前沿拓展：

北京外資銀行

問外資銀行開戶條件是：

1.年滿18周歲以上，有完全民事行為能力;

　　2.持有外籍護照或有效的二代身份證;

　　3.有良好的個人信用，無不良逾期記錄;

　　4.有較高且穩定的經濟收入，個別外資銀行會要求在銀行存入一筆錢，且不得少于最低存款額;

　　5.擁有較大價值的固定資產。

2022年**國際服務貿易交易會（服貿會）于9月5日在北京閉幕。業內人士告訴《國際金融報》記者，服貿會的舉辦彰顯**繼續堅定擴大開放、加強國際合作的決心。作為服務業的重要組成部分，**金融業堅持雙向開放，通過優惠政策的持續推出和投資環境的不斷改善，吸引了越來越多的外資企業來華展業。

2022年9月5日，是菲律賓首都銀行集團成立60周年紀念日。圍繞外資金融機構在華戰略的構想和業務布局、銀行業發展關鍵詞的回顧和未來展望等話題，首都銀行（**）行長林大鎰接受了《國際金融報》記者的獨家專訪。

緊跟**產業結構調整步伐

《國際金融報》：隨著近年來**持續擴大金融業開放，很多外資金融機構將**作為重要戰略市場，紛紛加大在華投入力度。能否請您談談首都銀行（**）作為外資金融機構對在華戰略的構想？

林大鎰：外資金融機構在**的戰略布局是其母公司全球戰略的延伸，進入**市場初期多以服務母行所在國企業在華經營為主，發揮結算、資金融通等基礎職能，但隨著**對外開放程度和水平不斷提高，在華外資金融機構的市場參與度不斷提升，經營規模不斷擴充，也發揮著貨幣政策執行者、經濟信息傳遞、企業綜合財務顧問等更多功能。

外資銀行入華存在著一定的先天上的限制，網點少、知名度不高，雖然****一直鼓勵對外資開放，但是外資銀行在華的競爭力還是相對較弱。目前，“科技賦能”與“數字化”轉型是銀行業的流行語，但是外資銀行本身規模不大，考慮更多的是投入產出比，“數字化”轉型勢必落后于中資銀行。

從發展方向上看，中資銀行可能會進一步向數字化轉型方向快速發展。而外資銀行則應充分發揮比較優勢，依托其廣泛的海外分支機構和對海外市場的了解，支持**企業出海投資的同時，把外資引進來，起到承接**和海外經濟發展的橋梁作用。

**是菲律賓第一大貿易伙伴、第一大進口來源地、第四大出口市場。特別是自“一帶一路”倡議提出以來，許多**企業積極參與菲律賓當地的基礎建設。盡管當前全球仍在遭受**影響，但菲律賓和**之間的經濟關系持續深化、不斷擴展。2022年初RCEP正式生效以來，**對RCEP成員國出口高增長是支撐出口增速高位運行的主要原因。

建立全面戰略伙伴關系后，**和東盟經貿合作更是日益緊密。作為一家來自于東盟成員國之一菲律賓的銀行，首都銀行（**）自身的發展戰略始終**于植根本地市場，充分發揮比較優勢，服務**實體經濟，實現合作共贏。我行的戰略制定根據**宏觀經濟政策形勢和經濟發展指導思想，主動適應，及時調整，在穩固既有強項的同時持續拓展新的發展引擎，切實發揮金融機構功能，服務于**“一帶一路”倡議、“雙循環”新發展格局、“碳達峰、碳中和”戰略目標。

《國際金融報》：您怎樣看待外資金融機構的展業空間？

林大鎰：我們認為，現階段對于外資金融機構來說，更應該抓住在**市場的機遇。

現階段，我行以公司銀行業務、金融市場業務和國際業務為驅動引擎，緊跟****優化和調整產業結構和能源結構的步伐，圍繞重點領域精準投放，并響應****“一帶一路”的區域發展規劃，致力于服務產業優化升級、技術創新、產品研發，服務推動國家和區域重大戰略項目加快落地進度，推動資金直達企業。

在信貸投放方面，我們側重多元化渠道、多產業分散投資，積極響應**和**號召，除了傳統貸款投放和票據融通，還通過**幣及美元債券投資支持江蘇、浙江省內的交通基礎設施、長三角一體化發展，對拉動有效投資、緩解地方**償債壓力、降低地方**融資成本發揮積極作用。

具體來看，雖然受到**影響，2022年地方市政類平臺的**幣債券發行利率已較往年大幅下行，但我行還是一如既往地支持更多銀行資金深入并深耕實體經濟，為長三角實體經濟的發展貢獻自身微薄的力量。

銀行業發展六大關鍵詞

《國際金融報》：您已在銀行業從業43年，作為資深專家，能否請您談談銀行業的發展可以用哪幾個關鍵詞來形容？

林大鎰： 如果用幾個關鍵詞來形容我對銀行業的發展的理解，第一個詞應該是“人才”。我一直認為人才是立行之本。正所謂“功以才成，業由才廣”。對于任何企業，任何行業來說，人才都是最重要的環節，他們的技術水平、專業知識和服務態度決定著一個企業的戰略**能否成為現實。

這么多年的發展，銀行業的業務種類在不斷地更新迭代，社會在進步、科技在發展，銀行業已經不是幾十年前最基礎的存貸業務，現在的數字金融、綠色金融、國際業務等都對銀行從業人員的專業技能提出了更高要求，我們需要更多的復合型人才來推動銀行業的發展，順應這個金融新時代潮流的發展。

