前沿拓展：

社保繳費(fèi)檔次

法律分析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，樂山社保繳費(fèi)檔次主要分三檔，具體如下：一檔:月繳費(fèi)基數(shù)2697;第二檔:月繳費(fèi)基數(shù)2887;第三檔:月繳費(fèi)基數(shù)3464。

法律依據(jù)：《中華****社會(huì)保險(xiǎn)法》 第二條 國(guó)家建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。

40歲年齡已經(jīng)不小了，很多人就開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。但說實(shí)話，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)還是應(yīng)當(dāng)長(zhǎng)期繳費(fèi)的好，臨時(shí)“抱佛腳”待遇不會(huì)高。

關(guān)于繳費(fèi)年限的問題，按照我們《社會(huì)保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，現(xiàn)在依然是達(dá)到法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金?？蓪?shí)際上按照人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展十四五規(guī)劃，我們除了要推動(dòng)漸進(jìn)式延遲退休以外，還要逐步提高領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限。對(duì)于現(xiàn)在的中年人，應(yīng)當(dāng)抓緊參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，能繳多久算多久，20年后的養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限很有可能就不再是15年了。對(duì)于普通人來說，早做準(zhǔn)備也是好事。

至于繳費(fèi)檔次如何選擇呢？我們可以通過養(yǎng)老金計(jì)算公式，比較出何種繳費(fèi)檔次更劃算。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩種待遇。這一計(jì)算公式是2005年國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的。雖然說使用的退休上年度社會(huì)平均工資是各個(gè)地方的，但是計(jì)算方式是完全統(tǒng)一的。

在基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算過程中，通過計(jì)算公式可以得到這樣的規(guī)律。如果按照60%的檔次繳費(fèi)12個(gè)月，每年可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資。本人的繳費(fèi)檔次，實(shí)際上決定了相應(yīng)的繳費(fèi)指數(shù)。

如果是100%檔次繳費(fèi)，12個(gè)月領(lǐng)取1%的社平工資。300%基數(shù)繳費(fèi)，12個(gè)月只能領(lǐng)取2%的社平工資。

也就是說，繳費(fèi)基數(shù)的檔次，并不是跟基礎(chǔ)養(yǎng)老金的待遇成正比的，而是比例略低一些。由此可以看出，按60%基數(shù)更劃算。

不過，還是要看看個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。由于記入個(gè)人賬戶的錢數(shù)，是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%計(jì)算的，因此個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是完全按照繳費(fèi)基數(shù)的比例形成的。300%基數(shù)繳費(fèi)一年形成的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是60%基數(shù)繳費(fèi)一年的五倍，相對(duì)公平。

究竟怎么繳養(yǎng)老保險(xiǎn)更劃算？

說實(shí)話，我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有必要跟別人比較，應(yīng)當(dāng)是自己領(lǐng)的養(yǎng)老金和自己繳納的保險(xiǎn)費(fèi)相比較。

我們繳納的社會(huì)保險(xiǎn)一部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶。進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢，如果領(lǐng)取不完可以繼承，也就是不會(huì)虧本。

進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的錢，如果只用基礎(chǔ)養(yǎng)老金回本的話，在社會(huì)平均工資不變的情況下，60%基數(shù)繳費(fèi)回本時(shí)間是108個(gè)月，100%基數(shù)繳費(fèi)回本時(shí)間是144個(gè)月，300%基數(shù)繳費(fèi)回本時(shí)間是216個(gè)月。

可是社會(huì)平均工資能不變嗎？近幾年，每年社會(huì)平均工資都在以8%~10%的速度增長(zhǎng)。20年之后呢？即使社平工資增加一倍，回本時(shí)間也會(huì)縮短一半。

除此以外，退休以后養(yǎng)老金是根據(jù)社會(huì)平均工資和物價(jià)增長(zhǎng)情況進(jìn)行調(diào)整的。隨著養(yǎng)老金的增加，養(yǎng)老金的回本時(shí)間也將加速縮短。

退休以后我們平均能領(lǐng)取養(yǎng)老金多少時(shí)間？按照國(guó)家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)，2019年的平均預(yù)期壽命是77.3歲，60歲退休還能領(lǐng)取17.3年。2020年，女性預(yù)期壽命已經(jīng)超過了80歲。所以，大家參加養(yǎng)老保險(xiǎn)從平均壽命上講是肯定不會(huì)虧本的。

實(shí)際上參保人去世以后，其遺屬還可以領(lǐng)取到喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。虧本的概率更低。

總體來說，如果是為了一份更高的養(yǎng)老金待遇，越早按高基數(shù)繳費(fèi)越劃算。如果是40歲開始參保，一般建議根據(jù)自己的收入情況選擇繳費(fèi)基數(shù)。收入水平越高，繳費(fèi)基數(shù)越高，這樣養(yǎng)老金還能更高一些。

拓展知識(shí)：

社保繳費(fèi)檔次

社保參保人員社會(huì)保險(xiǎn)月繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為最低檔4%、一檔60%、二檔80%、三檔100%這四個(gè)檔次。一般是指，上年社會(huì)平均工資繳費(fèi)基數(shù)，比方去年社會(huì)平均工資為3000元。如果選80%，是企業(yè)工作人員的，個(gè)人每月需要繳納8%，也就是繳納192元。檔次交得越高以后領(lǐng)得越多，領(lǐng)錢多少通常和繳納社保年限有關(guān)。最低檔40%養(yǎng)老繳費(fèi)，由養(yǎng)老、基本醫(yī)療、大病互助及生育險(xiǎn)共同組成，月繳費(fèi)金額共548.57元。一檔60%，月繳費(fèi)金額為692.37元。二檔80%，月繳費(fèi)金額為835.97元。三檔100%月繳費(fèi)金額為979.77元。

社保參保人員社會(huì)保險(xiǎn)月繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為最低檔4%、一檔60%、二檔80%、三檔100%這四個(gè)檔次。一般是指，上年社會(huì)平均工資繳費(fèi)基數(shù)，比方去年社會(huì)平均工資為3000元。如果選80%，是企業(yè)工作人員的，個(gè)人每月需要繳納8%，也就是繳納192元。檔次交得越高以后領(lǐng)得越多，領(lǐng)錢多少通常和繳納社保年限有關(guān)。最低檔40%養(yǎng)老繳費(fèi)，由養(yǎng)老、基本醫(yī)療、大病互助及生育險(xiǎn)共同組成，月繳費(fèi)金額共548.57元。一檔60%，月繳費(fèi)金額為692.37元。二檔80%，月繳費(fèi)金額為835.97元。三檔100%月繳費(fèi)金額為979.77元。