前沿拓展：

平安e行銷登錄

1、通過輸入網址，或者在搜索框中輸入**平安保險公司這個關鍵詞，然后搜索一下，找到**平安公司的官網。點擊進入官網。2、然后在網站首頁的右下角，找到“行銷支持管理系統”；點擊進入。3、打開頁面后就進入平安E行銷登錄頁面。正確輸入**人員的帳號和密碼即可登錄。

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深圳城市風光和科技概念

當前，在國家政策引導、外部環境變化、新興技術發展的共同驅使下，**保險行業發生廣泛且深刻的變化，正邁入發展新階段。以數字化驅動客戶經營轉型，需要將科技融入保險業務的各個環節，在提升傳統經營能力的同時，構建新的競爭優勢，才能在復雜多變的環境中穩步前行，在需求迭變的市場中脫穎而出。

近日，《財資**》專訪了**平安人壽保險股份有限公司金管家產品設計總經理沈瑋，他從保險行業的數字化轉型切入，介紹了平安人壽及平安金管家如何以數字化賦能保險全價值鏈，構建客戶經營的數字生態圈閉環。

數字化重塑，打造智能經營新模式

每個行業和生態都有各自的商業邏輯，但所有的商業邏輯，都需要做價值增長。數字化時代，保險業務如何實現價值快速增長，需要重塑商業邏輯、數據化運營和智能經營模式。作為平安人壽踐行“科技＋”模式、邁向全面數據化經營的核心平臺，平安金管家App在數字化服務、線上經營、智能推薦等方面持續創新，為客戶提供涵蓋保單服務、生活助手、健康管理、精彩內容等多項場景服務。

據沈瑋介紹，圍繞平安人壽健康生態戰略，“以客戶為中心，構建大健康生態”是最終目的，構建一套“場景化＋數字化”的生態經營模式。具體而言，**平安人壽實現了產品和運營的兩大協同：產品協同是構建各個場景的健康入口；運營協同是打造數字化應用體系，具體包括用戶洞察系統、用戶動線視圖、運營圖譜、航圖BI、運營**平臺。最終聚焦客戶經營和健康生態，通過產品和運營的協同，形成一整套“場景化＋數字化”的、以金融科技為支撐的生態經營模式。

在聚焦客戶運營方面，為了實現引流活躍、在線轉化、提高客戶壽險轉化率三大目標，**平安將客戶經營路徑分為四個銷售階段：售前、促進銷售、交叉銷售和銷售追加。在售前階段，通過健康理念的導入，讓客戶更加關注自身健康管理；在促進銷售階段，各種各樣的健康管理產品可以讓客戶有更多選擇；在交叉銷售階段，集團體系內所有的生活服務都為客戶開放；最后再引入到健康險、個人及家庭資產的保障覆蓋以及用戶互動上。

“在實際的數字化實踐中，AI相關算法和自動推薦邏輯模型的應用場景較多?！鄙颥|補充道。比如引入智能AI技術的“平安金管家機器人Askbob”，其通過智能算法在海量數據里模擬客戶提問的場景和情緒，開創保險業全知識在線服務模式，用數字一體化提高溝通效率至3倍。再比如“智能拜訪助手”應用融合了智能語音識別、機器人實時問答、智能對話輔助、音視頻通話等AI前沿技術，支持銷售、增員、培訓三大壽險核心業務場景，2020年全年使用人次近1700萬。

數字化生態載體平臺

為了更好地布局互聯網渠道，平安人壽打造了面向“**人＋用戶”的雙端服務平臺——平安金管家App及面向“**人”端的客戶經營平臺——口袋e行銷App。

平安金管家App圍繞客戶的家庭、健康、生活場景營造生態概念，從科技業務賦能、數據經營兩個層面出發，以用戶體驗為核心，讓客戶找到合適自己的專業保險和財富、健康管家。

口袋e行銷App根據平安的展業特征和科技賦能的特性，將**人、客戶、公司平臺三方綁定在一起，通過數字化實現客戶經營、日常管理、培訓學習、產品銷售、保單服務、增員發展的智能經營閉環，提升相關業務的開展效率。

作為數字化和生態化的載體，平安金管家也充分體現了**平安“科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融”的發展理念，其以數字經營、用戶體驗為核心，創新運營方式，開創了保險行業以“開放的專業管家平臺”為價值主張的“保險＋互聯網”模式，搭建了值得信賴的移動財富生活管家平臺，建立了以平安金管家為核心的掌上生活圈。