第二個關鍵詞是“制度”。正所謂“不以規矩，不成方圓”，其實就是闡述了制度的重要性，制度關系著一個企業的根本性、全局性、穩定性。尤其是銀行業是一個非常嚴謹的行業，合規經營一直是我從業至今貫徹的理念，那如何合規經營就必須要有健全完善的制度來約束我們的行為準則和職業**守。

第三個關鍵詞是“資金”。銀行提供給客戶的產品除了“服務”，就是“資金”，**也要求我們為實體經濟注入更多的資金。銀行要穩健運行，就要有充足的資金來源。這個資金不僅僅是來自于我們的資本金，還包括我們的負債來源，資產的質量和流動性，如何更好地進行流動性管理。

第四個關鍵詞是“信用”，銀行最終是經營信用。銀行業最核心的業務是存款和貸款，都離不開信用?？蛻粼敢獍汛婵畲嬖阢y行，是因為我們的信用。我們經營貸款的核心更是信用，在民營經濟發展迅速的年代，中小企業融資非常簡單，銀行業對信用背景調查也相對簡單，后期隨著爆雷事件的增多，民營企業融資難融資貴的問題逐漸暴露了出來。在我們的展業原則里，防止信用過度擴張始終是非常重要的原則。

第五個關鍵詞是“杠桿”，銀行的經營目標有三點：服務客戶、善待員工、股東滿意，要讓股東滿意，就要提高ROE。當前銀行業已經從高利差的“藍海”，進入到低利差的“紅?！?。如何在低利差時代實現收益最大化，金融行業最大的工具就是“杠桿”，也就是不斷地使用杠桿進行融資進行發展，目前**對經濟平穩也提出了要求，將杠桿率調整到合理的水平，是接下去銀行業發展需要關注的問題。

第六個關鍵詞是“風險”。隨著銀行業的競爭日趨激烈，市場環境的復雜多變，商業銀行面臨著越來越多的風險，無論從信用風險、市場風險、**作風險，我們都應該不斷提升加強自己的風險防范意識。從業至今，我也始終秉承風險為先的經營理念，有疑慮的授信案不做，風險不可控的業務不做，經歷過2008年的金融風暴后，銀行從業人員對市場風險應該是充滿敬畏的。

明確綠色信貸投放要求

《國際金融報》：綠色金融業務方面，在2022年有哪些計劃？

林大鎰：2022年，我行成立了綠色金融工作小組，定期召開工作會議，從各方面推動行內的綠色金融工作建設，包括制度建設、流程管理、考核培訓與信息披露等方面。此外，還開展了全行綠色金融培訓工作，將綠色金融內容納入客戶經理的考核體系。同時，也在年報里首次披露了綠色金融發展狀況。

具體來看，我行于2021年9月獲得董事會批準了全行綠色金融發展戰略。該政策規定了我行綠色金融管理組織架構及我行投融資綠色投放授信原則。依據國家發布的綠色產業政策，我們確定相應的授信原則。對國家產業政策鼓勵類項目在風險可控可承受的前提下，給予授信支持；對列入國家產業政策限制和淘汰類的項目，不得提供授信支持。

目前，我們已在全行信貸風險行業投放指引，明確了綠色信貸投放要求，要求授信項目需符合國家的產業政策要求和產業發展的趨勢。針對屬于國家重點調控的行業，包括鋼鐵、船舶制造業、煉焦、有色金屬、化工業、水泥、平板玻璃、電解鋁、銅冶煉、鐵合金、鉛鋅、光伏、多晶硅行業等列為限制類行業。該信貸行業指引由我行風險管理委員會和董事會審議通過。

堅持“穩中求進”

《國際金融報》：現階段，全球經濟金融環境正承受多重負面因素影響。能請您談談首都銀行（**）在此背景下對于未來發展的構想嗎？

林大鎰：現階段國際經濟形勢復雜嚴峻，****持續反復，地緣政治局勢緊張，全球經濟陷入衰退陰霾。這兩年多來****積極應對，統籌**防控和經濟發展，實現了穩定增長，也增強了外資對**市場發展前景的信心；持續推進轉型升級，為世界經濟的高質量發展帶來了強勁的驅動力；持續推出新的穩外資政策措施，堅持推動外資平穩發展，也給予了在華外資企業更多機遇。外資金融機構更應抓住在**市場的機遇。

2020年初，**剛發生時，首都銀行（**）就再次強調“健康”和“安全”是發展的關鍵詞。時至今日，“穩中求進”是經營的基調。我認為，不管經濟情況再如何惡劣，在經營的時候還是要有所堅持：第一，堅持“風險為本，合規筑底”，在景氣下行或經濟不景氣的時候，哪家銀行的風險管控得好，它就可以生存下去；第二，堅持“開源節流”，開源——有限資源效益最大化，節流——低成本策略；第三，堅持區域、行業、客戶和產品“聚焦化”。通過這三點“堅持”對抗“不確定”，在逆勢中保持動力。

首都銀行集團在過去的60年經受住了百般錘煉，發展為如今的大型跨國投資控股集團。首都銀行（**）未來也會力行“穩中求進”，立足客戶需求，不斷優化升級產品和服務，并以**宏觀經濟政策為風向標，聚焦重點領域，發揮市場主體活力，在助力**經濟發展的同時，實現長遠的健康發展。

本文源自國際金融報

拓展知識：