前沿拓展：

按照社保法的規定，沒有雇工的個體工商戶、靈活就業人員可以個人身份繳納企業職工基本養老保險，繳費滿15年，達到法定的退休年齡，可以和企業職工一樣享受基本養老金待遇。以個人身份繳納企業職工基本養老保險，為那些有一定的經濟能力，靈活就業的群體，為自己今后老有所養提供了新的機遇和條件。

以個人身份繳納企業職工基本養老保險的人員，究竟怎么繳費更為劃算呢？這也是困擾很多人的實際問題。靈活就業人員繳納企業職工基本養老保險，不像在職職工那樣，是由單位和職工個人按比例繳納養老保險費用，需要自己承擔全部的繳納費用。

由于靈活就業人員無法確定每月的收入是多少，按照各地企業職工養老保險實施辦法的規定，靈活就業人員每年的繳費標準，只能根據省級人社部門公布上年度全省在崗職工月平均工資作為基數，劃分養老保險繳費的上限和下限。養老保險繳費基數的上限，是按照全省上年度在崗職工月平均工資的300%來確定，下限是按照上年度在崗職工月平均工資的60%確定的。

以四川省2022年的企業職工基本養老保險繳費基數為例，按照川人社辦發〔2021〕77號文件的規定，各項社會保險費的繳費基數下限和上限分別以上一年度四川省全口徑城鎮單位就業人員平均工資的60%和300%核定。按照這個規定，四川2022年養老保險的繳費基數下限為每月3726元，繳費上限為18630元。

也就是說靈活就業人員如果在2022年繳納企業職工基本養老保險，可以在60%到300%的繳費檔次之中進行選擇。如果按照最低60%的標準繳納，每月的繳費基數為3726元，繳費比例為20%，每月需要繳納基本養老保險費用745.2元，全年需要繳納基本養老保險費用8942.4元；如果按照300%的標準繳納，每月的繳費基數為18630元，每月繳費3726元，全年繳費44712元。

如果按照60%繳費來計算，繳費15年累計繳費134136元，其中計入個人賬戶的資金為53654.4元；按照300%繳費15年，累計繳費670680元，計入個人賬戶的資金為268272元。從這個累計繳費數字來看，按照300%繳費的金額正好是按照60%繳費的5倍。繳納的養老保險費用差距是5倍，那么在辦理退休時的養老金差距能不能達到5倍呢，**是否定的。

假如都是在60歲在四川辦理退休，假如辦理退休時的計發基數是15000元，四川2021年的養老金計發基數是7300元左右，假定15年以后翻一番達到15000元左右是可能的，在繳費基數不變的情形下，我們來做一個模擬計算，這個計算的結果不準確，但主要是能夠客觀反映按照60%繳費和300%繳費之間養老金的差距有多大。

按照60%繳費，每繳費一年的基礎養老金為120元，繳費15年每月的基礎養老金為1800元，個人賬戶養老金為每月386元，合計每月養老金為2186元；按照300%繳費，每繳費一年的基礎養老金為300元，繳費15年每月的基礎養老金為4500元，個人賬戶養老金為每月1930元，合計每月養老金為6430元。按照300%繳費每月的養老金是按照60%繳費每月養老金的2.94倍，如果加上相應的資金利息等因素，差距應該是3倍左右。

根據以上計算的結果，按照300%繳費，繳納的養老保險費是按照60%繳費的5倍，繳費15年退休后領取的養老金是差距只有3倍左右。其主要的原因是基礎養老金的計發基數是沒有差別的，不管是按照60%繳費還是按照300%繳費，計發基數都是一樣的。

通過計發基數計算的平均指數化繳費工資相差了5倍，但計發基數和指數化繳費工資的平均值只相差2.5倍。從投入與產出的比例來分析，按照60%繳費更為劃算，但從養老金的高低來分析，按照300%繳費更為劃算。

綜上所述，以個人身份繳納企業職工基本養老保險，究竟按照什么檔次繳納，要從個人的實際出發。對于經濟條件一般的人員來說，按照60%繳納是比較劃算的；但從養老金的高低來衡量，按照最**次繳納是最為劃算的。由于每月繳納的金額比較高，一般收入的群體還是按照60%更為合適。

