前沿拓展：

保險公司排名前十名

汽車保險公司前10名：一、人保車險二、平安車險三、太平洋車險四、天平車險五、陽光車險六、信達車險七、太保車險八、中華聯合車險九、華泰車險十、天安車險

車輛保險，即機動車輛保險，簡稱車險，也稱作汽車保險。車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。它是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。汽車保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現和普及而產生和發展的。同時，與現代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。

車險的主要作用：組織經濟補償和實現保險金的給付是保險的基本職能，同樣也是機動車輛保險的基本職能.生產力水平的提高、科學技術的發展使人類社會走向文明，汽車文明在給人類生活以交通便利的同時，也給人類帶來了因汽車運輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財產損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產力水平的提高，科學技術的進步，風險事故所造成的損失也越來越大，對人類社會的危害也越來越嚴重。機動車輛在使用過程中遭受自然災害風險和發生意外事故的概率較大，特別是在發生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補償的。

車保市場現狀：近年來隨著我國汽車保險需求量的增大，交強險的車輛承保數量和保費收入規模也穩步增長。《**汽車保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告前瞻》數據顯示，2012年，交強險的機動車承保數量達到1.29億輛，同比增長13.44%，交強險的保費收入為1114.13億元，同比增長13.29%；2013年交強險的保費收入達到了1258.86億元，同比增長12.99%。

不少人買保險都有“大公司情結”，畢竟保險一保就是幾十年，對沒聽過的公司，總會有點不放心。

普通人常聽的大公司，往往就那么幾家，比如 平安、國壽、太平洋…

如果只想買這些大公司的保險，哪款最值得買呢？今天深藍君就和大家分析下這個問題。

主要內容如下：

到底怎樣的公司，才算大公司？2020 最新大公司重疾險測評！14 款大公司重疾險，詳細分析！一、哪些保險公司才算大公司？

現如今，國內保險公司已近 200 家，普通人知道的也就其中三五家而已。

很多人認為的“大公司”，都只是憑感覺，比如：

身邊業務員多的服務網點多的自己聽過、看過廣告的

老實說，這些標準都太過主觀。建議大家參考銀**公布的「 保費排名 」，直接看保費的多少，更加客觀一些。

由于銀**還沒公布 2019 年的保費，這里仍以 2018 年的數據作為參考，重點看下前 20 名。

直接說結論：

在這些大公司中，除了常見的平安、國壽，也有不太常見的中郵、建信等公司。所以，不能說沒聽過的公司，就是小公司。

此外，只要能成立保險公司，其實都不算小了，感興趣可以查看：

如何成立一家保險公司，到底有多難？

二、2020 大公司重疾險測評

通過地毯式的搜索，我從保費前 20 名的公司中，挑選了 14 款不錯的產品，一起來看看。

1、老七家重疾險測評

老七家是大家最常聽的，具體為：平安、國壽、新華、太平洋、泰康、人保、太平，這 7 家占據著保險業的半壁江山。

我從老七家里，各自挑選了一款產品，具體見下表：

點擊查看大圖

直接說結論：

如果追求性價比：太平金生康瑞 不僅保障足夠用，價格也是最便宜的，比其它產品便宜近 20%，不過，這款產品只能通過銀行和電銷渠道購買。如果想保障全面：新華健康無憂（宜家版）罹患 18 種特定疾病，可以多賠 1 倍保額，保障相對好一些，但價格也比金生康瑞貴了不少。如果注重本地服務：以上 7 款產品在各地的分支機構都比較多，大家選擇身邊有**人或網點的品牌就好。

除了上面這 7 家公司外，其它大公司也有不錯的產品，接著往下看。

2、其他大公司重疾險測評

如果覺得老七家的產品不合適，我從其它大公司中，還挑選出了 7 款產品，具體見下表：

直接說結論：

如果追求性價比：百年超倍保 前 15 年最高可以多賠 50% ，不僅重疾能賠多次，價格也不貴，比單次賠付產品還要便宜。如果希望保障全面：百年超倍保、天安健康源2019增強版、恒大恒家保 都能重疾多次賠，保障更全的同時，價格也不貴。

