前沿拓展：

合眾人壽保險公司可靠嗎

相信是很多人疑惑合眾人壽可不可靠，那在這里就給各位一篇關(guān)于合眾人壽的介紹文章，可以看看：

以下是合眾人壽的具體情況：

一.綜合情況

2005年，合眾人壽正式成立，企業(yè)性質(zhì)為全國性、股份制壽險公司。并且，其注冊資本高至42.83億元；給客戶提供保險、資產(chǎn)管理以及養(yǎng)老等綜合服務(wù)。

二.償付能力

償付能力是指保險公司履行賠償或給付責(zé)任的能力，只有在償付方面充足，才可以保證在發(fā)生保險事故后，有充足的錢給客戶支付保險金，這樣才能保障客戶的利益。綜上，在看一家公司能力如何時，是很有必要了解這家公司的償付能力。

銀**規(guī)定，衡量償付能力如何要看這兩個指標(biāo)：核心償付能力充足率（不低于50%）和綜合償付能力充足率（不低于100%）。合眾人壽2019年年度償付能力情況如下圖：

由上圖可知，合眾人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都超出了平均水平線，以及合眾人壽的風(fēng)險綜合評級為B，可以說，合眾人壽的償付能能力確實不錯；如果說大家還想知道合眾人壽的保險償付能力排名如何，不妨看看這篇文章：

三.理賠能力

理賠作為保險過程中較為重要的環(huán)節(jié)，后續(xù)的服務(wù)如何，關(guān)系到每位用戶的切身利益。就算產(chǎn)品很好，但是售后服務(wù)不佳，還是要謹(jǐn)慎購買的；2019年，在小額案件處理方面，合眾人壽平均索賠支付周期為0.18天，小額案件獲**為99.78%；合眾人壽的理賠能力，也是可以信賴的。

四.保險產(chǎn)品介紹

合眾人壽主要經(jīng)營的人身保險業(yè)務(wù)有人壽保險、健康保險、意外傷害保險等，以下的保險產(chǎn)品是合眾人壽中比較熱賣的：

只是，大家不要因為熱銷產(chǎn)品就跑去購買，關(guān)于合眾人壽的產(chǎn)品分析，我已經(jīng)寫好文章了，大家不妨看看再做決定：

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資料來源：

7月末，聯(lián)合資信發(fā)布信用評級公告，確定下調(diào)合眾人壽主體長期信用等級為AA-，下調(diào)“21合眾人壽”信用等級為A+。此外，合眾人壽風(fēng)險綜合評級已連續(xù)兩個季度被評定為C

《投資時報》研究員 邵艷

作為保險企業(yè)的“生命線”，償付能力的重要性不言而喻。近日，合眾人壽保險股份有限公司（下稱合眾人壽）因償付能力不達(dá)標(biāo)，吸引了眾多目光。

今年上半年，合眾人壽連續(xù)兩個季度因“最近一期風(fēng)險綜合評級為C類”，而被列為“償付能力不達(dá)標(biāo)”公司。

業(yè)績上，今年二季度，該公司實現(xiàn)凈利潤3.45億元，出現(xiàn)大幅回升，但保險業(yè)務(wù)收入?yún)s呈下降態(tài)勢。

除此之外，聯(lián)合資信評估股份有限公司（下稱聯(lián)合資信）發(fā)布了2021年合眾人壽的信用評級公告，確定下調(diào)合眾人壽主體長期信用等級為 AA- ，下調(diào)“21合眾人壽”信用等級為 A+。

合眾人壽還面臨著處罰、投訴問題，今年來多次遭到監(jiān)管層點名。

就償付能力不達(dá)標(biāo)、信用等級下調(diào)、業(yè)績下滑、罰單等問題，《投資時報》向合眾人壽發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

償付能力不達(dá)標(biāo)

合眾人壽2021年二季度償付能力報告顯示，今年二季度，該公司凈利潤出現(xiàn)回升，但保險業(yè)務(wù)收入下滑。具體來看，二季度該公司實現(xiàn)凈利潤3.45億元，比一季度增長166.47%，同比增長179%；保險業(yè)務(wù)收入為44.98億元，環(huán)比下降57.90%，同比降6.41%。

根據(jù)各季度償付能力報告，2020年四季度末，合眾人壽的核心償付能力充足率為133.31%，同比下滑10.85個百分點，綜合償付能力充足率為159.16%，同比下滑15.92個百分點。

2021年一季度，該公司償付能力充足率延續(xù)下滑態(tài)勢，當(dāng)季末核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為128.10%、151.64%。至二季度末，該公司償付能力充足率有所回升，分別上升0.71個百分點、14.99個百分點，達(dá)到128.81%和166.63%，這主要得益于合眾人壽在4月27日成功發(fā)行20億元的資本補充債券，對公司償付能力有一定改善。但至今年二季度末，該公司核心償付能力充足率仍然低于2020年四季度末水平。

值得一提的是，《投資時報》研究員通過梳理年度信息披露報告發(fā)現(xiàn)，近兩年來，合眾人壽的償付能力充足率在持續(xù)走低。

進一步引起《投資時報》研究員注意的是，據(jù)償付能力季度報告顯示，合眾人壽2021年一季度和二季度的最近一期的風(fēng)險綜合評級均為C。根據(jù)銀**發(fā)布的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力達(dá)標(biāo)公司需滿足以下三個條件：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險綜合評級在B類及以上。由此可見，合眾人壽已經(jīng)連續(xù)兩個季度處于償付能力不達(dá)標(biāo)狀態(tài)。

