(shí)間是固定的，所以組合貸款中公積金貸款和商業(yè)貸款都簽約，那么沒(méi)有都是先報(bào)銷(xiāo)公積金貸款的月供，在報(bào)銷(xiāo)商業(yè)貸款的月供。如果只簽約商業(yè)貸款，那么就只報(bào)銷(xiāo)商業(yè)貸款的月供。 2、如果選擇年沖，組合貸款只能選擇公積金貸款或商業(yè)貸款中的一筆。

??問(wèn)：公積金償還商業(yè)貸款，是直接抵扣本金，還是抵扣商貸的本息。

??答：如果您辦理的公積金年沖商貸，具體怎么抵扣以您商貸銀行的抵扣規(guī)則為準(zhǔn)。

拓展知識(shí)：

無(wú)錫住房公積金管理中心電話

無(wú)錫公積金咨詢電話是12329。

住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個(gè)人繳存。職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人賬戶內(nèi)。只有在職職工才建立住房公積金制度。無(wú)工作的城鎮(zhèn)居民、離退休職工不實(shí)行住房公積金制度。

性質(zhì)

（1）保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地解決住房問(wèn)題提供了保障。

（2）互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無(wú)房職工的機(jī)制和渠道，而住房公積金在資金方面為無(wú)房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性。

（3）長(zhǎng)期性，每一個(gè)城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系的這一段時(shí)間內(nèi)，都必須繳納個(gè)人住房公積金；職工所在單位也應(yīng)按規(guī)定為職工補(bǔ)助繳存住房公積金。

宋聰聰律師

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