可以看到，如果不局限于老七家，還有不少保障更好，性價比更高的產品可以選。

三、重疾險病種分析

除了對比保障，我也幫大家看下具體的病種，重疾險主要保障 重疾、輕癥和中癥，下面一起來看下。

1、重疾病種怎么選？

重疾險的前 25 種重疾，病種和理賠條件都一樣，幾乎 95% 的理賠，都發生在這 25 種重疾內。

而其中前 6 種重疾又是最高發的，占到理賠的 80%，具體包括：

惡性腫瘤急性心肌梗塞冠狀動脈搭橋術腦中風后遺癥終末期腎病重大器官移植術

對于單次賠付重疾險，重疾病種并沒什么要注意的；而對多次賠付重疾，要重點關注 6 種高發重疾的分組。

直接說結論：

不分組的 工銀安盛御享頤生 無疑是最優的。

分組的重疾險也都還不錯，高發癌癥均單獨分為一組，其他疾病也分布的比較均勻。

2、輕癥、中癥怎么選？

輕癥和中癥是重疾的早期階段，由于沒有統一的規范，各家公司差別還挺大的，主要有兩點差異：

疾病種類不同：輕癥和中癥的 病種 和 數量 不同。理賠要求不同：即使是同一種疾病，有的產品要求寬松，也有的要求嚴格。

病種上，我建議重點關注以下 11 種高發疾病，這是我根據歷年理賠數據，整理出來的：

其中，不典型心機梗塞、冠狀動脈介入術一定要有，而微創冠狀動脈搭橋，有則是錦上添花，沒有也可以接受。

一些產品還將輕癥列為中癥，進一步提高了賠付比例，對我們來說也更好。

由于每家公司疾病定義都不同，我之前分析過兩個最典型的疾病，如果你有興趣研究，可以參考下面兩篇文章：

《心肌梗塞條款解讀》《腦中風條款解讀》

點擊我頭像，私信回復：心肌梗塞，或者 腦中風，就能看到文章。

四、6 款熱門重疾險分析

我在以上產品中，挑選出 6 款最有特點的產品，進行重點分析。

1、平安福2019 Ⅱ

升級后的 平安福 19 Ⅱ，相比于老版而言，主要改進了以下兩點：

輕癥保障更全面：由原來 30 種輕癥增加到 50 種，并且覆蓋了之前一直沒有的不典型心梗、冠脈介入、微創冠狀動脈搭橋術等病種。不強制捆綁意外險：之前必須捆綁意外險才能買，而且價格不便宜，現在不強制附加也是好事。

產品升級后，把一些明顯的不足給補上了，還是值得點贊的。

此外平安福如果運動達標，或者在 70 歲前，罹患輕癥的話，還能增加重疾和身故的保額。

總之，平安福 19 Ⅱ 比老版更有競爭力，如果你十分在意平安品牌，且預算也十分充足，那么自然可以投保的。

2、國壽福慶典版

國壽福慶典版，其實就是在國壽福 2019 的基礎上，做了一些很小的改動。

可以看到，由原來的 20 年交費，變成了 19 年交，但雖然少交了一年，不過保費也貴了點。

另外提醒大家，國壽福輕癥是需要額外附加的，這里已經附加了輕癥的價格。

總體來看，國壽福在老七家產品里，保障不比平安福差，價格甚至還便宜些，如果特別偏愛國壽品牌，也可以考慮。

3、百年超倍保

超倍保作為一款多次賠付重疾，最大的特點是：前 15 年得重疾，能額外賠付，前 10 年多賠 50%，第 11- 15年多賠 35%。

此外，超倍保 還能附加兩種責任，具體如下：

癌癥 2 次賠付：首次罹患癌癥的 3 年后，無論新發、復發、轉移或持續，只要再次確診癌癥，能額外賠付一倍保額。心腦血管 2 次賠：罹患急性心梗、腦中風后遺癥、心臟瓣膜或主動脈手術，3 年后再次罹患該疾病，能再賠付 50% 保額，不過二次腦中風必須為新發才行。

為了大家直觀了解不同版本間的區別，我整理了一張表格：

直接說結論：

個人覺得基礎版就已經很不錯了，如果你還有一定預算，也可以考慮附加癌癥 2 次賠，畢竟價格僅貴了 7-11% 左右，還是很劃算的。

如果你看重心腦血管保障的話，建議看下 芯愛 2 號、超級瑪麗 2020 max，這方面保障會更全面。

點擊我頭像，私信回復：保險嚴選 ，就能找到以上產品。

4、華夏福多倍版2.0

目前 華夏福多倍版 升級到了 2.0 版，為了大家直觀了解，我和老版對比了一下：

可以發現，華夏福多倍版2.0 升級了以下 3 點：

癌癥單獨分組：新版將癌癥單列一組，增加了獲賠概率；而之前并沒有單獨分組。增加了特定疾病：罹患心臟、糖尿病、中風等特定疾病，能多賠 20%。增新增住院貼：未理賠過重疾，在 60 歲后住院，每天給付保額的 0.1%作為津貼，以 50 萬保額為例，每天給 500 元，每年最多付 90 天。

總的來說，新版保障更好，但價格也更貴了，華夏多倍版 2.0 在線下公司里，也算是比較有競爭力的。

5、泰康健康有約（智選版） VS 惠健康

泰康是一個很大的集團公司，除了泰康人壽的 惠健康，旗下的泰康養老公司，還有一款性價比更高的 健康有約。

兩者具體差別如下：

直接說結論：

如果在這兩款里選擇，我會選 健康有約，不僅前 10 年里發生重疾或身故，能多賠 50%，價格也要便宜近 18%。

雖然健康有約屬于團體保險，但是個人也可以投，具體的可以聯系當地保險公司咨詢。

6、天安健康源2019增強版、恒大恒家保

這兩款都是多次賠付重疾，保障也非常像，前 10 年得重疾，都能多賠 20%，但要在 56 歲前理賠。

這兩款產品雖然都能癌癥多次賠，但也有一些區別：

賠付次數：健康源 2019 癌癥最多賠 3 次，恒家保癌癥最多賠 2 次。間隔時間：健康源 2019 相鄰癌癥間隔 5 年，恒家保間隔 3 年就行。

不過，這兩款的癌癥理賠條件，都比較嚴苛：第二次或第三次癌癥必須為新發，或上次癌癥已完全緩解才能賠。

目前，主流的癌癥 2 次賠重疾，不論是癌癥的新發、復發、持續、轉移都能賠，要更加寬松。

總的來說，恒大恒家保 要更好一些，不僅癌癥間隔時間短，價格也便宜一些。

不過這兩款產品，性價比都沒有 百年超倍保高，大家可以根據自己偏好來選擇。

五、寫在最后

買保險是非常個性化的，有的人只要大公司，有的更看重性價比。

僅是今天這 20 家大公司，每家產品都大不相同，如果眼光放的更遠，還有很多更好的產品可以選擇。

每個月初，我都會整理最值得買的重疾險清單，在深藍保菜單欄：保險榜單，或點擊這里查看：

1月份重疾險榜單：史上最全400款重疾險大盤點，幫你省下上萬塊保費

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愿你一生平安喜樂，無疾無憂：）

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拓展知識：