拓展知識：

個人交養老保險怎么買最劃算

自己怎么買最劃算，其實還是要結合商業養老保險的特點然后自身需求來決定的，涉及到的很多商業養老保險的投保要點

可以看奶爸的這篇文章，商業養老保險最好的方式《存錢的好處有哪些？ 養老要存多少錢才夠？ 養老的最好方式有哪些？》。

選購商業養老保險，首先應該考慮的是養老金，一看理財的收益，二看養老服務。

年金險和增額終身壽險都可以作為商業養老保險的選擇，但是也要根據具體的適用場景去匹配。

1、關注保障責任

增額終身壽險本質上是壽險，保障的是身故，但是其現金價值較高，具有不錯的理財功能。

而年金險則偏向于資產儲蓄，純年金險利率確定能獲得穩定的長期收益，在未來能領取穩定的年金。

如果關注保障可以選擇增額終身壽險，如果不關注建議考慮年金險。

2、關注保險金領取條件

增額終身壽險保險金只能通過減保/退保或者出險領取保險金，年金險到了合同約定時間后就可以按時領取。

需要注意的是，如果是把增額終身壽險作為養老保險，只能通過減保獲得資金，年金是到約定時間領取資金。

3、關注資金的靈活性

兩者的資金靈活性也有很大的不同，增額終身壽險可以加保減保，保單貸款，靈活度較高些，年金險相對較差些。

4、關注收益

商業養老保險的收益自然也是消費者最為關注的點之一，增額終身壽險的保底利率和收益基本寫在合同，是確定的。

而年金險的話，可以分純年金險和添加**賬戶的，純年金險收益固定，添加**賬戶收益可二次增值，但具有不確定性。

若是單純的年金險作養老保險時，則可以根據其繳費年限，保障期限、領取時間、保證領取內容、增值服務等等去選擇。

寫在最后：

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個人交養老保險怎么買最劃算

自己如何買養老保險？自己買養老保險的方式有兩種：

1、以個人名義到戶口所在地社保局申請

年滿16周歲未繳納過城鎮職工養老保險的個人可以向當地社保局申請繳納個人養老保險。個人買養老保險需要到戶口所在地社保局申請，且只能辦理養老，醫療保險兩種。

個人買養老保險所需材料有本人身份證，近期免冠一寸照片備兩張，保費，申請書即可。

個人養老保險的繳納額交納多少是參照當地去年社平工資進行計算的，且每年都不是一樣的。

另外也規定了最低檔和最**，最低檔的交納不得低于社平職工月平均工資的60%，最**為職工月平均工資的300%。一般以最低檔居多。

養老保險最低交納年限為180個月即15年，醫療保險至少需要交納25/30年，達到退休年齡就可以領取養老金。

2、以單位方式代繳的身份購買養老保險

外地戶口，只能通過單位方式購買個人養老保險。單位代繳的方式，單位會為個人承擔很大一部分的費用，可以減輕自己的繳費壓力。

據規定，個體工商戶或其他靈活就業人員在參加養老保險時，將按照在崗職工月平均工資的20%繳納基本養老保險費。

有些省市會有自己的特殊規定，詳情可咨詢當地社會保障局，以做好充分準備。

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個人交養老保險怎么買最劃算

一、自己買養老保險在哪里買

自己去買養老保險，大家可以帶上相關的資料，就比如身份證、銀行卡、戶口簿等，去當地的社會保險服務中心，在工作人員的協助下購買；又或者可以購買一些商業養老保險，就比如帶上相應的資料，去保險公司的線下門店購買。大家去辦理的時候一定要注意，如果是去社保局辦理的話，一定要選擇他們的上班時間去，節假日和周末他們都會放假，是不能辦理的。一般辦理時間為周一到周五，上午8：30–11：30；下午是13：00–17：00，大家一定要選好時間，這樣可以少跑一些冤枉路，能節約一些時間。如果是在保險公司辦理的話，大家也可以提前撥打保險公司的客服服務熱線進行詢問，看他們的工作時間是怎樣的。
二、自己買養老保險怎么買劃算
早買比晚買好：如果大家是購買社保中的養老保險，那么越早購買就越好。這樣繳的年限越多，后期領取的養老金也就越多；如果是購買商業養老保險，大家也可以盡早購買。

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