平安金管家依托平安集團生態資源，不斷迭代更新，從用戶需求出發，不斷延伸服務場景，精準地提供多元化的保險服務，與平安集團其他子公司提供的非保險服務形成很好的互補與協同。通過內外部合作和內部創新全方位覆蓋“醫、食、住、行、玩、財”（平安集團其他子公司提供）等用戶使用場景，平安金管家實現從一個金融工具向生活服務生態平臺進化。一方面，作為綜合服務門戶和流量入口，平安金管家平臺能提供全集團所有綜合服務場景和子公司的狀態，整合整個集團的服務能力。另一方面，平安金管家對于客戶經營起到了加強信任的作用，因為平臺上**平安的產品服務信息透明，減輕**人負擔的同時，讓客戶有更清晰的了解。

談及平安金管家的未來發展，沈瑋表示首先要做實客戶服務，在此基礎上才能進行口碑營銷和渠道拓展；其次是升級平安金管家的客戶體驗，優化信息流的顯示，通過AI算法模擬用戶的動線路徑，推動千人千面的精準服務；最后是**人經營的精耕細作，將平安金管家與口袋e行銷的所有鏈路全部打通，優化**人與客戶之間的交互體驗。

構建“數字生態圈”，推動協同發展新格局

《“健康**2030”規劃綱要》指出，健康是促進**全面發展的必然要求，是經濟社會發展的基礎條件。實現國民健康長壽，是國家富強、民族振興的重要標志，也是全國各族**的共同愿望。到2030年，促進全民健康的制度體系更加完善，健康領域發展更加協調，健康生活方式得到普及，健康服務質量和健康保障水平不斷提高，健康產業繁榮發展，基本實現健康公平，主要健康指標進入高收入國家行列。

強化生態圈與主業協同效應

在國民健康保健意識逐步增強的背景下，數字健康生態建設體現了**平安在服務場景上的創新。**平安聚焦“大金融資產”與“大醫療健康”，持續推動智能化、數據化經營轉型，運用科技助力金融業務提升服務效率、獲客能力和風控水平；并在降低運營成本的同時，大力鼓勵金融科技、醫療科技創新，將創新科技深度應用于“金融服務、醫療健康、汽車服務、智慧城市”生態圈（圖1）。

圖1 **平安生態圈

平安醫療健康生態圈具有巨大的戰略協同效應，通過生態圈可為各個環節和對象提供全方位醫療健康服務，撬動生態資源，建立起科技壁壘，并對金融保險主業帶來強大賦能效應，提供有溫度、多場景、服務差異化的壽險產品。

加速打造數字化生態閉環

平安人壽依托集團的醫療健康平臺，幫助客戶解決全流程的健康管理問題?；诳蛻舭l生健康風險的前、中、后期的不同需求，提供全方位的產品、服務和健康管理方案，通過前端的健康管理、中端的風險管理、后端的康復管理，幫助客戶構建全流程的健康管理體系。

平安金管家作為平安人壽提供保險服務的主要平臺，其立足于保險服務，不斷嵌入用戶的各類使用場景，逐漸延伸到健康、養老、財富管理等相關行業價值鏈，打造覆蓋教育、電商、資訊、旅游、汽車、理財、法律、家政、論壇、圈子等全方位生活服務，構建客戶經營的閉環數字生態圈（圖2）。在這種循環生態中，豐富的生活服務場景不斷激活金融服務及最核心的保險服務，使得用戶的黏性以及活躍度大幅提升。

圖2 平安金管家數字生態圈 注：非保險產品由平安集團其他子公司或合作方提供

隨著信息化技術的發展，沈瑋認為，保險公司首先應該思考如何根據多元化、個性化的用戶需求，變革傳統保險產品，實現細分人群的客戶定制。其次是變革客戶了解產品的渠道，利用AI等虛擬現實技術解決交互和溝通問題。最后是連通底層的信息數據，通過建立醫療保險行業標準，安全、合法地利用數據為客戶提供更優質的個性化服務。

未來，面對互聯網和新科技帶來的挑戰與機遇，**平安將繼續向全面數字化經營方向邁進，積極推動營銷、服務、經營等流程的智能化升級。平安人壽也將積極落實保險業回歸保障本源的要求，構建多層次產品結構，拓展服務邊界，打造數字壽險新模式。

拓展知識：

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買保險首先要看保險公司的運營情況，選擇一家有實力的保險公司。其次看自己的購買力，也就是經濟能力，要把收入的15%規劃保險。然后就是選擇產品，既可以保障高，又可以看病能報銷，

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