通過梳理近兩年償付能力季度報告，《投資時報》研究員發(fā)現(xiàn)，合眾人壽的風(fēng)險評級在不斷滑坡。2020年一季度，合眾人壽在銀**分類監(jiān)管評價中被評定為A類；在第二、第三季度分類監(jiān)管評價中被評定為B類；在2020年第四季度和2021年一季度，監(jiān)管評級被持續(xù)下調(diào)至C類。

2018年—2020年合眾人壽償付能力充足率趨勢

數(shù)據(jù)來源：公司年度信息披露報告

信用等級遭下調(diào)

除了風(fēng)險綜合評級降低外，合眾人壽的信用等級也遭到下調(diào)。

7月末，聯(lián)合資信發(fā)布信用評級公告，確定下調(diào)合眾人壽主體長期信用等級為AA-，下調(diào)“21合眾人壽”信用等級為A+，評級展望為穩(wěn)定。

該評級報告指出，合眾人壽監(jiān)事會成員存在空缺，對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定性的影響有待觀察，公司治理機制有待完善；公司投資資產(chǎn)中投向于商業(yè)地產(chǎn)和不動產(chǎn)項目的投資規(guī)模較大，客戶和行業(yè)集中度均較高，部分非標(biāo)投資已出現(xiàn)違約，投資資產(chǎn)質(zhì)量的管理壓力較大；因**作風(fēng)險得分較低，監(jiān)管評級被下調(diào)為C，風(fēng)險管理水平有待提升。

據(jù)2020年年度信息披露報告顯示，合眾人壽資產(chǎn)中投資性房地產(chǎn)余額為104.20億元，同比增長12.99%，規(guī)模首次超過百億。2016年末—2020年末，合眾人壽投資性房地產(chǎn)額度分別為99.72億元、99.77億元、98.82億元、92.22億元和104.2億元，占總資產(chǎn)的比例分別為12.2%、12%、11.7%、9.02%和8.58%。

值得一提的是，由于合眾人壽部分非標(biāo)投資發(fā)生違約，且 2020 年對部分違約非標(biāo)投資進行了處置，導(dǎo)致2020年合眾人壽資產(chǎn)減值損失為8.36億元，出現(xiàn)大幅增長，同比增長100.64%。

此外，上述評級報告指出，合眾人壽的股權(quán)穩(wěn)定性也值得關(guān)注。據(jù)悉，作為合眾人壽第一、第二大股東的中發(fā)實業(yè)（集團）有限公司和斯邁特投資有限責(zé)任公司將部分所持股份對外質(zhì)押，截至 2021 年 3 月末，質(zhì)押出資額分別為2.93億元和2.48億元，分別占其所持公司股份的14.85%和31.34%，上述質(zhì)押股權(quán)合計占全部股份的12.63%。

業(yè)務(wù)管理存漏洞？

此外，合眾人壽頻頻遭到監(jiān)管層處罰，業(yè)務(wù)管理上或存不足。

8月11日，**銀**新疆監(jiān)管局對合眾人壽開出三張罰單（新銀保監(jiān)罰決字〔2021〕55號、65號和67號文件），合眾人壽新疆分公司因編制虛假資料、新型產(chǎn)品超猶豫期回訪等違法違規(guī)事由，被予以警告并罰款11萬元，對兩名責(zé)任人分別處以警告和罰款一萬元。

7月，合眾人壽福建分公司因唆使、誘導(dǎo)保險**人進行違背誠信義務(wù)的活動被罰款6000元，相關(guān)責(zé)任人被罰1萬元。

此前，合眾人壽也曾多次因編制虛假資料被行政處罰。2021年6月3日，**銀**新疆監(jiān)管局信息披露顯示，合眾人壽阿克蘇中心支公司因編制虛假資料被罰款15萬元，兩位負(fù)責(zé)人分別被予以警告并罰款2萬元；2020年12月4日，合眾人壽山東分公司因編制虛假的財務(wù)、業(yè)務(wù)資料，被罰款10萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告并罰款1萬元；2020年8月25日，合眾人壽公司山西分公司虛構(gòu)非實際發(fā)生的經(jīng)濟事項套取資金的違規(guī)行為罰款10萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款1萬元。

屢次被罰是否意味著內(nèi)部管理存在紕漏？如何加強內(nèi)控管理？對于《投資時報》研究員的疑問，合眾人壽并未予以解答。

除罰單外，合眾人壽還因發(fā)展激進、投訴量過高等被點名。

7月5日，銀**官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》落實情況的通報，披露了合眾人壽“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，激進發(fā)展模式仍然存在。

4月1日，**銀**在官網(wǎng)公布了《2020年第四季度保險消費投訴情況通報》。通報顯示，2020年第四季度，人身保險公司億元保費投訴量中位數(shù)為2.01件/億元，其中合眾人壽投訴量為7.03件/億元，位列人身保險公司的第五名。

拓展知識：

合眾人壽保險公司可靠嗎

合眾人壽，理賠快，原本在別的保險公司買過保險，但是理賠很慢，合眾人壽的保險理賠快，可以輕松拿到理賠快，工作人員也耐心溝通，服務(wù)貼心。

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